深圳人的錢都套在房貸里了 2021深圳房貸利率最新政策的內容解讀

• 2021年4月8日 zengyan來源：互聯(lián)網 818 50
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全體居民人均可支配收入深圳第三，深圳人的錢為何都套在房貸里了?近日，各統(tǒng)計局都發(fā)布了上一年度的統(tǒng)計年鑒。其中，深圳的人均可支配收入排在了第三位。但是深圳2020年的杠桿率已高達81.1%，而全國的平均杠桿率也不過62.2%。

全體居民人均可支配收入深圳第三，深圳人的錢為何都套在房貸里了?近日，各統(tǒng)計局都發(fā)布了上一年度的統(tǒng)計年鑒。其中，深圳的人均可支配收入排在了第三位。但是深圳2020年的杠桿率已高達81.1%，而全國的平均杠桿率也不過62.2%。

2021深圳部分銀行上調房貸利率

1月28日媒體消息，深圳部分銀行已經停止了個人按揭貸款投放;有額度的銀行，目前在申請貸款后，也要等到3月左右才能放款。并且，隨著額度收緊，部分銀行的房貸利率也開始上浮。在客戶同意的前提下，一手、二手房的貸款利率上浮60個、100個基點后可以按照正常流程審批，但國有大行的房貸利率仍保持穩(wěn)定。

房貸利率怎么算?

(一)人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率=年利率÷360=月利率)÷30;月利率=年利率÷12。

(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率;計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率;同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

③利息=本金×實際天數(shù)×日利率;

3.這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

2021年深圳貸款額度和利率一覽

公積金貸款額度

1、申請人公積金賬戶余額的14倍

2、申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍

注：個人申請單筆貸款不超過50萬，共同申請人共同參與額度計算的單筆貸款不超過90萬。

公積金貸款利率

1、貸款5年以上3.25%

2、貸款5年以下(含5年)2.75%

2021年深圳買房首付比例(非深戶+深戶)

貸款額度其他要求

1、根據(jù)貸款額度計算得出的每月還貸額度(按等額本息還款法計算的本金和利息)不超過申請人公積金繳存基數(shù)或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數(shù)之和的50%;

2、不高于購房總價款與首付款的差額。首付款比例應符合國家、省及我市房地產調控的相關要求。所購住房為存量商品住房(二手房)的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認可的房地產評估機構作出的評估價中較低者為準;

3、申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應符合前款規(guī)定之要求。

4、商轉公貸款可貸額度不高于原商業(yè)性住房按揭貸款余額;

5、商轉公貸款金額不高于按可貸比例計算的貸款額度。該貸款額度以申請商轉公貸款的住房購房合同價作為該住房總價，按照公積金中心受理商轉公貸款申請時國家規(guī)定的首付款比例確定貸款可貸比例后計算得出;

7、申請人按照本規(guī)定以其他商品住房(不包括申請商轉公貸款的住房)或者第三人的商品住房進行抵押的，可貸額度不高于抵押物評估價值的70%;申請人按照本規(guī)定以權利憑證進行質押的，可貸額度不高于權利憑證價值的90%。

2021深圳房貸利率最新政策的內容解讀

2020年深圳購房發(fā)布調控新政，規(guī)定購房人離婚2年內申請住房商業(yè)貸款或公積金貸款的，各商業(yè)銀行、市公積金中心按貸款首付款比例不低于70%執(zhí)行;若無房貸記錄且能提供離婚前家庭無住房證明的，按貸款首付款比例不低于30%執(zhí)行。若能提供離婚前家庭僅有1套住房證明的，按貸款首付款比例不低于50%執(zhí)行。這是深圳首次針對離婚買房實施差別化的信貸政策。時隔一天，8月1日，一份配套實施細則《深圳市場利率定價自律機制》又對上述信貸政策進行“填漏”。依據(jù)配套細則，對于離婚2年內、婚前家庭僅有1套住房證明的購房者，若想執(zhí)行首付不低于50%的比例，還必須滿足無房貸記錄的要求。2020年深圳購房其他情況下，貸款首付款比例依然不低于70%。這意味著，通過“假離婚”獲取首套資格或降低首付的投機購房“口子”全面收緊。

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