互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)的運(yùn)營(yíng)模式可以根據(jù)不同的管理結(jié)構(gòu)和服務(wù)內(nèi)容而有所差異

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 471 24
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移動(dòng)銀行手也可稱(chēng)為機(jī)銀行，是利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)。它作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù)，不僅可以使人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳

三方積極探索銷(xiāo)售渠道數(shù)字化，保有量規(guī)模迅速崛起。早期公募基金 的運(yùn)營(yíng)主要依托銀行等線下渠道，手續(xù)繁瑣且耗費(fèi)時(shí)間。隨著數(shù)字化 轉(zhuǎn)型，多方推出了線上銷(xiāo)售渠道，簡(jiǎn)化了操作流程并提升了服務(wù)質(zhì)量， 為客戶提供更加便捷的購(gòu)買(mǎi)方式。以互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售為代表的三方平臺(tái)憑 借數(shù)字化存儲(chǔ)與處理，將數(shù)據(jù)與運(yùn)作保持高協(xié)同性。同時(shí)，觸及率高、 操作便捷、申購(gòu)費(fèi)率低的特點(diǎn)也吸引了廣大投資者，第三方基金銷(xiāo)售 保有量在過(guò)去五年中迅速崛起。受到第三方銷(xiāo)售渠道的擠壓，基金公 司直銷(xiāo)規(guī)模占總規(guī)模的比例自 2015 年的 61.9%小幅下降至 2019 年的 57.29%。截止 2022 年一 季度末，第三方公募基金銷(xiāo)售渠道保有規(guī)模占比達(dá) 35.48%，較上季度 增長(zhǎng) 0.47%，基金公司有望通過(guò)自有 APP 放緩基金直銷(xiāo)規(guī)模下降的速 度。

隨著近年來(lái)基金公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、銷(xiāo)售渠道拓展意識(shí)的加強(qiáng)，大數(shù)據(jù)和 AI 逐步被運(yùn)用到智能投顧的產(chǎn)品中?；鸸就ㄟ^(guò)用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷 收集數(shù)據(jù)，生成符合客戶投資偏好的用戶畫(huà)像，并基于市場(chǎng)的實(shí)時(shí)走 向?yàn)榭蛻籼峁?shù)字化、自動(dòng)化、智能化的服務(wù)。用戶在使用智能投顧 產(chǎn)品時(shí)可直觀對(duì)比各產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)，并查看當(dāng)前收益及個(gè)股走 向。智能投顧工作離不開(kāi)數(shù)據(jù)的支持，包括客戶行為數(shù)據(jù)、金融產(chǎn)品 數(shù)據(jù)、理財(cái)環(huán)境、投資邏輯和實(shí)時(shí)新聞。將海量的數(shù)據(jù)整合、自主生 成投資決策需要內(nèi)部大數(shù)據(jù)及 AI 技術(shù)的支持，以及外部 APP 產(chǎn)品的 落地。

智能投顧已成為全球基金未來(lái)發(fā)展的熱點(diǎn)及趨勢(shì)。2021 年全球智能投顧所管理的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到 1.43 萬(wàn)億美 元，同比增長(zhǎng) 35%，預(yù)計(jì)該規(guī)模未來(lái)將持續(xù)以年復(fù)合增長(zhǎng)率 15.15% 的速度增長(zhǎng)。目前美國(guó)市面上較為熱門(mén)的智能投顧產(chǎn)品主要包括 Wealthfront、Betterment、Personal Capital。美國(guó)智能投顧平臺(tái)的總用 戶數(shù)及滲透率逐年攀升，反映出智能投顧服務(wù)的市場(chǎng)逐步被拓寬，未 來(lái)有進(jìn)一步增長(zhǎng)的空間。

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的浪潮下，眾籌模式得到越來(lái)越多人的認(rèn)可，其自身平臺(tái)價(jià)值和發(fā)展?jié)摿σ膊粩嗍艿缴鐣?huì)各界和資本市場(chǎng)的追捧。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計(jì)2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元，同比增長(zhǎng)8.1%。

