在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷增值 2021在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析

• 2021年2月8日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 1269 83
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作為以在線供應(yīng)鏈金融為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，要做好金融資源與目標(biāo)供應(yīng)鏈的匹配度并形成閉環(huán)管理。同時(shí)要與其他金融機(jī)構(gòu)形成銀團(tuán)供應(yīng)商，這樣，一是有利于客戶集中度的降低，規(guī)避產(chǎn)業(yè)周期波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);二是有利于對(duì)目標(biāo)供應(yīng)鏈企業(yè)的分塊管理，利用銀團(tuán)機(jī)構(gòu)的不同

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)來看，2012至今，全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)總額持續(xù)增長(zhǎng)，2017年年末同比增長(zhǎng)了9.6%，2018年底同比增長(zhǎng)了7.6%，2019年底同比增長(zhǎng)6.5%。同時(shí)應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)的比重也呈逐年增加的趨勢(shì)。目前，在線供應(yīng)鏈金融已成為實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手拓展發(fā)展空間、培育產(chǎn)業(yè)生態(tài)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要領(lǐng)域。

截止2019年12月應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)占流動(dòng)資產(chǎn)的比重29.6%，說明規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有增加的趨勢(shì)。對(duì)主要經(jīng)濟(jì)類型的工業(yè)企業(yè)的近五年來的應(yīng)收賬款余額進(jìn)行分析，可以看出，各經(jīng)濟(jì)類型的工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額近年來呈逐年增加的趨勢(shì)，其中股份制工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款余額持續(xù)上升，截止2020年一季度末同比上升9.4%，達(dá)9.98萬億元。

在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷增值

依托電子商務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了2008年的金融危機(jī)危機(jī)，因此越來越多的企業(yè)意識(shí)到供應(yīng)鏈協(xié)同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理忽略了資金流這個(gè)關(guān)鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。根據(jù)深發(fā)展的理念，通過銀行服務(wù)平臺(tái)與供應(yīng)鏈協(xié)同電予商務(wù)平臺(tái)、物流倉儲(chǔ)管理平臺(tái)無縫銜接，提供在線融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化。也就是說線上供應(yīng)鏈金融是把物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務(wù)平臺(tái)，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，接入平臺(tái)的參與主體可以實(shí)時(shí)授權(quán)共享到這些信息，從而實(shí)現(xiàn)了對(duì)供應(yīng)鏈管理的電子化和信息化，國內(nèi)已經(jīng)可以做到手續(xù)通過后一小時(shí)內(nèi)放款;物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)應(yīng)用提高了對(duì)物品的精準(zhǔn)化管理能力，解決了實(shí)物與單據(jù)不能一一對(duì)應(yīng)的問題，極大降低質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用使得貿(mào)易、物流過程中的各類行為主體的信息獲得全方位記錄，對(duì)信用有更準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)幾率。供應(yīng)鏈金融滿足了當(dāng)今經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，企業(yè)整合上、中、下游、提升集約競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)急需。而基于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融的供應(yīng)鏈金融，無疑將打造一個(gè)更富市場(chǎng)力的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境。而在電商平臺(tái)的場(chǎng)景中，供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè)既可以由原供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)擔(dān)當(dāng)，也可以由電商平臺(tái)擔(dān)當(dāng)。

作為以在線供應(yīng)鏈金融為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，要做好金融資源與目標(biāo)供應(yīng)鏈的匹配度并形成閉環(huán)管理。同時(shí)要與其他金融機(jī)構(gòu)形成銀團(tuán)供應(yīng)商，這樣，一是有利于客戶集中度的降低，規(guī)避產(chǎn)業(yè)周期波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);二是有利于對(duì)目標(biāo)供應(yīng)鏈企業(yè)的分塊管理，利用銀團(tuán)機(jī)構(gòu)的不同優(yōu)勢(shì)，深入拓展相關(guān)金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步形成在線供應(yīng)鏈金融的服務(wù)增值。

在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在線供應(yīng)鏈金融的主要業(yè)務(wù)流程，即銀行將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與供應(yīng)鏈核心企業(yè)對(duì)接，向供應(yīng)鏈“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。在線供應(yīng)鏈金融是電子商務(wù)集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)，通過全面實(shí)現(xiàn)“四流合一”，形成了金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)及供應(yīng)鏈中小微企業(yè)良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，已成為各細(xì)分行業(yè)“鏈主”做大做強(qiáng)的密鑰良方。

供應(yīng)鏈金融滿足了當(dāng)今經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，企業(yè)整合上、中、下游、提升集約競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)急需。而基于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融的供應(yīng)鏈金融，無疑將打造一個(gè)更富市場(chǎng)力的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境。

在線供應(yīng)鏈金融是指信息化條件下，尤其是以新型信息技術(shù)為依托的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，至少在三個(gè)方面促進(jìn)了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的提升與創(chuàng)新：一是相關(guān)各方的溝通、交易行為全部網(wǎng)絡(luò)化，信息傳遞更高效，企業(yè)資金到位更快。國內(nèi)已經(jīng)可以做到手續(xù)通過后一小時(shí)內(nèi)放款。二是物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)應(yīng)用提高了對(duì)物品的精準(zhǔn)化管理能力，解決了實(shí)物與單據(jù)不能一一對(duì)應(yīng)的問題，極大降低質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

在線供應(yīng)鏈金融是以新型信息技術(shù)為依托的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，也是電子商務(wù)集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)。與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融相比，在線供應(yīng)鏈金融的雙核心是主金融機(jī)構(gòu)(銀行)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)(鏈主)，而依靠互聯(lián)網(wǎng)和各種專網(wǎng)將他們與供應(yīng)鏈上眾多中小企業(yè)、第三方服務(wù)企業(yè)緊密地聯(lián)系起來。

在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)報(bào)告對(duì)于云服務(wù)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。想了解更多在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)形勢(shì)分析及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》。

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