北京暴雨致保險(xiǎn)報(bào)案超6000件 2023保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研

• 黃文玉 2023年8月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 546 30
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保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

北京暴雨致保險(xiǎn)報(bào)案超6000件

北京連續(xù)發(fā)生暴雨和洪水等極端天氣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年8日1日10時(shí)，因?yàn)?zāi)報(bào)案數(shù)6786件，報(bào)損金額16618萬元。后續(xù)保險(xiǎn)報(bào)案和處理工作仍在緊張進(jìn)行中，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局正在組織力量，第一時(shí)間加強(qiáng)督導(dǎo)金融服務(wù)保障工作。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局部署轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)暴雨極端天氣保險(xiǎn)保障服務(wù)工作，第一時(shí)間做好災(zāi)害預(yù)警，通過短信、微信等方式逐一通知到位;切實(shí)做好汛期查勘理賠服務(wù)，收到保險(xiǎn)報(bào)案后快速開展好出險(xiǎn)標(biāo)的的救援與查勘工作，并立即開通理賠綠色通道。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

從增長速度來看，2012年以來，我國原保費(fèi)收入增速先升后降、波動較大。2021年原保費(fèi)收入增速為-0.8%，十年間首度為負(fù)，也是十五年來的第二次負(fù)增長;中國大陸地區(qū)保費(fèi)收入自2017年超過日本躋身全球第二以來，連續(xù)三年占據(jù)全球第二保費(fèi)市場份額，持續(xù)穩(wěn)定地為全球保險(xiǎn)市場貢獻(xiàn)中國力量。

近十五年來，我國原保費(fèi)總收入整體呈上升趨勢，也有兩個(gè)年份一度出現(xiàn)保費(fèi)下降。2021年，在疫情常態(tài)化和車險(xiǎn)綜改等因素的影響下，壽險(xiǎn)和車險(xiǎn)均出現(xiàn)負(fù)增長，原保費(fèi)總收入也略有下降。2021年我國原保費(fèi)總收入達(dá)44900億元，相較2020年下降了357億元。

2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金人數(shù)297萬人。參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險(xiǎn)人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

2023年2月28日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。初步核算，2022年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬億元;保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的義務(wù)向投保人收取的費(fèi)用，主要是與再保險(xiǎn)保費(fèi)收入進(jìn)行區(qū)分。

2023年1-5月上海原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入1162.5億元，相比2022年同期增長了223.91億元，上海位列全國第9名，占全國比重的4.34%。分險(xiǎn)種來看，2023年1-5月上海壽險(xiǎn)收入排名第一為689.53億元，較上年同期增長了160.78億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為269.75億元，較上年同期增長了41.2億元;健康險(xiǎn)收入為179.64億元，較上年同期增長了25.5億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為23.58億元，較上年同期減少了3.57億元，其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大59.31%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占23.2%、健康險(xiǎn)占15.45%、意外險(xiǎn)僅占2.03%。

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