7家險企入圍世界500強 上半年車險業(yè)務保費收入為4195億元

• 吳亞楠 2023年8月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 414 20
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2023年度《財富》世界500強排行榜日前正式發(fā)布，中國共有142家公司上榜，大公司數(shù)量繼續(xù)位居各國之首，營收總額超11.7萬億美元。聚焦保險行業(yè)，有7家保險公司上榜世界500強。

7家險企入圍世界500強

2023年度《財富》世界500強排行榜日前正式發(fā)布，中國共有142家公司上榜，大公司數(shù)量繼續(xù)位居各國之首，營收總額超11.7萬億美元。聚焦保險行業(yè)，有7家保險公司上榜世界500強，分別為位列第33名的中國平安、第54名的中國人壽、第120名的中國人保、第192名的中國太保、第385名的中國太平、第431名的泰康保險，以及第478名的新華保險。其中，前6家企業(yè)已連續(xù)6年上榜世界500強。

今年《財富》世界500強排行榜企業(yè)的營業(yè)收入約為41萬億美元，較去年上漲8.4%，進入排行榜的門檻(最低銷售收入)也由286億美元躍升至309億美元。

值得注意的是，中國平安以344223總員工人數(shù)，成為世界500強50家員工人數(shù)最多公司。此外，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎(JessicaTan)在《財富》2022年最具影響力女性排行榜上排名第五位。

近期北京等多地出現(xiàn)大暴雨，車輛受損數(shù)據(jù)在增加。平安壽險已接到4名出險報案;平安產(chǎn)險累計接到京津冀地區(qū)客戶報案10837筆，預估理賠金額超過2.3億元。平安產(chǎn)險建立理賠員24小時值守制度，實時響應客戶的報案和查勘需求。快速響應報案理賠，平安產(chǎn)險北京分公司最快的一筆理賠結(jié)案僅耗時3分鐘;平安產(chǎn)險河北分公司石家莊中支理賠員楊軍元僅用兩天時間就完成40輛水淹車的定損。

根據(jù)商業(yè)車險保費計算公式(商業(yè)車險保費=基準保費×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù))，若以上述兩次自主定價系數(shù)的最低值計算，當該系數(shù)從0.65降為0.5的時候，則車險保費價格最高可降23%;若以兩者最高值調(diào)整計算，從1.35升為1.5，則車險保費價格最高上漲約11%。

而影響自主定價系數(shù)的因素則多種多樣，包括車主的駕駛技術、駕駛習慣、駕齡等。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年車險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

車險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資

從車險行業(yè)來看，新增車險保費主要與汽車消費市場整體情況密切相關，目前汽車降價促銷尚未對銷售形成明顯拉動，預計車險行業(yè)保費將保持平穩(wěn)。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的機動車商業(yè)保險示范條款(2020版)，商業(yè)車險分為主險和附加險，主險包括機動車損失保險(以下簡稱“車損險”)、機動車第三者責任保險(以下簡稱“三責險”)、機動車車上人員責任保險(以下簡稱“車上人員責任險”)3個獨立的險種。

從財險“老大哥”人保財險的數(shù)據(jù)看，2022年車險業(yè)務保費2711.60億元，同比增長6.2%，承保利潤113.05億元，同比增長69.4%;車險綜合成本率為95.6%，同比優(yōu)化1.7百分點，創(chuàng)近年來新低。

平安產(chǎn)險車險保費2012.98億元，同比增長6.6%，實現(xiàn)承保利潤80.32億元，同比大漲292.38%;車險業(yè)務綜合成本率95.8%，同比優(yōu)化3.1個百分點。太保產(chǎn)險車險保費979.92億元，同比增長6.7%，實現(xiàn)承保利潤28.36億，激增163.32%;綜合成本率96.9%，同比下降1.8個百分點。

