光大銀行欲打造一流財富管理銀行

• 2019年4月2日 ZhangHongYuan來源：綜合 817 50
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李曉鵬表示，未來，光大銀行決定突出財富管理特色，希望用5至10年的時間把光大銀行打造成一流財富管理銀行。

近日，光大銀行公布2018年經(jīng)營業(yè)績。根據(jù)年報，在股份制銀行中，光大銀行2018年的營業(yè)收入增速和撥備前凈利潤增速位居前列，各項數(shù)據(jù)較往年有大幅改善，行業(yè)競爭力提升明顯。

具體來看，2018年，光大銀行的營業(yè)收入首次突破千億大關(guān)，比上年增長20.03%，創(chuàng)下了六年來最好的水平;撥備前營業(yè)利潤766.3億元，同比增長25.32%;凈利潤337.21億元，比上年增長6.7%;不良貸款1.59%，與上年末持平;關(guān)注類貸款率2.41%，比上年末下降0.56個百分點。

對于未來的發(fā)展方向，光大銀行董事長李曉鵬表示，光大銀行將突出財富管理特色，希望用5至10年的時間把光大銀行打造成一流財富管理銀行。同時，光大銀行提出了“數(shù)字光大”的目標，要以科技實力推動價值創(chuàng)造。

發(fā)力“大財富”管理

李曉鵬表示，未來，光大銀行決定突出財富管理特色，希望用5至10年的時間把光大銀行打造成一流財富管理銀行。

據(jù)介紹，不同于傳統(tǒng)意義上為高凈值個人和家庭提供財富管理服務(wù)，光大銀行提出的大財富管理概念，具有“大”“真”“新”的特點，將財富管理推進到3.0階段?！按蟆保侵肛敻还芾淼目蛻舾訌V泛，不僅包括傳統(tǒng)的個人客戶，也涵蓋了公司客戶、機構(gòu)客戶和政府客戶，同時產(chǎn)品更加多元?！罢妗?，是指回歸財富管理的本源，堅持產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)發(fā)行真實、投資管理真實、風(fēng)險收益真實?！靶隆?，是指財富管理進入數(shù)字化、智能化新時代。

事實上，2018年，光大銀行已經(jīng)在打造3.0版財富管理上做了積極探索：一是在資管、托管、代理、投行、貿(mào)金、信用卡等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域重點發(fā)力，打造品牌鮮明、客戶認同、市場領(lǐng)先的財富管理產(chǎn)品，如云繳費、汽車全程通、出國金融、陽光財匯盈等“名品”，在市場上集中樹立“陽光財富”品牌;二是構(gòu)建財富E-SBU生態(tài)圈，以生態(tài)圈來拓展財富管理的服務(wù)空間;三是著力培養(yǎng)高水平的財富管理人才隊伍，提升財富管理能力，為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù);四是加強財富管理信息系統(tǒng)建設(shè)，完善數(shù)據(jù)治理，提升智能投顧水平。

科技推動“數(shù)字光大”

2018年光大銀行財富管理銀行理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品凈值化、投研專業(yè)化、風(fēng)控全面化、基礎(chǔ)設(shè)施科技化等方面進行了摸索和調(diào)整，其轉(zhuǎn)型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略發(fā)展的樣本。

李曉鵬表示，要將光大銀行打造成一家科技銀行，將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)成果?！安簧巽y行都在做科技，但是科技不單純是一個概念，關(guān)鍵在于落地和支撐銀行的長遠目標?！彼赋觯獯筱y行提出了“數(shù)字光大”的目標，要以科技實力推動價值創(chuàng)造，并實現(xiàn)“打造一流財富管理銀行”的目標。光大銀行已經(jīng)建立了“一個大腦、兩大平臺、三項能力”的全方位金融科技體系，并通過該體系逐漸實現(xiàn)服務(wù)移動化、平臺生態(tài)化、獲客場景化、風(fēng)控數(shù)據(jù)化和系統(tǒng)開發(fā)化。

所謂的“一個大腦”就是數(shù)字化大腦，銀行的經(jīng)營管理、風(fēng)險控制、市場拓展都建立在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，銀行運用數(shù)字技術(shù)改進經(jīng)營管理，創(chuàng)新商業(yè)模式，推進產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，實現(xiàn)智能服務(wù)?！皟纱笃脚_”即云計算平臺和大數(shù)據(jù)平臺。“三項能力”即自主研發(fā)能力、安全運營能力和開放協(xié)同能力。其中，涉及沉淀公共技術(shù)自主研發(fā)、規(guī)范流程制定標準、連接互聯(lián)網(wǎng)場景賦能產(chǎn)融等多個方面。