手機(jī)證券是中國(guó)移動(dòng)基于自身優(yōu)勢(shì)推出的全新業(yè)務(wù)，通過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為中國(guó)移動(dòng)用戶提供全新模式的證券應(yīng)用服務(wù)，內(nèi)容包括：實(shí)時(shí)行情、在線交易以及專(zhuān)業(yè)的股市資訊，方便用戶隨時(shí)隨地把握證券市場(chǎng)脈搏。通過(guò)手機(jī)獲取行情、交易、資訊等系列證券應(yīng)用服務(wù)，操作和在證券營(yíng)業(yè)部一致，簡(jiǎn)單易用。無(wú)須開(kāi)戶、換卡，已預(yù)裝終端可直接使用，未預(yù)裝終端短信申請(qǐng)可直接下載，訂購(gòu)即可開(kāi)通?；贙java、Symbian、Windows Mobile、Palm等平臺(tái)的手機(jī)終端都支持手機(jī)證券業(yè)務(wù)支持多家券商交易，可以選擇指定交易的券商，進(jìn)行在線證券交易。支持K線、分時(shí)走勢(shì)、報(bào)價(jià)等實(shí)時(shí)行情顯示，速度和電腦炒股一樣快。提供即時(shí)、豐富的綜合資訊和品牌資訊，包括專(zhuān)業(yè)的宏觀資訊和個(gè)股資訊信息。

移動(dòng)銀行的最大優(yōu)勢(shì)是降低交易成本，尤其是降低經(jīng)營(yíng)實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)的成本。此外移動(dòng)銀行通過(guò)引入代理商制度，不僅可以解決農(nóng)村金融空白問(wèn)題，還可以解決農(nóng)村金融信息難題，而農(nóng)村信息難題的解決，又反過(guò)來(lái)促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展。

代理商的加入，一方面密切了農(nóng)戶與銀行之間的關(guān)系，另一方面，由于農(nóng)戶與代理商緊緊挨在一起，能夠知根知底，降低了信息不對(duì)稱(chēng)，一些農(nóng)戶只可言傳的信息，代理商可以知曉，并在一定程度上可以向硬信息轉(zhuǎn)化。

移動(dòng)銀行手也可稱(chēng)為機(jī)銀行，是利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)。它作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù)，不僅可以使人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)。

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布《2022年支付體系運(yùn)行總體情況》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2022年國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1585.07億筆，同比增長(zhǎng)4.81%;交易金額499.62萬(wàn)億元，同比下降5.19%。由此可見(jiàn)，國(guó)內(nèi)移動(dòng)銀行更多的是交易規(guī)模相對(duì)較小支付。

互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)的運(yùn)營(yíng)模式可以根據(jù)不同的管理結(jié)構(gòu)和服務(wù)內(nèi)容而有所差異。

政府主導(dǎo)型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)由政府機(jī)構(gòu)牽頭籌建和管理，政府在規(guī)劃、土地使用、資金支持等方面給予重要支持。政府主導(dǎo)園區(qū)通常具備較強(qiáng)的政策支持和優(yōu)惠政策，通過(guò)引導(dǎo)企業(yè)入駐和提供公共服務(wù)設(shè)施來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

企業(yè)主導(dǎo)型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)由金融科技企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理、資源配置、服務(wù)提供等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。這種模式下，企業(yè)通常通過(guò)建立技術(shù)研發(fā)中心、孵化器、加速器等，來(lái)吸引創(chuàng)新企業(yè)入駐，打造創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。

合作共建型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)是由多方機(jī)構(gòu)共同合作建設(shè)和管理的，包括政府、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)、高校等。各方在園區(qū)規(guī)劃、資源協(xié)調(diào)、項(xiàng)目孵化等方面共同參與，共享風(fēng)險(xiǎn)和收益。這種模式能夠整合各方優(yōu)勢(shì)資源，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的合作創(chuàng)新和協(xié)同發(fā)展。

運(yùn)營(yíng)服務(wù)型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)運(yùn)營(yíng)商主要提供場(chǎng)地租賃、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理、企業(yè)服務(wù)等服務(wù)，為入駐的企業(yè)提供營(yíng)商環(huán)境和配套服務(wù)，幫助企業(yè)降低成本、提高效率。運(yùn)營(yíng)服務(wù)型園區(qū)通常會(huì)提供共享辦公空間、會(huì)議室、活動(dòng)場(chǎng)地等，還可能提供運(yùn)營(yíng)管理咨詢、人才招聘和培訓(xùn)支持等。

不同互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)的運(yùn)營(yíng)模式可以相互結(jié)合或靈活調(diào)整，以適應(yīng)當(dāng)?shù)氐奶囟ㄐ枨蠛蜅l件。同時(shí)，運(yùn)營(yíng)模式的選擇應(yīng)考慮到園區(qū)定位、目標(biāo)群體、發(fā)展階段等因素，并與當(dāng)?shù)卣吆头ㄒ?guī)相協(xié)調(diào)。

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