汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)投資前景及發(fā)展面臨的問(wèn)題

• 吳亞楠 2023年7月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1024 65
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相關(guān)的監(jiān)管部門也沒(méi)有及時(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)等信息通過(guò)有效途徑予以披露。從而導(dǎo)致車險(xiǎn)消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)公司和車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的盲目和無(wú)所適從，不利于車險(xiǎn)消費(fèi)者的成熟。

隨著改革的深入，車險(xiǎn)市場(chǎng)將在高質(zhì)量發(fā)展的路上大踏步邁進(jìn)，這也對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出了更高要求：不能以打價(jià)格戰(zhàn)的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)，提升客戶體驗(yàn)和消費(fèi)者滿意度，才能實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。相信隨著改革的深入、全面推進(jìn)，車險(xiǎn)市場(chǎng)終將迎來(lái)“服務(wù)為王”時(shí)代。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年汽車保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)投資前景及發(fā)展面臨的問(wèn)題

車險(xiǎn)，既是車主的剛需，又是車主保持較長(zhǎng)黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來(lái)售后服務(wù)的重要入口。車企“掌控”了車險(xiǎn)，即可由此走向汽車的全生命周期管理，步入更廣闊的新能源汽車后市場(chǎng)服務(wù)藍(lán)海。近年來(lái)，車險(xiǎn)經(jīng)歷多次改革并取得了積極成效，但目前車險(xiǎn)供給仍難以滿足人民日益增長(zhǎng)的保障需要，消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)服務(wù)多有詬病。此次車險(xiǎn)再迎重大改革，監(jiān)管多管齊下優(yōu)化車險(xiǎn)服務(wù)，符合以人民為中心的發(fā)展思想和實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，服務(wù)本身即是產(chǎn)品，亦是保險(xiǎn)公司賴以生存和發(fā)展的根本之一。在監(jiān)管的引領(lǐng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)自覺(jué)履行市場(chǎng)主體職責(zé)，將關(guān)注重點(diǎn)放在提升服務(wù)質(zhì)量上，提高消費(fèi)者滿意度，規(guī)避違法違規(guī)行為。屆時(shí)，整個(gè)行業(yè)也將迎來(lái)更好發(fā)展。

汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)投資

不同地區(qū)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率亦不同。一般而言，交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率在4%左右，商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率在15%左右。4S店等車商渠道掌控著大量新車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他的車險(xiǎn)兼業(yè)代理也聚攏了大批車險(xiǎn)客戶，一些保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)支付超標(biāo)的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)車商、兼業(yè)代理的促銷推廣費(fèi)等方式，來(lái)讓渠道主推自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品。為了爭(zhēng)份額，部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司通過(guò)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)給出超30%的手續(xù)費(fèi)率。比如河北、安徽等地區(qū)甚至到了35%左右。

流數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，第二梯隊(duì)財(cái)險(xiǎn)公司絕大多數(shù)費(fèi)用率高于行業(yè)平均水平，賠付率低于行業(yè)平均水平。中小財(cái)險(xiǎn)公司整體賠付率低于行業(yè)平均水平0.23個(gè)百分點(diǎn)，但是業(yè)務(wù)獲取成本高，綜合費(fèi)用率高出行業(yè)頭部公司10.31 個(gè)百分點(diǎn)，亦高出第二梯隊(duì)財(cái)險(xiǎn)公司5.98個(gè)百分點(diǎn)，綜合成本率達(dá)到105.98%，承保虧損。

眾所周知，險(xiǎn)企提高了車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，就能爭(zhēng)取到中介的業(yè)務(wù)推薦力度，使其短時(shí)間內(nèi)的保費(fèi)規(guī)模上升。但是，提高車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率會(huì)導(dǎo)致承諾或支付中介的手續(xù)費(fèi)率高于報(bào)批費(fèi)率水平。

近期有業(yè)內(nèi)人士透露，隨著行業(yè)內(nèi)外部情況發(fā)生變化，少數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為搶占車險(xiǎn)市場(chǎng)份額，在部分地區(qū)打起了“價(jià)格戰(zhàn)”，分給渠道的手續(xù)費(fèi)率超過(guò)了30%。車險(xiǎn)綜合改革以來(lái)，“降價(jià)，增保，提質(zhì)”階段性目標(biāo)全面達(dá)成，消費(fèi)者獲得了實(shí)實(shí)在在改革紅利，車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)明顯改善，車險(xiǎn)市場(chǎng)總體維持穩(wěn)定，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨的問(wèn)題

近年來(lái)，車險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體不斷增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。一方面，新的保險(xiǎn)公司因?yàn)槿狈κ袌?chǎng)基礎(chǔ)，為了搶占市場(chǎng)份額，紛紛采用降低費(fèi)率的方法吸引消費(fèi)者。另一方面，新的保險(xiǎn)公司陸續(xù)加入車險(xiǎn)市場(chǎng)，讓原有公司產(chǎn)生了危機(jī)感，在競(jìng)爭(zhēng)與壓力的雙重功效下，新老公司與代理傭金商明爭(zhēng)暗斗，互相攀升，使車險(xiǎn)代理人坐享漁翁之利。

由于車險(xiǎn)市場(chǎng)滋生惡性競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)車險(xiǎn)市場(chǎng)自身具有承保標(biāo)的量大，事故頻繁，賠案多，管理難度大等特點(diǎn)，直接造成了車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的種種漏洞，從而給一些騙保的不法分子可趁之機(jī)。車險(xiǎn)代理人與被保險(xiǎn)人、車輛維修商與被保險(xiǎn)人、車輛銷售商與被保險(xiǎn)人聯(lián)合騙保等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，當(dāng)今車險(xiǎn)市場(chǎng)中的騙賠比例超過(guò)了車險(xiǎn)保費(fèi)總額的20%，有的公司甚至超過(guò)了30%。這種騙保現(xiàn)象穿插在車險(xiǎn)行業(yè)中，影響正常的市場(chǎng)秩序，造成了保險(xiǎn)公司的利益的嚴(yán)重?fù)p失，必須予以解決。

當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息公開(kāi)度和透明度不高。一方面，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，為了阻止同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司往往對(duì)自身的信息過(guò)度保密，即便對(duì)自己的信息在一定程度上有所披露，但有的保險(xiǎn)公司為了得到消費(fèi)者的信賴，可能會(huì)制造一些虛假的信息來(lái)吸引消費(fèi)者。另一方面，相關(guān)的監(jiān)管部門也沒(méi)有及時(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)等信息通過(guò)有效途徑予以披露。從而導(dǎo)致車險(xiǎn)消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)公司和車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的盲目和無(wú)所適從，不利于車險(xiǎn)消費(fèi)者的成熟。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年汽車保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年汽車保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  “十四五”規(guī)劃時(shí)處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個(gè)一百年”歷史交匯期，具有繼往開(kāi)來(lái)的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。在這個(gè)變局中，世界經(jīng)濟(jì)中...

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