同時，光大銀行在業(yè)務(wù)層面的價值也不斷顯現(xiàn)。李曉鵬表示，在發(fā)揮金融科技優(yōu)勢、引入人工智能后，光大銀行手機銀行的客戶體驗有了明顯提升。年度活躍用戶數(shù)達2000萬戶，月活客戶增幅超過100%。在風(fēng)險控制方面，光大銀行建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控團隊，全面推進大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)。

深耕云繳費“試驗田”

在光大銀行打造“數(shù)字光大”的背后，云繳費無疑是該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的一塊重要“試驗田”。經(jīng)過了10年的發(fā)展，云繳費已成為中國便民繳費行業(yè)的領(lǐng)軍者和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的先行者，也是光大銀行普惠便民服務(wù)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一。

據(jù)了解，2018年云繳費業(yè)務(wù)加快了發(fā)展步伐，“一年增出九年量”。目前，在基礎(chǔ)民生服務(wù)方面，云繳費的電費服務(wù)已覆蓋中國境內(nèi)全部省級行政區(qū)，地級市覆蓋率達到100%;水費服務(wù)覆蓋全國216個地級市;燃氣費服務(wù)覆蓋全國225個地級市。

同時，云繳費不斷擴大服務(wù)內(nèi)容、創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)范圍已延伸至水、電、燃氣、通訊、有線電視等基礎(chǔ)民生服務(wù)之外的政府平臺和行業(yè)客戶，陸續(xù)推出了交通云、租房云、物業(yè)云、教育云、醫(yī)療云、非稅云等各類子平臺，還提供了平臺管理及繳費衍生服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，2018年云繳費的繳費金額達2063億元，接入項目總量達4041項，繳費用戶達2.53億戶，手續(xù)費收入達到了1.59億元。

光大銀行相關(guān)負責(zé)人表示，光大銀行已經(jīng)將云繳費平臺打造成了一個便民服務(wù)和普惠金融一體化的綜合平臺，將金融、生活和服務(wù)三者連接，形成一個覆蓋面極廣的生態(tài)圈?！拔磥磴y行將依托光大集團的海外戰(zhàn)略，將云繳費對接并服務(wù)‘一帶一路’沿線國家與地區(qū)的社會民生，逐步拓展海外市場，滿足日益增長的全方位跨境金融服務(wù)需求?！彼f。

相關(guān)閱讀：郵儲銀行推進“五化”轉(zhuǎn)型建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行

在近日舉行的郵儲銀行2018年度業(yè)績發(fā)布會上，中國郵政集團公司總經(jīng)理、郵儲銀行擬任董事長張金良表示，郵儲銀行將堅持建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行這一戰(zhàn)略目標，持續(xù)鞏固零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略基礎(chǔ)地位，大力推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，目標是“五化”，即特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化。

“郵儲銀行是非常有特色的一家銀行，我們將持續(xù)鞏固并充分發(fā)揮自身優(yōu)勢?！睆埥鹆急硎荆谝粋€特色是堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”這三大定位。據(jù)介紹，中國農(nóng)村市場具有廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，而郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點，覆蓋了全國所有城市及99%的縣域地區(qū)，這為郵儲銀行帶來了巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

第二個特色是獨一無二的“自營+代理”的經(jīng)營模式。據(jù)張金良介紹，郵政集團有32000個網(wǎng)點接受郵儲銀行的委托，代理儲蓄、代辦理財和基金等基礎(chǔ)性銀行業(yè)務(wù)，郵儲銀行按照市場化原則向郵政集團支付代理手續(xù)費。這給郵儲銀行帶來了客戶、渠道和資金優(yōu)勢。

此外，在綜合化方面，郵儲銀行堅持以零售業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，以公司業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)為協(xié)同的“一體兩翼”戰(zhàn)略。在輕型化方面，主要是輕資本、輕網(wǎng)點。在智能化方面，郵儲銀行將狠抓金融科技，改進金融服務(wù)模式。

張金良表示，作為唯一一家尚未在A股上市的國有大行，登陸A股既是郵儲銀行進一步落實自身“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革任務(wù)的重要步驟，也是全面完成國有大型商業(yè)銀行兩地上市的收官之作。郵儲銀行目前正在積極有序推進A股的IPO工作，這將有利于進一步完善公司治理體系，打通境內(nèi)外資本市場，增強抵御風(fēng)險能力，為未來業(yè)務(wù)發(fā)展提供強大支撐。

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