各大銀行不斷創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品 農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研分析

• 吳澳燕 2024年2月5日 來源：財(cái)聯(lián)社 885 55
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農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟(jì)一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

黨的二十大和中央農(nóng)村工作會議對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出戰(zhàn)略部署，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展提供了新的歷史機(jī)遇。

支持鄉(xiāng)村振興的相關(guān)金融工具遠(yuǎn)不止涉農(nóng)貸款，相關(guān)金融工具料持續(xù)拓展。同時(shí)，支持鄉(xiāng)村振興需要銀行、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多方協(xié)同發(fā)力。產(chǎn)業(yè)是涉農(nóng)貸款投資的重要一環(huán)。鄉(xiāng)村振興中的產(chǎn)業(yè)振興，不光涉及農(nóng)業(yè)，還涉及一二三產(chǎn)業(yè)的融合。

農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟(jì)一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

年報(bào)顯示，截至2022年末，多家國有大行涉農(nóng)貸款余額超萬億元。其中，農(nóng)行涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，工行、建行涉農(nóng)貸款余額分別突破3萬億元大關(guān);工行、建行、交行涉農(nóng)貸款增速超20%。此外，部分股份銀行、城商行、農(nóng)商行也加大鄉(xiāng)村振興支持力度，在各自領(lǐng)域和轄區(qū)內(nèi)大力提供助農(nóng)、興農(nóng)、惠農(nóng)綜合金融服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)貸款市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加，發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放，同時(shí)政府還另設(shè)專門的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)提供。貸款期限先是短期，以后又增加中期、長期。貸款項(xiàng)目也多種多樣，如生產(chǎn)資料的購置，農(nóng)田水利基本建設(shè),農(nóng)產(chǎn)品加工、儲藏、運(yùn)銷,以及農(nóng)民家計(jì)、農(nóng)村公共設(shè)施建設(shè)等等。

截至2023年8月末，全國涉農(nóng)貸款余額54.98萬億元，同比增長15.4%。在資金投向上，重點(diǎn)加大了對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級的支持力度，大力支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。積極支持各類農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，助力逐步構(gòu)建以產(chǎn)業(yè)園為引擎、產(chǎn)業(yè)集群為骨干的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。

金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)，2023年以來各家銀行通過降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、發(fā)放信用貸款等方式，持續(xù)提升農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模養(yǎng)殖場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)水平。8月末，全國農(nóng)戶貸款余額16.41萬億元，同比增長12.5%。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研分析

2024年中央一號文件發(fā)布，強(qiáng)化對信貸業(yè)務(wù)以縣域?yàn)橹鞯慕鹑跈C(jī)構(gòu)貨幣政策精準(zhǔn)支持。財(cái)聯(lián)社記者注意到，“一號文件”中明確指出，要強(qiáng)化對信貸業(yè)務(wù)以縣域?yàn)橹鞯慕鹑跈C(jī)構(gòu)貨幣政策精準(zhǔn)支持，完善大中型銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化工作機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小定位。分省分類推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)。創(chuàng)新支持糧食安全、種業(yè)振興等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)模式。

鄉(xiāng)村振興，離不開以銀行為代表的金融行業(yè)的支持。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，全國涉農(nóng)貸款余額56.22萬億元，同比增長15.1%;其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額同比增長14.8%;農(nóng)戶貸款余額同比增長12.5%;農(nóng)田基本建設(shè)貸款余額同比增長34.1%;農(nóng)業(yè)科技貸款余額同比增長20.8%;均保持較快增長。

國家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)計(jì)還顯示，我國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)已達(dá)3862家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近8萬家，基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。目前已成為農(nóng)村金融服務(wù)的主要力量之一。

據(jù)央行介紹，支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是去年央行“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提質(zhì)增效”的重要內(nèi)容。截至2023年11月末，已累計(jì)支持28個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)156家企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村票據(jù)252期，發(fā)行金額1982.57億元。用好“三農(nóng)”、小微專項(xiàng)金融債券，拓寬金融機(jī)構(gòu)可貸資金來源。截至2023年12月末，三農(nóng)專項(xiàng)金融債券累計(jì)發(fā)行1481.5億元。

從去年各大銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，在支持鄉(xiāng)村振興方面，不少銀行在信貸產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，且成績斐然。比如，北京農(nóng)商銀行推出了板栗收購貸款、宅基地房屋建設(shè)貸款、新民居(經(jīng)營)貸款、鄉(xiāng)村旅游貸款等多個(gè)特色農(nóng)貸;上海農(nóng)商銀行推出“三農(nóng)”貸款系列，包括新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目貸款、家庭農(nóng)場個(gè)人貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等產(chǎn)品等;常熟農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的興福村鎮(zhèn)銀行深入農(nóng)村生產(chǎn)生活，結(jié)合所在地風(fēng)土人情、鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特色，開發(fā)了菌菇、烤煙、大棚、運(yùn)輸?shù)?0多款特色貸款，努力滿足客戶差異化的貸款需求。

此外，中信銀行介紹，該行建立“總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色化”產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)機(jī)制，與糧食種植和農(nóng)資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作，依托不同場景廣泛開展場景化產(chǎn)品，創(chuàng)新種植場景推出“糧農(nóng)貸”，養(yǎng)殖場景推出“飼料貸”，貿(mào)易場景推出“信e銷”等產(chǎn)品;推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸、林權(quán)抵押貸、農(nóng)機(jī)貸、倉單質(zhì)押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

進(jìn)入2024年，銀行業(yè)支持“三農(nóng)”的動作加速推進(jìn)，多家銀行將發(fā)力三農(nóng)金融。比如，廈門銀行日前表示，2024年該行將逐步優(yōu)化調(diào)整貸款的結(jié)構(gòu)，主要投向普惠小微、綠色金融、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域，向中長期制造業(yè)、“高新貸”專案客群、綠色信貸、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)投放領(lǐng)域傾斜。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)貸款市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國農(nóng)業(yè)貸款市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告

  農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析農(nóng)業(yè)貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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