2023個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)

• 陳澤芳 2023年1月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 950 59
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中國(guó)中小企業(yè)稅收占銷(xiāo)售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國(guó)各類(lèi)企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國(guó)1.91%的平均水平。過(guò)重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。

中國(guó)個(gè)人貸款已在深圳試點(diǎn)推行，希望能刺激中國(guó)的金融行業(yè)更多渠道的發(fā)展，多方向，多樣化發(fā)展。在北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，它們提供專(zhuān)業(yè)的小額個(gè)人信用貸款服務(wù)，堪稱(chēng)為業(yè)內(nèi)先河，其理財(cái)產(chǎn)品也在不斷完善中，費(fèi)率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。

個(gè)人貸款，又稱(chēng)零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2021-2025年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

1992年5月5日，中國(guó)上海發(fā)放了全國(guó)第一筆個(gè)人住房貸款;1998年10月，個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款在上海和北京面世;早在二十世紀(jì)80年代中期，信用卡已在廣東珠海出現(xiàn)，但信用卡分期購(gòu)物真正走進(jìn)大眾視野還是九十年代末期的事情……在國(guó)外，當(dāng)多家銀行追著借錢(qián)給你已是司空見(jiàn)慣時(shí);在我國(guó)銀行業(yè)，個(gè)人貸款卻一直游走于邊緣業(yè)務(wù)和隨時(shí)停辦業(yè)務(wù)間;在我國(guó)民眾，個(gè)人貸款更成為膽大者的游戲。

個(gè)人貸款在中國(guó)一路坎坷十余年。2009年，我們欣喜地發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款終于迎來(lái)爆發(fā)式發(fā)展：2009年前11個(gè)月個(gè)人貸款增加2377億元，其中短期貸款增加365億元，中長(zhǎng)期貸款增加2012億元，創(chuàng)下了歷史的最高水平。這是我國(guó)銀行業(yè)積極探索國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的結(jié)果，更是國(guó)家一系列促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款政策的成果，還是國(guó)內(nèi)綜合實(shí)力上升，居民對(duì)自己未來(lái)收入預(yù)期判斷富有自信心的體現(xiàn)?？傊瑐€(gè)人貸款及其產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，得益于中國(guó)金融發(fā)展硬環(huán)境和軟環(huán)境不斷改善，而相對(duì)于信貸利用率極高的西方國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)的個(gè)人貸款仍有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2023個(gè)人貸款市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析

目前我國(guó)市場(chǎng)主體已達(dá)到1.5億戶(hù)，其中企業(yè)4600萬(wàn)戶(hù)，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當(dāng)前，受?chē)?guó)內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

對(duì)中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問(wèn)題尚未有效緩解，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，并將“中小企業(yè)融資促進(jìn)”列為重點(diǎn)工程。根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎(jiǎng)補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)1萬(wàn)家左右中小企業(yè)成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資難、融資貴的問(wèn)題沒(méi)有得到有效緩解，融資促進(jìn)措施需要進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，“中小企業(yè)融資促進(jìn)”被列為重點(diǎn)項(xiàng)目。根據(jù)財(cái)政部、工業(yè)和信息化部《關(guān)于支持專(zhuān)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確2021年至2025年，中央財(cái)政將分三批共安排100億元以上獎(jiǎng)勵(lì)資金，支持1000家以上國(guó)家級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型小巨人企業(yè)，帶動(dòng)1萬(wàn)家左右中小企業(yè)成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型小巨人企業(yè)。

主要以小貸公司為資產(chǎn)來(lái)源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小貸公司市場(chǎng)的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場(chǎng)“大洗牌”。

除了銀行傳統(tǒng)線下審批服務(wù)，近年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)展得風(fēng)生水起，主要參與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的主體為銀行的個(gè)人貸款和信用卡業(yè)務(wù)、民營(yíng)銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司以及網(wǎng)貸平臺(tái)。其中，從數(shù)據(jù)來(lái)，個(gè)人消費(fèi)金融的需求很大，市場(chǎng)空間很大。僅僅微眾的微粒貸、阿里的花唄和借唄數(shù)據(jù)都達(dá)千億級(jí)別，后續(xù)幾年的增速可期。消費(fèi)金融公司合計(jì)也有千億級(jí)別，網(wǎng)貸行業(yè)也有8千億左右的存量，因此即使剔除銀行數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融貸款規(guī)模目前大致估算也在1.5-2萬(wàn)億元，未來(lái)還能保持一定的增速。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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  2021-2025年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人貸款市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，個(gè)人貸款企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，個(gè)人貸款行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些個(gè)人...

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