中小微企業(yè)數(shù)字化轉型是必然趨勢 預計2027年大灣區(qū)潛在貸款需求將達萬億級別

• 吳亞楠 2023年9月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1043 66
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從銀行金融貸款的需求推測，2023年整個大灣區(qū)的中小微企業(yè)對銀行金融貸款潛在的需求可達到7000億人民幣。以此推算，預計2027年大灣區(qū)從事出口的中小微企業(yè)的潛在貸款需求會達到1萬億的級別。

近年來，黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)金融服務。目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務于小微企業(yè)、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國企業(yè)數(shù)量的99%，其市場規(guī)模已達5.6萬億元，成為了金融服務重點發(fā)展方向之一。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來，才能帶動整個經(jīng)濟興旺，為構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強動力。當前，外部環(huán)境形勢嚴峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎薄、抗風險能力弱，經(jīng)營發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。

中小微企業(yè)數(shù)字化轉型是必然趨勢

中小微企業(yè)是中國經(jīng)濟運行的毛細血管。中小微企業(yè)的信貸需求、發(fā)展活躍度，一定程度上也反映了市場經(jīng)濟活力。

觀察下來，疫情后中小微企業(yè)的運營方式有很大的改變。數(shù)字化轉型已變成是中小微企業(yè)“活下去”到“活得更好”的必然途徑和手段，跟以前比差異明顯。舉一個例子，一個從事外貿的中小微企業(yè)，可能要招十個人才能滿足整個流程，包括給供應商下訂單、做小表格訂貨運、訂船、搞提單、保險、打銀行表格、交單等。

從銀行金融貸款的需求推測，2023年整個大灣區(qū)的中小微企業(yè)對銀行金融貸款潛在的需求可達到7000億人民幣。以此推算，預計2027年大灣區(qū)從事出口的中小微企業(yè)的潛在貸款需求會達到1萬億的級別。

內地中小微企業(yè)出海跟大型企業(yè)出海投資的方式不同。像新能源汽車大型企業(yè)可以設車廠做汽車，做并購等，但中小微企業(yè)資源有限，出于風險考慮會從事一些服務，尤其是輕資產類型的業(yè)務。例如，中小企業(yè)出海提供物流倉庫，為大企業(yè)提供服務。又比如說，不少新零售的、新消費企業(yè)出海東南亞市場，通過加盟店等形式鋪開業(yè)務。

大灣區(qū)企業(yè)往東盟國家走，這也是一個重大的發(fā)展策略。小微企業(yè)出海，并不熟悉當?shù)氐姆ㄒ?guī)、稅務、財務等，且面臨營銷習慣“水土不服”的問題。此外，企業(yè)還面臨信貸申請額度不足的情況。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》顯示：

小微金融行業(yè)市場發(fā)展分析

工信部已培育近9000家專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動地方培育8萬余家省級專精特新中小企業(yè)。其中，“小巨人”企業(yè)以專注鑄專長、以配套強產業(yè)、以創(chuàng)新贏市場，平均研發(fā)投入占比達8.9%，平均研發(fā)人員占比達28%，累計參與制修訂國家標準6000余項，獲得授權發(fā)明專利數(shù)14萬余項。近年來，70余家“小巨人”企業(yè)榮獲國家科學技術獎，1500余家“小巨人”企業(yè)承擔過國家重大科技項目。小微金融企業(yè)加快專精特新發(fā)展，展現(xiàn)強勁創(chuàng)新活力，日益成為創(chuàng)新的重要發(fā)源地。

從貢獻看，中小企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展全局中發(fā)揮著重要作用。中小企業(yè)廣泛分布于細分領域、專注于產業(yè)鏈配套，以產業(yè)鏈供應鏈為紐帶促進大中小企業(yè)融通、產學研協(xié)同，助力形成環(huán)環(huán)相扣的完整產業(yè)生態(tài)，成為保持產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定和競爭力的關鍵。中小企業(yè)既為廣大人民群眾直接提供了大量物質產品和服務，又成為吸納和調節(jié)就業(yè)的“蓄水池”。中小企業(yè)發(fā)展好的地區(qū)，往往就業(yè)更充分，經(jīng)濟也更活躍，人民生活更富裕。

小微企業(yè)還包括廣泛的服務型企業(yè)，如小微餐飲、社區(qū)服務等企業(yè)，這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的服務環(huán)境。從服務民生、解決就業(yè)的角度看，在同等的投資規(guī)模下，小微企業(yè)吸納勞動力的數(shù)量更多，且規(guī)模小、靈活性強，更能適應市場需求，具有廣闊的發(fā)展前景。

從國民經(jīng)濟發(fā)展的多層次和豐富性角度看，小微企業(yè)主要是各類生產行業(yè)的配套性企業(yè)，為大中型企業(yè)提供配套服務。

當前經(jīng)濟形勢錯綜復雜，更加需要金融工作者提高站位，踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，深刻理解和把握新金融的科技性、共享性、普惠性，跳出金融做金融，推動普惠金融不斷“擴面”“上量”，更好地服務于國家大局。為助力民營經(jīng)濟發(fā)展，安徽省明光市嘉誠商貿有限公司于9月下旬深入一線開展入企調研，以為企辦實事為宗旨，幫助安徽金鵬供應鏈科技有限公司、安徽徽明建設集團有限公司解決2800萬元資金難題，以優(yōu)質服務助推小微企業(yè)發(fā)展。

2023年以來，明光市嘉誠商貿有限公司始終秉持為小微企業(yè)尋找優(yōu)質資源、提供高效供應鏈服務的理念，精準發(fā)力、聚力強鏈、補鏈、延鏈，有效助推民營經(jīng)濟快速發(fā)展，效果較為顯著。截至目前，該公司已為30余家小微企業(yè)提供了供應鏈平臺交易服務，匯聚優(yōu)質建材供應商10余家，累計交易金額1.6億元，有效促進區(qū)域經(jīng)濟健康良性可持續(xù)發(fā)展，努力實現(xiàn)高質量發(fā)展目標。

小微企業(yè)融資面臨困境

小微企業(yè)融資難、融資貴曾經(jīng)是一個世界性難題，金融機構在過去很長一段時間未能破題，究其原因，傳統(tǒng)信貸模式下小微企業(yè)融資服務主要面臨兩大困局。一是傳統(tǒng)信貸模式下，小微企業(yè)信貸業(yè)務手續(xù)繁瑣、流程冗長，銀行發(fā)展普惠金融面臨人力瓶頸，無法滿足小微企業(yè)“短頻急”的資金需求，更難以支撐海量小微企業(yè)金融服務需求。要突破這個困局，必須創(chuàng)新作業(yè)模式、進行流程再造，將客戶經(jīng)理從繁瑣的信貸流程中解放出來，才能將更多的精力用于客戶觸達、聯(lián)系和服務。二是銀企信息嚴重不對稱，小微企業(yè)抗風險能力弱，客戶經(jīng)理辦貸意愿不強，銀企信息嚴重不對稱，銀行難以掌握小微企業(yè)真實經(jīng)營情況，難以有效把握風險。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。小微金融行業(yè)報告對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告

  小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產品和服務的平臺。中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視...

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