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第一章 金融科技相關(guān)概述????? 1 第一節(jié) 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 2 三、金融科技業(yè)務(wù)內(nèi)涵?????? 3 四、金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析??? 5 五、與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系??? 6 第二節(jié) 金融科技主要分類? 7 一、支付結(jié)算類??? 9 二、存貸款與資本籌集類??? 12 三、投資管理類??? 13 四、市場設(shè)施類??? 13 第三節(jié) 金融科技研究熱點? 13 一、全球金融科技研究熱點?????? 13 二、中國金融科技研究熱點?????? 14
第二章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)外部發(fā)展環(huán)境分析??? 16 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境? 16 一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?????? 16 二、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級態(tài)勢?????? 18 三、金融市場運(yùn)行狀況?????? 20 四、居民可支配收入??? 22 五、未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展展望?????? 24 第二節(jié) 政策環(huán)境? 29 一、金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃?????? 29 二、《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》?? 30 三、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策匯總?????? 31 四、全國統(tǒng)一大市場下的金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管體系重構(gòu)?????? 32 第三節(jié) 社會環(huán)境? 50 一、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺?????? 50 二、第三方支付??? 51 三、眾籌?????? 52
第三章 中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術(shù)環(huán)境探析??? 54 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)剖析? 54 第二節(jié) 云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用???? 54 一、應(yīng)用價值探析?????? 54 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 55 三、應(yīng)用場景解讀?????? 55 四、典型產(chǎn)品對比?????? 56 第三節(jié) 大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用???? 56 一、應(yīng)用價值探析?????? 56 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 57 三、應(yīng)用場景解讀?????? 57 四、典型產(chǎn)品對比?????? 58 第四節(jié) 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用? 60 一、應(yīng)用價值探析?????? 60 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 60 三、應(yīng)用場景解讀?????? 60 四、典型產(chǎn)品對比?????? 61 第五節(jié) 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用???? 63 一、應(yīng)用價值探析?????? 63 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 63 三、應(yīng)用場景解讀?????? 64 四、典型產(chǎn)品對比?????? 64 第六節(jié) 金融科技主要技術(shù)應(yīng)用發(fā)展趨勢? 66 一、金融云計算風(fēng)險防控??? 66 二、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用規(guī)范??? 66 三、人工智能技術(shù)應(yīng)用演進(jìn)?????? 66 四、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用面臨制約??? 67 五、金融監(jiān)管體系更加完善?????? 68 六、金融科技技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展?????? 70 七、新一代信息技術(shù)相互融合??? 70
第四章 中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析???? 72 第一節(jié) 金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀? 72 一、金融與科技的共生式成長??? 72 二、中國金融科技的彎道超車??? 72 三、融合的開始??? 73 四、金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模及結(jié)構(gòu)??? 74 第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)鏈分析???? 74 第三節(jié) 中國金融科技行業(yè)趨勢洞見? 77 一、金融科技落地趨勢?????? 77 二、金融科技對人力的逐漸替代?????? 78 三、金融rpa價值的逐漸顯現(xiàn)??? 79 四、金融的未來??? 79
第五章 細(xì)分領(lǐng)域落地分析????? 81 第一節(jié) 證券+fintech?? 81 一、證券+fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況??? 81 二、技術(shù)資金投入情況?????? 81 第二節(jié) 基金+fintech?? 81 一、基金+fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況??? 81 二、技術(shù)資金投入情況?????? 82 第三節(jié) 保險+fintech?? 82 一、保險+fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況??? 82 二、技術(shù)資金投入情況?????? 83 第四節(jié) 銀行理財+fintech?? 83 一、銀行理財+fintech解決方案及落地情況??? 83 二、銀行理財：技術(shù)資金投入情況??? 83 第五節(jié) 供應(yīng)鏈金融+fintech?????? 84 一、供應(yīng)鏈金融+fintech模式及落地情況 84 二、供應(yīng)鏈金融：技術(shù)資金投入情況?????? 84 第六節(jié) 消費(fèi)金融+fintech?? 85 一、消費(fèi)金融+fintech模式及落地情況??? 85 二、技術(shù)資金投入情況?????? 86 第七節(jié) 支付+fintech?? 87 一、支付+fintech模式及落地情況??? 87 二、技術(shù)資金投入情況?????? 87
