健康險還長期處于承保虧損狀態(tài)，賣得越多虧得越多。從今年整體表現(xiàn)看，前9月，人身險公司的健康險保費收入約6986億元，同比增長4.8%;財險公司的健康險保費收入約1219億元，同比增長25.97%。兩類主體的健康險業(yè)務(wù)雖然依然保持增長，但增速均較2020年有所下滑，放緩態(tài)
健康險，是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。
數(shù)據(jù)顯示，9月產(chǎn)壽險公司的健康險業(yè)務(wù)全面陷入負增長。9月單月，人身險公司的健康險保費收入約683億元，同比下降11.15%;財險公司的健康險保費收入約56.14億元，同比下降41.2%。同比降幅之大，讓業(yè)內(nèi)始料未及。
從今年整體表現(xiàn)看，前9月，人身險公司的健康險保費收入約6986億元，同比增長4.8%;財險公司的健康險保費收入約1219億元，同比增長25.97%。兩類主體的健康險業(yè)務(wù)雖然依然保持增長，但增速均較2020年有所下滑，放緩態(tài)勢明顯。
健康險還長期處于承保虧損狀態(tài)，賣得越多虧得越多。過去3年財險公司的健康險業(yè)務(wù)全面虧損，累計虧損近73億元。今年，這一趨勢仍未改變，人保財險和太保財險半年報披露的數(shù)據(jù)顯示，其健康險綜合成本率均超100%的盈虧平衡線。
由于市場基數(shù)小、增速快，健康險一度被行業(yè)認為是藍海。
但隨著百萬醫(yī)療險、惠民保等產(chǎn)品的走紅，健康險市場轉(zhuǎn)眼已成紅海。平安健康險董事長朱友剛?cè)绱诵稳荩航】惦U從業(yè)主體猶如身處春秋戰(zhàn)國，百家爭鳴，市場完全進入了“峽谷式競爭”。
監(jiān)管部門也注意到這些亂象的嚴重性和危害性。2020年以來，銀保監(jiān)會多次發(fā)文規(guī)范健康險業(yè)務(wù)，尤其是近期對“首月0元”等誘導(dǎo)銷售的規(guī)范取得了顯著成效。一些采用此類違規(guī)銷售方式的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模有所收縮。
等各家公司根據(jù)監(jiān)管政策整頓調(diào)整之后，健康險還有成長空間。數(shù)據(jù)顯示，2020年商業(yè)健康險賠付支出在個人現(xiàn)金衛(wèi)生支出中的占比僅14.56%，占衛(wèi)生總費用的比例僅4.04%，德國、法國等國的平均水平在10%以上，美國更是高達37%。
醫(yī)療費用在哪里，健康險就應(yīng)該在哪里。朱俊生表示，我國60歲以上人群的醫(yī)療費用占到整個醫(yī)療費用的近70%，目前市場上針對65歲以上老年群體的產(chǎn)品供給非常有限，不到5%，供給深度還非常淺。健康險未來如何為老齡化群體提供保障，是保險公司應(yīng)該探索的重要方向之一。
根據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2020年健康險保費達到8173億，2015年到2020年的復(fù)合增速高達28%。2020年健康險賠付總額為2921億元，同比增長24%。可見，健康險市場潛力巨大，未來發(fā)展可期。
但是，保險公司仍然在健康險經(jīng)營上面臨著諸多挑戰(zhàn)。具體來說，目前健康險行業(yè)整體面臨著結(jié)構(gòu)很不合理、重疾險占比過高、醫(yī)療險占比低、產(chǎn)品差異化難、風(fēng)險識別難，醫(yī)療合作難，以及主動控費難等挑戰(zhàn)。另外，產(chǎn)品激烈競爭導(dǎo)致的價格戰(zhàn)，使得保險公司承受著利潤壓力;而由于高風(fēng)險客戶難以識別，造成了客戶風(fēng)險難控制與賠付壓力大等問題。
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