兩部門(mén)：鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)等

• 吳澳燕 2023年7月18日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1148 74
• 繁體

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的新興險(xiǎn)種，日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。7月17日，工業(yè)和信息化部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的新興險(xiǎn)種，日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。7月17日，工業(yè)和信息化部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。

在加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面，《意見(jiàn)》提到，豐富網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司面向不同行業(yè)場(chǎng)景的差異化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理需求，開(kāi)發(fā)多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。

面向重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)等，提升企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。面向信息技術(shù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，面向網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)，為信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)產(chǎn)品提供保險(xiǎn)保障。面向網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)開(kāi)發(fā)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品，轉(zhuǎn)移專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員在安全服務(wù)過(guò)程中因人為操作可能引發(fā)的安全風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)步入快速發(fā)展新階段

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是全球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展速度最快的細(xì)分領(lǐng)域之一，美歐等國(guó)家和地區(qū)日益細(xì)化的監(jiān)管要求為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造了有利的外部環(huán)境。

隨著網(wǎng)絡(luò)安全事件造成的損失日益攀升，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模大幅增長(zhǎng)，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)年增長(zhǎng)率超70%、賠付率達(dá)65%，海外保險(xiǎn)公司承保條件日趨苛刻。企業(yè)投保訴求主要聚焦勒索軟件、供應(yīng)鏈攻擊等突出風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，遠(yuǎn)程辦公、線(xiàn)上服務(wù)等面臨的安全威脅加速了個(gè)人網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展。

2022年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約為1.4億元，較上一年翻一番。目前我國(guó)共有30家保險(xiǎn)公司備案了78款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中2022年新增網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量為24款，是上一年備案產(chǎn)品數(shù)量的兩倍以上。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢(xún)、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢(xún)、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。

從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展歷程看，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了早期萌芽階段(1997-2004年)、探索階段(2005-2010年)、高速擴(kuò)張發(fā)展階段(2011-2016年)、整頓與規(guī)范發(fā)展階段(2016年至今)，呈現(xiàn)出螺旋式上升的發(fā)展過(guò)程。

2013年到2022年，我國(guó)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企已經(jīng)從60家增長(zhǎng)到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模也從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費(fèi)收入的10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)，2022年底我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶(hù)規(guī)模達(dá)8.45億，占網(wǎng)民整體的79.2%。將保險(xiǎn)信息咨詢(xún)、投保交費(fèi)、保單查詢(xún)、信息變更、續(xù)期交費(fèi)、核保理賠、風(fēng)險(xiǎn)控制等各種經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)網(wǎng)絡(luò)化，是題中應(yīng)有之義。

相較于其他年齡段的消費(fèi)者，80后為主的31-40歲消費(fèi)者保險(xiǎn)花費(fèi)更多，其中75%的家庭年度保險(xiǎn)花費(fèi)超5000元，此外他們更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

從購(gòu)險(xiǎn)動(dòng)機(jī)來(lái)看，90后更容易因?yàn)檫M(jìn)入人生新階段、熱點(diǎn)事件、送禮需求而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn);80后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的誘因最多，相對(duì)更會(huì)因?yàn)檫M(jìn)入人生新階段、職業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn);70后和 60后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)類(lèi)似，想要為子女減輕贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)、擔(dān)心身體健康狀況隨年齡下降。另外，70后更易受到廣告吸引，60后更容易受到銷(xiāo)售/朋友推薦影響。

消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要認(rèn)知是：適合年輕人、性?xún)r(jià)比高、信息透明清楚便于自主選擇。隨著90后、95后尋求保障的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，消費(fèi)能力不斷提升，這些互聯(lián)網(wǎng)“原住民”將不斷釋放購(gòu)險(xiǎn)需求，互聯(lián)網(wǎng)將成為未來(lái)購(gòu)險(xiǎn)的主力渠道之一。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最初更多是保險(xiǎn)活動(dòng)的線(xiàn)上化，但隨著數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵。例如，基于使用量確定保費(fèi)的保險(xiǎn)創(chuàng)新持續(xù)涌現(xiàn)，行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)等將不斷升級(jí)演進(jìn)。

隨著穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)的逐步釋放，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復(fù)蘇和增長(zhǎng)勢(shì)頭。我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，現(xiàn)有社會(huì)保障體系亟待商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，非標(biāo)體與個(gè)性化服務(wù)成為健康險(xiǎn)創(chuàng)新增長(zhǎng)的新動(dòng)能。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)

當(dāng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的深度轉(zhuǎn)型期之時(shí)，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)寄予了更高的期待。無(wú)論在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景、用戶(hù)流量及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都為行業(yè)注入了全新的活力與動(dòng)能。

在促進(jìn)人民保險(xiǎn)意識(shí)提升，助力普惠金融發(fā)展，創(chuàng)新保險(xiǎn)商業(yè)新模式以及加速保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用等層面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都是行業(yè)的強(qiáng)大推手，是保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)已全面呈現(xiàn)線(xiàn)上化、智能化、無(wú)紙化三大趨勢(shì)。預(yù)計(jì)到2030年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入規(guī)模將比2022年增長(zhǎng)近6倍，或?qū)⒊^(guò)2.85萬(wàn)億元，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售并完成理賠的金額將接近1萬(wàn)億元。

隨著我國(guó)居民收入水平不斷提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷增強(qiáng)、保險(xiǎn)消費(fèi)主體對(duì)服務(wù)的要求不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要不斷完善全流程的服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量，才能在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中獲得更大的發(fā)展空間。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬(wàn)家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