財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析2023

• 陳觀秋 2023年5月17日 來源：經(jīng)濟(jì)日報 新浪 1398 92
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2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產(chǎn)銷量同比實現(xiàn)增長，疊加上年同期車險綜改影響下低基數(shù)的保費收入，當(dāng)年產(chǎn)險公司保費收入增速明顯回升;同期，健康險、農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險等非車險種保費收入增速依然高于車險，在產(chǎn)險公司保費收入中

財產(chǎn)保險行業(yè)屬于經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的公眾性和社會性。該行業(yè)以車險、責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)險、保證保險等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強(qiáng)的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關(guān)。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，市場呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長態(tài)勢，2022年產(chǎn)銷總量已經(jīng)達(dá)到700萬輛左右，市場占有率也達(dá)到了四分之一。2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產(chǎn)銷量同比實現(xiàn)增長，疊加上年同期車險綜改影響下低基數(shù)的保費收入，當(dāng)年產(chǎn)險公司保費收入增速明顯回升;同期，健康險、農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險等非車險種保費收入增速依然高于車險，在產(chǎn)險公司保費收入中占比繼續(xù)提升。

在車險之外，農(nóng)險、責(zé)任險、家財險、信用保證險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。

財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析

2022年保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產(chǎn)保險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進(jìn)行中，保費增速放緩。

值得一提的是，財險業(yè)在重大災(zāi)害事故恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用。2013年“菲特”臺風(fēng)保險賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險賠付54.2億元;2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

2022年受益于保費收入增速回升、疫情多點爆發(fā)居民出行受限帶來賠付率下降、以及車險綜改推動行業(yè)費用率下降等因素，產(chǎn)險公司承保端盈利有所提升，帶動全行業(yè)盈利整體改善。

投資端方面，伴隨著債券市場震蕩走勢、股票市場收益降低，疊加地產(chǎn)違約頻發(fā)等信用風(fēng)險事件帶來資產(chǎn)減值計提壓力上升，保險行業(yè)投資收益承壓。

市場競爭方面，在商車險費改持續(xù)深化的背景下，頭部險企競爭優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯，“強(qiáng)者恒強(qiáng)”格局延續(xù)。

政策方面，2022年，銀保監(jiān)會針對保險行業(yè)承保端、投資端、資本補(bǔ)充等方面出臺多項政策，以補(bǔ)齊監(jiān)管短板、保護(hù)消費者合法權(quán)益、強(qiáng)化保險保障功能等。

償付能力方面，在保險業(yè)自2022年起實施償二代二期工程(規(guī)則II)的背景下，全行業(yè)償付能力整體保持充足，運行較平穩(wěn)，但受規(guī)則II實施影響，風(fēng)險綜合評級未達(dá)標(biāo)險企數(shù)量增加，短期內(nèi)部分險企面臨資本補(bǔ)充壓力，中長期將促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告《2023-2028年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

財產(chǎn)保險市場前景

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險客戶價值。

隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險，開發(fā)新的責(zé)任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財產(chǎn)保險市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，財產(chǎn)保險企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，財產(chǎn)保險行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些財產(chǎn)保險細(xì)分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競爭力。本報告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場，對財產(chǎn)保險行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出財產(chǎn)保險行業(yè)市場進(jìn)入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多財產(chǎn)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財產(chǎn)保險市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，財產(chǎn)保險企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，財產(chǎn)保險行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些財產(chǎn)...

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