銀行信用特指銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各單位或個(gè)人之間發(fā)生的借貸行為。它既包括存款者或債權(quán)人向銀行提供的信用(如存款)，也包括銀行向借款者或債務(wù)人提供的信用(如貸款)。這是銀行籌集資金、運(yùn)用資金等信用活動(dòng)的總稱，也是銀行主要資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的體現(xiàn)。

商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研

國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.4%。平均資本利潤(rùn)率為8.91%，較上季末下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.69%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

2024年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額78萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.1%。

從信貸資產(chǎn)質(zhì)量看，商業(yè)銀行不良貸款雙降。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年二季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3.3萬(wàn)億元，較上季末減少272億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。2024年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額210.8萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額206.1萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額4.8萬(wàn)億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.4%。二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7萬(wàn)億元，較上季末增加1040億元;撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為15.53%，較上季末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)規(guī)模也在持續(xù)擴(kuò)大。近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，顯示出強(qiáng)大的市場(chǎng)活力和增長(zhǎng)潛力。隨著金融市場(chǎng)的不斷開放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各類銀行都在努力提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，以爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額。

在結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的積極推動(dòng)下，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)正加速向更加優(yōu)化與合理的方向調(diào)整。這一進(jìn)程中，不僅注重信貸資源的有效配置，還積極與科技創(chuàng)新等新興增長(zhǎng)動(dòng)力相契合，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

與此同時(shí)，為更好地匹配科技創(chuàng)新等新動(dòng)能的發(fā)展需求，加快發(fā)展直接融資市場(chǎng)顯得尤為重要，特別是要促進(jìn)債券市場(chǎng)的繁榮與信貸市場(chǎng)的均衡發(fā)展，從而構(gòu)建一個(gè)更加多元、高效、平衡的融資體系。

商業(yè)銀行信貸發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

綠色信貸作為綠色金融的重要組成部分，已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要方向。綠色信貸旨在支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。隨著“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的提出，綠色信貸業(yè)務(wù)將持續(xù)高速發(fā)展，有助于實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)和實(shí)現(xiàn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中需要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。隨著金融市場(chǎng)的不斷開放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，商業(yè)銀行需要提升自身競(jìng)爭(zhēng)力以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。同時(shí)，隨著金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式受到?jīng)_擊，需要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型以適應(yīng)市場(chǎng)需求。此外，商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

想要了解更多商業(yè)銀行信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。