2023消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年4月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1332 87
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消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實(shí)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長(zhǎng)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度不減、效能不降，有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上，助力

2023消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實(shí)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長(zhǎng)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度不減、效能不降，有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場(chǎng)進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測(cè)，美歐市場(chǎng)未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

與全球相比，盡管目前中國(guó)利率水平較高，但長(zhǎng)期下行趨勢(shì)明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對(duì)金融機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和資本市場(chǎng)估值產(chǎn)生重大影響。

消費(fèi)金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、智能家居等嵌入式營(yíng)銷;產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠(yuǎn)程面談、“無人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強(qiáng)化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機(jī)器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

消費(fèi)金融增長(zhǎng)模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，消費(fèi)金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費(fèi)者的潛在需求。

預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長(zhǎng)，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級(jí)頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場(chǎng)將以30%的年均增速成長(zhǎng)，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

消費(fèi)信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

一季度我國(guó)廣義貨幣(M2)繼續(xù)保持較快增速，社會(huì)融資規(guī)模和人民幣貸款合理增長(zhǎng)。這背后一方面是前期穩(wěn)增長(zhǎng)政策效果顯現(xiàn)，有效融資需求正在加快回升;另一方面是金融機(jī)構(gòu)抓住信貸投放旺季，加快節(jié)奏、靠前發(fā)力。金融支持力度不斷加大，正逐步夯實(shí)我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)、穩(wěn)固向好勢(shì)頭。

隨著企業(yè)融資需求持續(xù)回暖、銀行信貸投放主動(dòng)性增強(qiáng)，要保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，助力實(shí)現(xiàn)促消費(fèi)、擴(kuò)投資、帶就業(yè)的綜合效應(yīng)。

在保持信貸總量合理增長(zhǎng)的同時(shí)，要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在基建投資和制造業(yè)投資較快增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比多增明顯，成為推動(dòng)一季度信貸增長(zhǎng)的主力。提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)的支持質(zhì)量和適配性，需要引導(dǎo)更多信貸資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正處于關(guān)鍵期，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，要把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，為后續(xù)經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇提供關(guān)鍵動(dòng)力。我國(guó)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)程加速，消費(fèi)環(huán)境逐步改善，企業(yè)和居民的融資需求展現(xiàn)出較強(qiáng)增長(zhǎng)勢(shì)頭。金融穩(wěn)增長(zhǎng)政策的持續(xù)發(fā)力將進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，提振發(fā)展信心。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，鞏固拓展向好勢(shì)頭，要保持金融政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，提高政策的精準(zhǔn)性和有效性，繼續(xù)保持穩(wěn)健的貨幣政策環(huán)境。同時(shí)，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，提升資金使用效率，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

一季度我國(guó)人民幣貸款增加10.6萬億元，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模的73.6%……最新出爐的首季金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)亮點(diǎn)不少，呈現(xiàn)信貸供需兩旺勢(shì)頭，釋放出經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇積極信號(hào)。信貸投放靠前發(fā)力，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)。

中國(guó)人民銀行周四發(fā)布2022年貨幣政策委員會(huì)三季度例會(huì)新聞稿，其中最突出的變化是新增降低“個(gè)人消費(fèi)信貸成本”的提法。分析人士指出，這體現(xiàn)出央行對(duì)居民消費(fèi)的高度重視，預(yù)示著“促消費(fèi)”將是下一階段貨幣政策發(fā)力的重點(diǎn)之一。

央行此次還提及了“優(yōu)化大宗消費(fèi)品和社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)金融服務(wù)，繼續(xù)加大對(duì)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持力度”，分析師認(rèn)為，新增表述全部與消費(fèi)、就業(yè)有關(guān)，意味著后續(xù)金融服務(wù)實(shí)體的主要方向就是促消費(fèi)和穩(wěn)就業(yè)。

對(duì)此，分析師表示，未來金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)繼續(xù)下調(diào)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)以引導(dǎo)居民消費(fèi)信貸成本下降，同時(shí)，央行也可能會(huì)利用結(jié)構(gòu)性創(chuàng)新工具加大對(duì)消費(fèi)和服務(wù)領(lǐng)域的金融支持。

國(guó)際貨幣基金組織(IMF)發(fā)布的最新一期《世界經(jīng)濟(jì)展望報(bào)告》表示，今年以來，中國(guó)政府采取了多項(xiàng)措施拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，零售和旅游業(yè)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)快速回升，預(yù)計(jì)2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速為5.2%，并稱中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)可能將給其他國(guó)家?guī)矸e極的溢出效應(yīng)。但不能忽視的是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力仍然較大，外部不確定性較多。下一步，宏觀政策仍需加力提效，堅(jiān)持“穩(wěn)增長(zhǎng)”取向，尤其是注重財(cái)政、貨幣、就業(yè)、房地產(chǎn)等各類政策協(xié)調(diào)配合，以“務(wù)實(shí)管用”的政策來推動(dòng)改善市場(chǎng)主體預(yù)期，提振企業(yè)發(fā)展信心和居民消費(fèi)信心。具體到貨幣政策，要繼續(xù)保持貨幣政策穩(wěn)健有力，圍繞穩(wěn)增長(zhǎng)要求，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貸款總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，鞏固實(shí)際貸款利率下降的成果，適度發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用，繼續(xù)對(duì)普惠小微、綠色金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域保持有力的支持力度，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固運(yùn)行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)的供需狀況、消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀、消費(fèi)信貸子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展建議、消費(fèi)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。消費(fèi)信貸報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費(fèi)信貸行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘消費(fèi)信貸行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費(fèi)信貸報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費(fèi)信貸政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費(fèi)信貸行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的消費(fèi)信貸行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

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