金融行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展分析 2023年金融行業(yè)發(fā)展展望

• 吳亞楠 2023年2月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1105 71
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2023年，金融行業(yè)的工作重點(diǎn)應(yīng)集中在支持?jǐn)U大內(nèi)需、服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)升級(jí)等六大方面。擴(kuò)大內(nèi)需既是短期穩(wěn)增長(zhǎng)的主要著力點(diǎn)，也是長(zhǎng)期構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的基礎(chǔ)。

金融業(yè)的發(fā)展為金融業(yè)外包服務(wù)發(fā)展提供了機(jī)會(huì)，金融科技的創(chuàng)新為金融外包打開了廣闊的空間，云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)發(fā)展，為服務(wù)外包提供新一輪發(fā)展的支持和動(dòng)力。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為金融外包帶來了更大的需求。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

2023年金融行業(yè)發(fā)展展望

黨的二十大報(bào)告明確將“高質(zhì)量發(fā)展”作為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。2022年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議聚焦短期經(jīng)濟(jì)壓力加大、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的具體挑戰(zhàn)，對(duì)2023年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及重點(diǎn)工作進(jìn)行了研究和部署。

2023年，金融行業(yè)的工作重點(diǎn)應(yīng)集中在支持?jǐn)U大內(nèi)需、服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)升級(jí)等六大方面。擴(kuò)大內(nèi)需既是短期穩(wěn)增長(zhǎng)的主要著力點(diǎn)，也是長(zhǎng)期構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的基礎(chǔ)。為此，2022年12月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022—2035年)》，之后的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議則再度明確“要通過高質(zhì)量供給創(chuàng)造有效需求，支持以多種方式和渠道擴(kuò)大內(nèi)需”。在這種背景下，金融也需要圍繞重點(diǎn)客戶需求，在住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融資源傾斜力度。

金融行業(yè)如何支撐科技創(chuàng)新?

近年來，各類金融機(jī)構(gòu)與楊浦的發(fā)展同頻共振，為楊浦經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入了源源不斷的活力。

楊浦是上海創(chuàng)新濃度最高的區(qū)域之一，金融行業(yè)為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供了重要支撐。

楊浦區(qū)于2006年率先開始探索政府投資引導(dǎo)基金委托管理模式，通過引導(dǎo)基金‘投、帶、引’功能解決區(qū)內(nèi)企業(yè)融資問題，這是科創(chuàng)金融早期道路的摸索?！睏钇謪^(qū)金融辦主任李長(zhǎng)毅說，在這一過程中，楊浦區(qū)積極引進(jìn)國際風(fēng)投資本和中介機(jī)構(gòu)，與美國硅谷金融集團(tuán)建立了多種合作，對(duì)豐富科技金融組織業(yè)態(tài)起到了很好的推動(dòng)作用。浦發(fā)硅谷銀行行長(zhǎng)陸玨介紹，經(jīng)歷了2022年疫情沖擊，浦發(fā)硅谷銀行的主要業(yè)務(wù)創(chuàng)下歷史新高，為700多家頭部科創(chuàng)企業(yè)提供了175億元貸款。“我們的目標(biāo)是助推全國最具有成長(zhǎng)性的那一批高科技企業(yè)，陪伴企業(yè)從第一輪融資開始到ipo上市，并提供橫向孵化。”

2022年，楊浦區(qū)gdp同比增長(zhǎng)2.1%，增速位列全市各區(qū)之首，進(jìn)一步提振了區(qū)域發(fā)展信心。下一步，楊浦還將優(yōu)化推出營(yíng)商環(huán)境6.0版方案，推動(dòng)科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，同時(shí)也將持續(xù)傾聽企業(yè)聲音，開啟一系列分享交流活動(dòng)，營(yíng)造區(qū)域良好生態(tài)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

