2022互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年1月25日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1210 78
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隨著部分監(jiān)管要求過渡期結(jié)束，一些規(guī)模較小的銀行，尤其是不具備互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照的民營銀行面臨的經(jīng)營壓力逐漸凸顯。目前，銀行對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的整改工作仍在穩(wěn)步進(jìn)行。

互聯(lián)網(wǎng)貸款整改工作仍穩(wěn)步進(jìn)行

近年來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象叢生。由于互聯(lián)網(wǎng)貸款具有全流程線上自動運(yùn)作、無人工或極少人工干預(yù)、極速審批放貸等特點(diǎn)，長期存在風(fēng)險管理不審慎、金融消費(fèi)者保護(hù)不充分、資金用途監(jiān)測不到位等問題和風(fēng)險隱患。

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》關(guān)于出資比例管理和嚴(yán)控跨地域經(jīng)營兩部分的要求，于2022年1月1日起正式實(shí)施?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款整改進(jìn)入下半場。由于監(jiān)管層對商業(yè)銀行的集中度、跨區(qū)經(jīng)營、核心風(fēng)控能力等方面提出了要求，隨著部分監(jiān)管要求過渡期結(jié)束，一些規(guī)模較小的銀行，尤其是不具備互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照的民營銀行面臨的經(jīng)營壓力逐漸凸顯。目前，銀行對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的整改工作仍在穩(wěn)步進(jìn)行。

2022互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

中央經(jīng)濟(jì)工作會議定調(diào)部署2022年經(jīng)濟(jì)工作，繼續(xù)發(fā)揮普惠金融在鄉(xiāng)村振興事業(yè)上的積極作用。2022年在監(jiān)管部門正確指導(dǎo)下，我國普惠金融一定能蓬勃發(fā)展，穩(wěn)中求進(jìn)，惠及千家萬戶，為共同富裕做出更大貢獻(xiàn)。

2021年，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《支持國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣工作方案》，開啟了構(gòu)筑以普惠金融為核心、各類扶貧主體共同參與、各種資源要素綜合運(yùn)用的金融扶貧新機(jī)制，搭建了包括銀行、證券、基金、保險、小額貸款、電商、物流等綜合農(nóng)村普惠金融服務(wù)平臺，形成層次豐富、覆蓋廣泛、競爭有序的“大金融”扶貧格局，對消除絕對貧困和區(qū)域性整體貧困、加速國內(nèi)減貧進(jìn)程貢獻(xiàn)了重要力量。截至2021年9月，全國涉農(nóng)貸款余額42.64萬億元，同比增長10.1%。

2021年，全球疫情形勢持續(xù)嚴(yán)峻，央行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，運(yùn)用支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)、民營企業(yè)、“三農(nóng)”組織等重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。例如，央行引導(dǎo)10個省份地方法人金融機(jī)構(gòu)用好2,000億元再貸款額度，新增3,000億元支小再貸款額度，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)向受疫情影響較大的中小微企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶發(fā)放貸款，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。

2021年中國銀行商業(yè)貸款利率表調(diào)整一覽

目前各大商業(yè)銀行現(xiàn)行的利率政策，還是2020年7月20日央行授權(quán)全國拆借中心公布的LPR銀行貸款利率基礎(chǔ)水平標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)到8月20號之前有效，該標(biāo)準(zhǔn)的具體利率政策為1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，也就是說只要借款人沒啥問題，一般在正規(guī)銀行辦理商業(yè)貸款的話，商業(yè)銀行就會按照這個利率水平執(zhí)行，但如果借款人資質(zhì)不太好，或銀行產(chǎn)品不太優(yōu)質(zhì)的話，其銀行貸款利率就會在該基礎(chǔ)上上浮10%左右，當(dāng)然個別銀行也有下浮30%的情況。

互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)發(fā)展分析

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)金融等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融將中國基金投資理財覆蓋率從3%提升至25-30%，基本與發(fā)達(dá)互聯(lián)網(wǎng)金融市場持平;將小微融資覆蓋率從11%提升至30-40%，為超過3000萬家目前未被覆蓋的小微企業(yè)和個體工商戶提供融資渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是近兩年中國金融行業(yè)最具活力的領(lǐng)域。

2021年，借助互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融科技企業(yè)、互金平臺或第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)、人才優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，設(shè)立手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行方式，打破物理網(wǎng)點(diǎn)約束，拓寬信貸投放范圍和數(shù)量，利用全流程線上化、智能化服務(wù)不斷降低金融產(chǎn)品利率，從個人增信、風(fēng)險分擔(dān)、抵押擔(dān)保、支付結(jié)算進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提高了普惠金融服務(wù)廣度、深度和密度，滿足“長尾客戶”金融需求，最大限度改變中小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織因資金短缺導(dǎo)致貧窮的狀況。

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