中國(guó)中小商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模調(diào)研 2021年中小商業(yè)銀行行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

• 2021年6月1日 ZhouXun來(lái)源：中研網(wǎng)綜合 272 10
• 繁體

對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，它的存在方便了社會(huì)資金的籌措與融通，它是金融機(jī)構(gòu)里面非常重要的一員。一方面，它以吸收存款的方式，把社會(huì)上閑置的貨幣資金和小額貨幣節(jié)余集中起來(lái)，然后以貸款的形式借給需要補(bǔ)充貨幣的人去使用;在這里，銀行充當(dāng)貸款人和借款人的中介。另一方面，銀行為商品生產(chǎn)者和商人辦理貨幣的收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，它又充當(dāng)支付中介?？傊?，銀行起信用中介作用。

國(guó)內(nèi)方面，在疫情影響和經(jīng)濟(jì)下行共同影響下，中小銀行承受了不小壓力，發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，部分規(guī)模較小的銀行經(jīng)營(yíng)較為困難，“抱團(tuán)”發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)選擇。通過(guò)合并重組這種市場(chǎng)化手段來(lái)推進(jìn)改革、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，或?qū)⒊蔀檩^普遍的一種模式。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中小銀行上市有助于以直接融資的方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本，同時(shí)進(jìn)一步完善治理體系。交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯表示，中小銀行上市除了以上市直接融資方式充實(shí)資本，增加股東的資產(chǎn)流動(dòng)性外，上市需要進(jìn)行的股份制改革，也有助于理清公司的產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理關(guān)系，從而向現(xiàn)代化商業(yè)銀行靠攏。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來(lái)做為市場(chǎng)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn)，2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬(wàn)億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬(wàn)億元。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，近三年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)水平有所波動(dòng)，2018年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)18302億元，2019年增長(zhǎng)至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來(lái)看，2020年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下滑主要?dú)w因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

從具體規(guī)模上來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到315.18萬(wàn)億和262.47萬(wàn)億，6家國(guó)有大行以128萬(wàn)億的總資產(chǎn)規(guī)模占40%以上，12家股份行以56.44萬(wàn)億的總資產(chǎn)規(guī)模占18%左右(全國(guó)性銀行合計(jì)占60%)，城商行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則分別以40萬(wàn)億左右的總資產(chǎn)規(guī)模分別占13%左右(合計(jì)占25%)，其它金融機(jī)構(gòu)約占15%左右。

從2020年12月份以來(lái)，地方政府專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本金的政策開始陸續(xù)落地，廣東、內(nèi)蒙、以及廣西等省區(qū)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)行相關(guān)專項(xiàng)債，采取不同的方式為轄區(qū)內(nèi)的中小銀行提供資本保障措施，提升這些銀行的資本充足水平。這些地區(qū)的舉措也表明，金融防風(fēng)險(xiǎn)的政策正從清理P2P、規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸、推動(dòng)影子銀行轉(zhuǎn)型等，逐步向以中小銀行為重點(diǎn)的銀行業(yè)推進(jìn)。要解決中小銀行缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，長(zhǎng)期“失血”的頑疾，地方需要借助政策機(jī)遇推動(dòng)中小銀行的改制和重組，來(lái)化解長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“標(biāo)本兼治”。

了解更多中小商業(yè)銀行詳情，請(qǐng)查閱《2021-2026年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2026年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