行業(yè)調研 2022中國信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年10月24日 HuangWenYu來源：百度百科 人民銀行 國家統(tǒng)計局 1197 77
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信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經濟的有力杠桿。

信貸的概念

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經濟的有力杠桿。

信貸是體現(xiàn)一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的信用活動。(通過轉讓資金使用權獲取收益)。

信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業(yè)務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務對象的小規(guī)模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機會，促進其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。

國際信貸反映了國家之間借貸資本的活動，是國際經濟活動的一個重要方面。借貸資本的運動來源于國際資本的輸入與輸出。在商品經濟發(fā)展過程中，資本處于不斷流動的狀態(tài)，流動的目的是盡量使資本增值，哪里有條件使資本增值，哪里利潤高，資本就會向哪里流動。如果具有國內外投資機會均等的條件，當國外投資的預期利潤比國內高時，投資者就會通過直接、間接以及其它靈活多樣的方式使資本流向國外。

信貸行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

根據數(shù)據顯示，2021年，中國中資全國性大型銀行人民幣信貸資金來自各項存款105.24萬億元，較2020年增長7.55萬億元;金融債券13.15萬億元，較2020年增長1.05萬億元;賣出回購資產0.12萬億元，較2020年減少0.24萬億元;向中央銀行借款4.99萬億元，較2020年減少0.04萬億元;銀行業(yè)存款類金融機構往來 4.18萬億元，較2020年增長0.82萬億元;其他13.52萬億元，較2020年增長0.81萬億元。

全國性中小型銀行：包括招商銀行，浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行等等。中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支保持一致，呈增長趨勢，2021年中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支141.20萬億元，較2020年增長9.95萬億元。2021年中國中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支均保持一致增長，2021年，中國中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支均為155.24萬億元，較2020年增長13.82萬億元。

2022年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產總額367.7萬億元，同比增長9.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產總額151.4萬億元，占比41.2%，同比增長11.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產總額65萬億元，占比17.7%，同比增長7.8%。

數(shù)據顯示，2022年8月24日以來票據轉貼現(xiàn)利快速上行。市場人士認為，這意味著8月信貸數(shù)據或向好，因為銀行信貸投放恢復，無需通過票據沖量，其中國有大行是信貸投放的主力。業(yè)內專家指出，滿足當前快速增長的投資需求、逐步回升的消費需求以及推動工業(yè)生產繼續(xù)增長，需要在總量上保持貨幣信貸的適度增長，解決資金供求的結構性矛盾。

云計算、大數(shù)據、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費信貸新的內涵。與傳統(tǒng)的消費信貸相比，數(shù)字消費信貸實現(xiàn)了金融場景數(shù)字化。在抗擊疫情的特殊時期，數(shù)字技術在疫情防控、生產生活保障方面得到更加廣泛的應用。

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