全國(guó)近41%成年人從銀行貸款 全國(guó)人均持有銀行卡6.18張

• 2020年10月16日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1445 96
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據(jù)悉，央行按照普惠金融指標(biāo)體系及相關(guān)填報(bào)制度，組織開(kāi)展了 2019 年普惠金融指標(biāo)填報(bào)與分析，并在202010月15日公布了《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2019年)》。

據(jù)悉，央行按照普惠金融指標(biāo)體系及相關(guān)填報(bào)制度，組織開(kāi)展了 2019 年普惠金融指標(biāo)填報(bào)與分析，并在202010月15日公布了《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2019年)》。

調(diào)查顯示，全國(guó)成年人在銀行獲得過(guò)貸款的比例為40.74%，比上年同期高0.86個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)為36.06%，比上年同期高1.44個(gè)百分點(diǎn);在銀行以外的機(jī)構(gòu)、平臺(tái)獲得過(guò)借款的成年人比例為24.16%，比上年同期高1.31個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)為22.68%，比上年同期高1.6個(gè)百分點(diǎn)。

全國(guó)人均持有銀行卡6.18張

前不久，央行發(fā)布2020年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況，數(shù)據(jù)顯示，二季度，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)1716.41億筆，金額2063.99萬(wàn)億元。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額是同期GDP的 91.53 倍。

二季度，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量86.58億張，環(huán)比增長(zhǎng) 1.52%，增速較上季度末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量79.02億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.57%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.56億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.99%。全國(guó)人均持有銀行卡6.18張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡 0.54 張。

根據(jù)中研研究院研究出版的《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

從信用卡的發(fā)卡數(shù)量來(lái)看，我國(guó)信用卡行業(yè)總量一直處于高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2015年，我國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量為4.32億張，到了2018年，國(guó)內(nèi)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了6.86億張。

《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2018年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，同比增長(zhǎng)13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長(zhǎng)13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.86億張，同比增長(zhǎng)16.73%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%，較2017年末有所下降。全國(guó)人均持有銀行卡5.46張，同比增長(zhǎng)12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長(zhǎng)16.11%。

圖表：2015-2018年全國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量

資料來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

2018年行業(yè)規(guī)模情況

近年來(lái)，信用卡市場(chǎng)正迎來(lái)加速發(fā)展的黃金時(shí)期：相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營(yíng)銷更加精準(zhǔn)化，運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)銷效益得到改善，客戶體驗(yàn)、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價(jià)值均將得到更大提升。

中國(guó)信用卡市場(chǎng)對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)取到了巨大的促進(jìn)作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國(guó)信用卡市場(chǎng)規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡交易金額為13.1萬(wàn)億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.1%。到了2018年，全國(guó)信用卡交易金額已經(jīng)超過(guò)了30萬(wàn)億元。

圖表：2013-2018年我國(guó)信用卡交易金額

資料來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

2018年行業(yè)盈利能力

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來(lái)看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來(lái)的收益分成兩個(gè)方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過(guò)信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費(fèi)收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費(fèi)，懲罰性費(fèi)用，分期手續(xù)費(fèi)和其他增值服務(wù)費(fèi)等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。

近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收已經(jīng)達(dá)200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收更是已經(jīng)超過(guò)600億元，占總營(yíng)收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

圖表：2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收情況

資料來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

更多了解更多信用卡行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》

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