汽車(chē)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 2020汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)前景規(guī)模預(yù)測(cè)

• 2020年7月20日 WuYaNan來(lái)源：中研網(wǎng) 726 43
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自從進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái),我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)已經(jīng)歷了若干次的大規(guī)模調(diào)整,并且取得了一定的成效。我國(guó)絕大部分汽車(chē)保險(xiǎn)還在遵循以過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車(chē)保險(xiǎn)制度。在以后的改革中,加大以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車(chē)保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行?？傊?，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)與汽車(chē)王國(guó)美國(guó)相比較,還存在一些

2020汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

汽車(chē)保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中份額最重的一項(xiàng),隨著中國(guó)汽車(chē)工業(yè)的迅猛發(fā)展,我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)也將迎來(lái)一個(gè)黃金期。自從進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái),我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)已經(jīng)歷了若干次的大規(guī)模調(diào)整,并且取得了一定的成效。我國(guó)絕大部分汽車(chē)保險(xiǎn)還在遵循以過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車(chē)保險(xiǎn)制度。在以后的改革中,加大以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車(chē)保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行?？傊?，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)與汽車(chē)王國(guó)美國(guó)相比較,還存在一些不足的地方,有待于進(jìn)一步完善。

汽車(chē)保險(xiǎn)是近代發(fā)展起來(lái)，它晚于水險(xiǎn)火險(xiǎn)盜竊險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司承保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基礎(chǔ)是根據(jù)水險(xiǎn)火險(xiǎn)盜竊險(xiǎn)和綜合責(zé)任險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)而來(lái)。汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展異常迅速，如今己成為世界保險(xiǎn)業(yè)主要業(yè)務(wù)險(xiǎn)種之一，甚至超過(guò)了火災(zāi)保險(xiǎn)。目前，大多數(shù)國(guó)家均采用強(qiáng)制或法定保險(xiǎn)方式承保汽車(chē)三者責(zé)任保險(xiǎn)，它始于19世紀(jì)末，并與工業(yè)保險(xiǎn)一起成為近代保險(xiǎn)與現(xiàn)代保險(xiǎn)分界重要標(biāo)志。汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占有十分重要的地位：美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的45%左右，占全部保費(fèi)的20%左右。亞洲地區(qū)的日本和臺(tái)灣汽車(chē)保險(xiǎn)的保費(fèi)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的比例更是高達(dá)58%左右。從中國(guó)情況來(lái)看，隨著積極的財(cái)政政策的實(shí)施，道路交通建設(shè)的投入越來(lái)越多，汽車(chē)保有量逐年遞增。在過(guò)去的20年，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入每年都以較快的速度增長(zhǎng)。在國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司中，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的50%以上，部分公司的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的60%以上。汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“吃飯險(xiǎn)種”。

目前我國(guó)已經(jīng)成為汽車(chē)大國(guó),機(jī)動(dòng)車(chē)輛保費(fèi)占全部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如此之高的比例在全世界都是罕見(jiàn)的,與機(jī)動(dòng)車(chē)輛總值占整個(gè)社會(huì)資產(chǎn)份額的比例也是不相匹配的。我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)占全部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例之高,說(shuō)明我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體制還存在許多問(wèn)題,這些問(wèn)題是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展緩慢的癥結(jié)所在,同時(shí)也制約了汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展速度。

汽車(chē)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得以快速發(fā)展，而在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車(chē)險(xiǎn)所占比重最大，且由于汽車(chē)消費(fèi)量的增加以及相關(guān)政策的出臺(tái)，投保率不斷提高。對(duì)于后車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，特別是理賠市場(chǎng)，隨著人口基數(shù)、生活水平等的持續(xù)優(yōu)化，后期服務(wù)要求更高。加之，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，碎片化時(shí)間利用成為常態(tài)，理賠平臺(tái)的建立正是順應(yīng)這一趨勢(shì)，前景看好。但在執(zhí)行過(guò)程中，須關(guān)注用戶(hù)、客戶(hù)的滿意度。

汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”提到，到2020年，保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/GDP)要達(dá)到5%。根據(jù)測(cè)算，要達(dá)到這一目標(biāo)，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入要達(dá)到15.5%的年復(fù)合增長(zhǎng)率。到2020年，整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為12000億。2020年案件量超過(guò)1.7億件，按一個(gè)案件1.5個(gè)訂單量換算，則訂單量將超過(guò)2.6億單。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)發(fā)展迅速，給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大沖擊和變革，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)業(yè)的必然選擇。車(chē)險(xiǎn)做為保險(xiǎn)占比達(dá)到70%以上的險(xiǎn)種，市場(chǎng)規(guī)模已突破5500億元，未來(lái)六年，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將保持著15%的增速，到2020年，整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為12000億。

根據(jù)中研普華研究院《2019-2025年中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

第二章 全球汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展預(yù)測(cè)分析

第二節(jié) 2013-2016年汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況

一、汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量分析

圖表：2013-2016年我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)保監(jiān)會(huì)

隨著我國(guó)汽車(chē)的普及率越來(lái)越高，相應(yīng)的配套設(shè)施也得到了快速的發(fā)展，汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量從2013年的65家，增加到2016年的81家，增加了16家，增長(zhǎng)24.62%。

二、汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析

圖表：2015-2016年我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

2016年汽車(chē)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23744.14億元，較年初增長(zhǎng)28.48%

三、汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售收入分析

圖表：2015-2016年我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售收入

數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9266.17億元，同比增長(zhǎng)10.01%。

圖表：2015-2016年我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1699.58億元，同比增長(zhǎng)8.19%

四、汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)利潤(rùn)總額分析

2016年財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率為39.85%，賠付率為59.94%，綜合成本率達(dá)到99.52%，也就是說(shuō)，行業(yè)的利潤(rùn)率僅有0.48%。

第四章 我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得以快速發(fā)展，而在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車(chē)險(xiǎn)所占比重最大，且由于汽車(chē)消費(fèi)量的增加以及相關(guān)政策的出臺(tái)，投保率不斷提高。

1988年，汽車(chē)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入超過(guò)20億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)份額的37.6%，首次超過(guò)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種。此后，汽車(chē)保險(xiǎn)一直保持高增長(zhǎng)率。而自2010年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增速達(dá)到近40%的高點(diǎn)后，2011年-2014年車(chē)險(xiǎn)進(jìn)入四年平穩(wěn)增長(zhǎng)期，保費(fèi)增速持續(xù)保持在16%上下波動(dòng)。 2015年起車(chē)險(xiǎn)增速出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，2015年增速下降到12%，2016年下降到個(gè)位數(shù)。其中近1/4市場(chǎng)主體出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

圖表：2014-2016年我國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入示意圖

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)增長(zhǎng)迅猛，已成為世界汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)大國(guó)。為汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的源頭，我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的蓬勃發(fā)展預(yù)示著汽車(chē)保險(xiǎn)和汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)主體都將獲得更加廣闊的發(fā)展空間。隨著我國(guó)私家車(chē)的數(shù)量越來(lái)越多，汽車(chē)逐漸成為城市居民家庭財(cái)產(chǎn)的主要部分，如何更好的保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)成為各個(gè)家庭的主要任務(wù)，中國(guó)將是世界上最大最有潛力的汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

想了解更多汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2019-2025年中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》

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