第六章 2023年中國金融科技風(fēng)控發(fā)展分析?????? 88 第一節(jié) 金融科技風(fēng)控成大勢所趨???? 88 一、傳統(tǒng)風(fēng)控與金融科技風(fēng)控??? 88 二、金融科技風(fēng)控發(fā)展歷程?????? 90 三、金融科技風(fēng)控廠商情況?????? 93 四、金融科技風(fēng)控投融資情況??? 94 五、金融科技風(fēng)控專利情況?????? 97 第二節(jié) 金融科技風(fēng)控應(yīng)用場景分析? 97 一、信貸場景?????? 97 1.信貸傳統(tǒng)風(fēng)控痛點??? 97 2.金融科技風(fēng)控助力信貸企業(yè)??? 98 3.金融科技風(fēng)控實例：招商銀行風(fēng)險門戶 99 二、第三方支付場景??? 103 1.第三方支付傳統(tǒng)風(fēng)控痛點 103 2.金融科技風(fēng)控助力第三方支付 105 3.金融科技風(fēng)控實例：支付寶alpharisk風(fēng)控引擎??? 106 三、供應(yīng)鏈金融場景??? 108 1.供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)風(fēng)控痛點 108 2.金融科技風(fēng)控助力供應(yīng)鏈金融 109 3.金融科技風(fēng)控實例：合合信息“供應(yīng)鏈核心企業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理平臺” 111 第三節(jié) 金融科技風(fēng)控的挑戰(zhàn)及建議? 113 一、構(gòu)建數(shù)據(jù)、技術(shù)與場景三位一體的風(fēng)控體系??? 113 1.數(shù)據(jù)層面：與征信數(shù)據(jù)互補(bǔ)共享??? 113 2.技術(shù)層面：人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等賦能??? 114 3.場景層面：細(xì)分場景，定制化風(fēng)控體系 114 二、營造廠商、金融機(jī)構(gòu)、用戶、監(jiān)管部門和社會輿論全方位參與的風(fēng)控生態(tài)?????? 114
第七章 國內(nèi)大型銀行金融科技領(lǐng)域發(fā)展動態(tài)??? 116 第一節(jié) 國內(nèi)大型銀行渠道建設(shè)動態(tài)? 116 一、中國工商銀行?????? 116 二、中國農(nóng)業(yè)銀行?????? 119 三、中國銀行?????? 120 四、中國建設(shè)銀行?????? 122 五、中國郵政儲蓄銀行?????? 122 六、交通銀行?????? 124 第二節(jié) 國內(nèi)大型銀行客戶群建設(shè)動態(tài)???? 126 一、私人銀行和高端客戶客群建設(shè)動態(tài)??? 126 二、教育領(lǐng)域客戶建設(shè)動態(tài)?????? 127 三、醫(yī)療領(lǐng)域客戶建設(shè)動態(tài)?????? 128 四、大消費(fèi)領(lǐng)域客戶建設(shè)動態(tài)??? 133 五、“新基建”領(lǐng)域客戶建設(shè)動態(tài)???? 135 第三節(jié) 金融科技行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)動態(tài)? 138 一、傳統(tǒng)產(chǎn)品新動態(tài)??? 138 二、創(chuàng)新型產(chǎn)品??? 139
第八章 典型企業(yè)案例?????? 141 第一節(jié) 恒生電子股份有限公司? 141 一、企業(yè)基本概況?????? 141 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 141 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 143 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 144 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 145 第二節(jié) 信也科技集團(tuán)? 146 一、企業(yè)基本概況?????? 146 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 146 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 147 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 147 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 147 第三節(jié) 奇富科技? 148 一、企業(yè)基本概況?????? 148 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 148 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 150 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 150 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 151 第四節(jié) 招商局金融科技有限公司???? 152 一、企業(yè)基本概況?????? 152 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 152 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 153 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 153 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 154 第五節(jié) 工銀科技有限公司? 155 一、企業(yè)基本概況?????? 155 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 155 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 156 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 156 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 157 第六節(jié) 上海安碩信息技術(shù)股份有限公司? 158 一、企業(yè)基本概況?????? 158 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 158 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 160 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 160 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 160 第七節(jié) 廣州御銀科技股份有限公司? 161 一、企業(yè)基本概況?????? 161 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 161 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 162 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 163 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 163 第八節(jié) 深圳市金證科技股份有限公司???? 