2022年“老三家”車險的承保利潤與出行需求的降低和大公司各方面的優(yōu)勢密不可分。平安在年報中指出，平安產(chǎn)險通過優(yōu)化定價模型、加強風險篩選及精細化費用投放等管理舉措，車險品質(zhì)改善，同時受出行需求降低的影響，車險出險頻度有一定程度下降，帶動綜合成本率下降。

值得注意的是，車險市場集中度較高，呈現(xiàn)出“強者恒強”的態(tài)勢。2022年，財險“老三家”平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、人保財險的車險總保費收入，合計占據(jù)69.48%的市場份額。具體來看，2022年，平安產(chǎn)險車險保費2012.98億元，同比增長6.6%;太保產(chǎn)險車險保費979.92億元，同比增長6.7%;人保財險車險保費2711.60億元，同比增長6.2%。對此，業(yè)內(nèi)人士指出，隨著經(jīng)濟復蘇、出行常態(tài)化，車險綜合成本率或?qū)⒊袎?。但財險龍頭在定價、定損、渠道和服務等方面具備優(yōu)勢，費用和賠付壓降能力優(yōu)于行業(yè)。

2022年交強險保障金額67萬億元，同比增長4.4%;賠付成本1845億元，同比增長4.6%。交強險風險保障程度穩(wěn)步提升。在實務規(guī)程的指引下，各保險公司升級承保理賠系統(tǒng)，優(yōu)化服務流程。目前，保險行業(yè)已基本實現(xiàn)交強險的線上化承保，承保理賠流程更加快速透明，費率浮動進一步趨于公平合理，消費者權(quán)益得到了進一步的保障。

來自金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年廣東監(jiān)管局在臺風“泰利”“杜蘇芮”到來之前，及時發(fā)布車險水淹地圖，做好災前預警和防災減損。廣東監(jiān)管局還與交管部門建立重型貨車風險數(shù)據(jù)共享監(jiān)測機制，累計處理151.22萬臺次，累計為18.18萬臺次重貨車輛免費安裝監(jiān)控報警裝置。來自金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，7月28日以來，北京保險業(yè)通過短信、微信和手機APP等方式向消費者發(fā)出降雨、洪水等風險預警信息60余萬條，人保財險、太保財險等多家保險公司主動對地勢低洼等風險路段進行巡查或者值守，并在門頭溝、房山等受災較重地區(qū)一線開辟綠色通道，有序推進定損理賠工作。

此外，隨著車聯(lián)網(wǎng)技術迅速發(fā)展，保險業(yè)持續(xù)推進相關車聯(lián)網(wǎng)技術在風險減量服務中的應用。

保險行業(yè)運用大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、云計算等科技手段，在車險風險減量服務的內(nèi)容、范圍、形式、供給等方面下功夫，研究風險減量具體實施方案。

上半年車險業(yè)務保費收入為4195億元

國家發(fā)改委等部門提出持續(xù)深化車險綜合改革，健全商業(yè)車險費率形成機制，支持保險公司開發(fā)新能源汽車充電樁保險等創(chuàng)新產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著利好新能源車險政策的落地，新能源車險保費收入在車險保費收入中的比例有望持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，上半年車險業(yè)務保費收入為4195億元，同比增長5.51%，增速保持在低位水平。對此，財通證券研報認為，車險保費增速低于往年主要有兩方面原因：一是中小險企手續(xù)費競爭趨勢加劇，且公司主動優(yōu)化了營利性較差的營運貨車業(yè)務;二是2022年因為疫情等因素導致出險率降低，疊加件均高的營運貨車業(yè)務占比減少，車均保費下滑。

據(jù)財通證券預計，2023年全年，我國車險保費有望維持在5%至6%的增長勢頭，一是由于6月監(jiān)管部門已發(fā)文明令禁止險企盲目拼規(guī)模、搶份額，預計下半年車險手續(xù)費競爭態(tài)勢有望緩解;二是由于新能源汽車滲透率仍在提升。

車險行業(yè)報告對中國車險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了車險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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