裝修只需11萬銀行卻審批27萬 揭秘“裝修貸”套路

• 2018年12月21日 WuYaNan來源：新華網 1013 64
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  投資與產出不成正比，家裝建材企業(yè)如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇？

  風險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風險資本，待其發(fā)育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權形態(tài)轉化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風險收益。全球風險資本市場已進入新一輪快速...

近期，主打“裝修貸”業(yè)務的上?；ヂ?lián)網裝修平臺優(yōu)居客破產倒閉，至少上千名業(yè)主的裝修款被卷跑，其中有不少是從銀行申請的“裝修貸”，涉案金額初步估算達數(shù)億元。

近期，主打“裝修貸”業(yè)務的上?；ヂ?lián)網裝修平臺優(yōu)居客破產倒閉，至少上千名業(yè)主的裝修款被卷跑，其中有不少是從銀行申請的“裝修貸”，涉案金額初步估算達數(shù)億元。

記者調查發(fā)現(xiàn)，一些互聯(lián)網裝修平臺利用“裝修貸”沉淀資金，迅速擴張，但由于運營不規(guī)范，隨之而來的風險也浮出水面。今年以來，上海、杭州、青島、無錫等地相繼有互聯(lián)網裝修平臺倒閉，引發(fā)了大量糾紛。

裝修只要11.53萬元，銀行卻審批了27.2萬元

24歲的李帆打算裝修房子，通過互聯(lián)網搜索到了一家名為優(yōu)居客的互聯(lián)網裝修平臺。優(yōu)居客官網顯示，提供免費量房、設計、報價、監(jiān)理等一站式裝修服務，并提供免息裝修貸款。

李帆畢業(yè)工作一年，工資不高，買房后沒錢裝修。他曾向銀行申請過裝修貸款，但因還款能力不足等原因被拒絕。通過優(yōu)居客，李帆不僅可以申請銀行貸款，還可以獲得貸款利息補貼，這讓他大喜過望。

通過優(yōu)居客的推薦，李帆很快從一家銀行成功貸款。約100平方米的房子裝修總價款是11.53萬元，銀行最終貸給他27.2萬元。李帆說：“很多人貸款的錢都遠高于裝修款。當時，優(yōu)居客和銀行業(yè)務員都讓我們多貸一些錢，我想反正平臺可以貼息，就抱著試試看的心態(tài)向銀行申請了29萬元?！?/p>

根據優(yōu)居客合同協(xié)議，貸款發(fā)放到業(yè)主個人賬戶后必須轉入優(yōu)居客賬戶進行資金托管。一些業(yè)主稱有銀行員工也要求托管到優(yōu)居客，對此說法銀行則頗感委屈。涉事銀行表示，貸款是發(fā)放到客戶個人賬戶而非平臺，銀行對此并沒辦法約束，銀行對員工也要求不得對客戶進行誘導、誤導。

據記者了解，優(yōu)居客作為互聯(lián)網裝修平臺，實際上承擔的主要是信息中介的角色，為業(yè)主推薦裝修公司并負責裝修進度的管理和監(jiān)督。其業(yè)務模式就是業(yè)主將裝修款項托管在優(yōu)居客，優(yōu)居客會根據進度分階段付款給裝修公司。

令不少客戶沒想到的是，裝修還沒完成，優(yōu)居客就宣布破產倒閉了。很多客戶表示，“房子裝修了一半，變成半拉子工程，裝修隊在催債，還要向銀行還貸，苦不堪言?！?/p>

優(yōu)居客官網顯示，其在建裝修項目有5000多個。目前，優(yōu)居客實控人已失聯(lián)，不少業(yè)主到警方報案。

揭秘裝修貸”是啥套路?

記者調查發(fā)現(xiàn)，部分“裝修貸”運作不規(guī)范，容易滋生金融風險、危害消費者權益。

優(yōu)居客承諾給予裝修業(yè)主免息貸款，并鼓勵業(yè)主從銀行多申請貸款金額。據記者調查，所謂的“免息”實際上由平臺貼息，有的貸款年利率為8.3%，有的為6%。據了解，這個利率在消費金融領域相對較低，不少消費金融貸款利率都超過10%。

優(yōu)居客這類公司其實很難從銀行獲取貸款，實際上是利用“裝修貸”托管模式進行了變相融資，資金鏈風險巨大。

清華大學民生經濟研究院副院長王勇認為，在第三方互聯(lián)網平臺介入的模式下，平臺利用業(yè)主的個人信用獲得低成本的銀行貸款，資金用途無法監(jiān)控，風險不可控。

此外，銀行等金融機構的貸款審批、發(fā)放是否符合審慎經營規(guī)則遭質疑。根據《個人貸款管理暫行辦法》等相關監(jiān)管規(guī)定，銀行辦理個人貸款業(yè)務時，應嚴格審查借款人的借款用途、償還能力。此外，銀行也有義務對合作機構進行審慎的風險評估。

亟待規(guī)范整頓，防止風險蔓延

受訪專家認為，“裝修貸”作為消費金融產品，有市場剛性需求，可以滿足業(yè)主資金周轉的需要，但要堅決防范因不規(guī)范運作產生的風險。

中國消費者協(xié)會發(fā)布的信息顯示，2018年上半年，互聯(lián)網裝修公司“跑路”致使消費者財產損失巨大成為前十大投訴熱點之一。監(jiān)管部門應整合相關監(jiān)管資源，出臺具有約束力的規(guī)范整頓措施，明確相關貸款資金的用途，防控風險。

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