164 一、企業(yè)基本概況?????? 164 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 164 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 165 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 166 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 168 第九節(jié) 百融云創(chuàng)? 168 一、企業(yè)基本概況?????? 168 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 168 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 168 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 169 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 170 第十節(jié) 廣電運(yùn)通集團(tuán)股份有限公司? 171 一、企業(yè)基本概況?????? 171 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 171 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 172 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 173 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 175
第九章 中國金融科技平臺案例探析???? 177 第一節(jié) 網(wǎng)易金融? 177 一、平臺基本介紹?????? 177 二、平臺布局分析?????? 177 三、平臺運(yùn)營狀況?????? 178 第二節(jié) 招商銀行? 179 一、平臺基本介紹?????? 179 二、平臺產(chǎn)品分析?????? 179 三、產(chǎn)品運(yùn)營狀況?????? 180 第三節(jié) 百度金融? 181 一、平臺基本介紹?????? 181 二、平臺運(yùn)營模式?????? 182 三、平臺運(yùn)營狀況?????? 182 第四節(jié) 狐貍金服? 184 一、平臺基本介紹?????? 184 二、平臺運(yùn)營模式?????? 184 三、平臺運(yùn)營狀況?????? 185 第五節(jié) 宜人貸???? 185 一、平臺基本介紹?????? 185 二、平臺運(yùn)營模式?????? 186 三、平臺運(yùn)營狀況?????? 186 第六節(jié) 愛財集團(tuán)? 186 一、平臺基本介紹?????? 186 二、平臺運(yùn)營模式?????? 187 三、平臺運(yùn)營狀況?????? 187
第十章 金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式及路徑選擇 189 第一節(jié) 國際金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管態(tài)勢? 189 一、國際監(jiān)管組織?????? 189 二、各國監(jiān)管實踐?????? 189 三、國際監(jiān)管導(dǎo)向?????? 190 四、監(jiān)管經(jīng)驗借鑒?????? 192 第二節(jié) 金融科技監(jiān)管模式優(yōu)化路徑研究? 194 一、金融科技引發(fā)監(jiān)管困境?????? 194 二、金融科技監(jiān)管路徑選擇?????? 195 三、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)?????? 197 四、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管方法?????? 198 五、金融科技監(jiān)管包容路徑?????? 198 第三節(jié) 金融科技“監(jiān)管沙盒”模式探析? 201 一、“監(jiān)管沙盒”模式概念? 201 二、“監(jiān)管沙盒”模式價值? 203 三、“監(jiān)管沙盒”模式流程? 203 四、“監(jiān)管沙盒”通行模式? 204 五、“監(jiān)管沙盒”模式效果? 205 第四節(jié) 中國金融科技監(jiān)管模式經(jīng)驗借鑒? 206 一、構(gòu)建清晰的發(fā)展戰(zhàn)略與環(huán)境?????? 206 二、樹立明確的監(jiān)管邏輯及目標(biāo)?????? 206 三、增加前瞻性的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策?????? 206 四、應(yīng)嘗試新興的監(jiān)管技術(shù)模式?????? 206 五、建立數(shù)據(jù)交流信息共享機(jī)制?????? 207
第十一章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及前景預(yù)測??? 209 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展展望? 209 一、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景?????? 209 二、未來發(fā)展方向?????? 209 三、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢?????? 210 第二節(jié) 2024-2028年中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)測分析 211 一、產(chǎn)業(yè)鏈投資機(jī)會??? 211 二、細(xì)分市場投資機(jī)會?????? 211 三、重點區(qū)域投資機(jī)會?????? 212
圖表目錄 圖表：國際金融科技發(fā)展研究熱點領(lǐng)域??? 15 圖表：2023年前三季度全國及分城鄉(xiāng)居民人均可支配收入與增速???? 24 圖表：2023年前三季度人均消費(fèi)支出及構(gòu)成? 25 圖表：我國金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展變遷及其主要區(qū)別?????? 37 圖表：一國經(jīng)濟(jì)資源配置的可能性邊界與無差異曲線??? 38 圖表：金融科技創(chuàng)新與金融科技監(jiān)管的孿生關(guān)系??? 40 圖表：元宇宙空間超級平臺（roblox）的綜合經(jīng)濟(jì)生態(tài)體系?????? 43 圖表：全球視野下采取創(chuàng)新“監(jiān)管沙盒”的國家??? 48 圖表：金融科技生態(tài)??? 77 圖表：金融科技行業(yè)圖譜??? 78 圖表：傳統(tǒng)風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的比較?????? 90 圖表：金融科技風(fēng)控上游廠商生態(tài)??? 95 圖表：功能架構(gòu)??? 103 圖表：中國郵政儲蓄銀行金融科技項目??? 125 圖表：恒生電子主營業(yè)務(wù)收入（單位：元）??? 145 圖表：安碩信息2023年上半年主營業(yè)務(wù)收入 161 圖表：2023年上半年御銀科技主營業(yè)務(wù)收入? 163 圖表：金證科技公司發(fā)展戰(zhàn)略??? 166 圖表：2023年上半年金證科技主營業(yè)務(wù)收入? 167 圖表：廣電運(yùn)通集團(tuán)2023年上半年營業(yè)收入 173
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