金融行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展分析

綠色金融市場(chǎng)發(fā)展

隨著綠色金融各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的不斷出臺(tái)與落地，將有效促進(jìn)和規(guī)范我國綠色金融健康、快速發(fā)展，我國綠色金融將迎來標(biāo)準(zhǔn)的逐步統(tǒng)一。在人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等七部委出臺(tái)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》這一頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)的指引下，綠色金融激勵(lì)約束政策與制度創(chuàng)新不斷發(fā)展，出臺(tái)的綠色金融激勵(lì)約束政策從“導(dǎo)向性”越來越走向“實(shí)質(zhì)化”。

2022年我國綠色金融政策體系得到了進(jìn)一步完善。比如，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，對(duì)原《綠色信貸指引》進(jìn)行升級(jí)，從覆蓋機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)類型、ESG風(fēng)險(xiǎn)類別等方面都有所拓寬，并突出了服務(wù)我國“雙碳”工作的目標(biāo)。

2022年我國多地都成功發(fā)放了綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，具體包括國家核證自愿減排量(CCER)未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、濕地碳匯貸款、碳中和債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等。

未來，轉(zhuǎn)型金融將與綠色金融形成金融支持“雙碳”目標(biāo)的“雙支柱”。其表示，為了實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，推動(dòng)高碳產(chǎn)業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型至關(guān)重要，因此，近期在國內(nèi)外關(guān)于轉(zhuǎn)型金融的關(guān)注度日益提升。國際上， G20可持續(xù)金融工作組不久前發(fā)布了《G20轉(zhuǎn)型金融框架》，為國際各方構(gòu)建自身轉(zhuǎn)型金融政策提供指引。在我國，2022年以來，中國人民銀行多次表示，要做好綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的有效銜接，這將成為未來金融支持綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的政策重點(diǎn)之一。

消費(fèi)金融行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查

消費(fèi)金融公司貸款余額增長(zhǎng)迅猛。截至2021年底，我國消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%，2020年末貸款余額是5500億。

從2010年的首批3家消費(fèi)金融公司(中銀、北銀、錦程)獲批設(shè)立以來，時(shí)間已然過去了13年，彈指一揮間，滄海已桑田。P2P的清退、現(xiàn)金貸/校園貸的整頓、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)、網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)(還未正式頒布)、征信業(yè)務(wù)管理辦法，已經(jīng)深刻的改變了整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)。

2022年，以持牌消費(fèi)金融公司為代表的消費(fèi)金融行業(yè)以“普惠”為支點(diǎn)，通過科技驅(qū)動(dòng)，降本增效，加速推動(dòng)消費(fèi)金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，助力國家加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，服務(wù)健全內(nèi)需體系，實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

數(shù)智化建設(shè)的全面推進(jìn)，讓消費(fèi)金融公司的服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升，經(jīng)營(yíng)成本和客戶信貸成本持續(xù)降低，在助力提振民生消費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起到了更好的效果。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

自2021年政府工作報(bào)告首提“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”后，銀行等金融機(jī)構(gòu)正在攻堅(jiān)小微信貸業(yè)務(wù)。銀行供應(yīng)鏈金融模式正出現(xiàn)一些新思路，希望通過數(shù)字化技術(shù)，解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。目前國內(nèi)多家上市企業(yè)均在部署供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，據(jù)同花順的數(shù)據(jù)，目前供應(yīng)鏈金融板塊概念股數(shù)量為50個(gè)。脫胎于傳統(tǒng)大企業(yè)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，具備天然的優(yōu)勢(shì)。以“母體”為核心，輻射上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，可以作為其實(shí)踐成長(zhǎng)中的重要應(yīng)用場(chǎng)景。

供應(yīng)鏈金融巨大的市場(chǎng)潛力和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果，自然吸引了許多銀行介入。深發(fā)展、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。隨后，圍繞供應(yīng)鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國內(nèi)多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應(yīng)鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等名異實(shí)同的類似服務(wù)。時(shí)至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)不斷創(chuàng)新，利用科技提升中小微企業(yè)金融服務(wù)的能力，成為行業(yè)和監(jiān)管部門的共識(shí)。從政策上看，監(jiān)管部門鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用科技賦能中小企業(yè)金融服務(wù)，更加強(qiáng)調(diào)要提高供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化水平。

金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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  2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

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