新規(guī)來了：個人存取現金超5萬元要登記 個人理財產品監(jiān)管政策分析

• 2022年2月11日 ZhouXun來源：互聯(lián)網 1317 86
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近日，一則“個人存取現金超5萬元要登記”的消息成為熱搜話題，引發(fā)社會廣泛關注和討論。這一消息源自央行、銀保監(jiān)會及證監(jiān)會3部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實施。

個人存取現金超5萬元要登記

近日，一則“個人存取現金超5萬元要登記”的消息成為熱搜話題，引發(fā)社會廣泛關注和討論。這一消息源自央行、銀保監(jiān)會及證監(jiān)會3部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實施。

值得注意的是，這一規(guī)定適用范圍僅限于現金的存取，而網絡支付、手機轉賬等不受影響。

針對網友普遍擔心的是否會影響正常存取款業(yè)務、是否會泄露個人隱私等問題，相關部門負責人近日回應稱，此舉旨在預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構客戶盡職調查等行為。統(tǒng)計顯示，目前我國超過5萬元的現金存取業(yè)務筆數僅占全部現金存取業(yè)務的2%左右?？傮w上看，新規(guī)對客戶辦理現金業(yè)務影響較小。不會影響居民正?，F金存取款業(yè)務，也不會影響業(yè)務辦理的便利程度。

個人理財產品市場規(guī)模

數據顯示，2021年10月份大額存單發(fā)行數量為347只，環(huán)比下降14.53%。其中，銀行3年期大額存單新發(fā)數量為92只，占比創(chuàng)近年來新低。

大額存單發(fā)行量環(huán)比下降，主要是受國慶長假的影響。從大額存單全年發(fā)行情況來看，每年1月份的發(fā)行數量最高，第四季度的發(fā)行數量最低。臨近年末，銀行大額存單的發(fā)行額度通常都不會太充足，預計11月、12月的發(fā)行數量會處于月度低位。

從10月份發(fā)行的大額存單期限來看，3年期和1年期存單數量占比最高。據融360數字科技研究院監(jiān)測的數據顯示，2021年10月份銀行新發(fā)行的1年期、3年期大額存單數量分別為69只、92只，占比分別為19.88%、26.51%。其中，1年期存單發(fā)行數量占比穩(wěn)定，3年期發(fā)行數量占比創(chuàng)近年來新低。

截至2021年末，銀行理財市場存續(xù)的產品規(guī)模超28萬億元，較2020年一季度增長約4萬億元。從趨勢發(fā)展看，2020年理財產品規(guī)模增長幅度相對較緩，年增速僅為1.43%。進入2021年后，隨著凈值化轉型程度的加深和理財市場的日漸規(guī)范，增速開始顯著加快，年增速達13.47%。

個人理財產品監(jiān)管政策

回顧2021年銀行理財監(jiān)管政策，為進一步落實資管新規(guī)，助力資管產品凈值化轉型，陸續(xù)出臺了《關于規(guī)范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》、《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》、《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》、《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》、《資產管理產品相關會計處理規(guī)定(征求意見稿)》和《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》等配套監(jiān)管文件，有利于規(guī)范行業(yè)運作，推動理財業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，保障投資者合法權益。

其中，針對理財公司理財產品銷售業(yè)務，以及理財產品流動性風險管理，銀保監(jiān)會先后發(fā)布了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》和《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》，進一步規(guī)范理財產品銷售業(yè)務活動、督促理財公司完善流動性管理機制，更好地推動理財產品凈值化轉型，促進理財業(yè)務健康發(fā)展。

針對資管產品估值方法使用混亂的情況，財政部發(fā)布《資產管理產品相關會計處理規(guī)定(征求意見稿)》，統(tǒng)一規(guī)范了資產管理產品的估值方法，進一步推進從攤余成本法向市值法轉變的進程，助力資管產品凈值化轉型，更充分地向投資者展示產品的凈值風險。

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