數(shù)字人民幣 跨境支付顯潛力

• 方蔓桃 2023年10月17日 來源：百度 865 53
• 繁體

如果你想了解數(shù)字人民幣行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)數(shù)字

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與德生科技等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品“智安鑫”。據(jù)了解，該產(chǎn)品依托人民銀行數(shù)字貨幣研究所推出的數(shù)字人民幣智能合約標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品“元管家”延伸提供預(yù)付資金管理及增值服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)保障商戶經(jīng)營(yíng)。

“借助‘智安鑫’，我們希望能夠更好地凈化預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)，解決預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域的痛點(diǎn)?！弊鳛椤爸前馋巍钡纳疃妊邪l(fā)參與者，愛棋道(北京)文化傳播有限公司創(chuàng)始人、CEO王煜輝表示，傳統(tǒng)預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域存在如企業(yè)“惡意跑路”給消費(fèi)者帶來損失、資金調(diào)撥不便等痛點(diǎn)，而現(xiàn)在將資金放在“智安鑫”中，不僅可以隨時(shí)調(diào)撥，同時(shí)還有利息，資金的安全性十分可靠。

此外，京東科技聯(lián)合中國(guó)工商銀行推出基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案;與中國(guó)銀行達(dá)成在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作2.0，共同探索數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融、智能合約、跨境金融及新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的落地。

如果你想了解數(shù)字人民幣行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)數(shù)字人民幣行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

目前，人民銀行數(shù)字貨幣研究所建設(shè)運(yùn)行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)和香港金融管理局牽頭成立的“轉(zhuǎn)數(shù)快”快速支付系統(tǒng)(FPS)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，可支持中國(guó)香港居民以在工銀亞洲、中銀香港、匯豐銀行和恒生銀行等本地銀行開立的港幣及人民幣賬戶向數(shù)字人民幣錢包充值并在內(nèi)地和香港地區(qū)試點(diǎn)范圍內(nèi)使用。另外，境外來華人士不僅可使用境外手機(jī)號(hào)注冊(cè)并開通數(shù)字人民幣錢包，更可以通過Visa(維薩)和Mastercard(萬事達(dá))境外卡等直接為錢包充值。

實(shí)際上，數(shù)字人民幣向跨境支付場(chǎng)景的延伸，是其應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富的一個(gè)縮影。近年來數(shù)字人民幣試點(diǎn)不斷推進(jìn)，從交通出行、餐飲購(gòu)物到代發(fā)工資、企業(yè)貸款發(fā)放等，數(shù)字人民幣應(yīng)用創(chuàng)新正多點(diǎn)開花。

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。數(shù)字人民幣的概念有兩個(gè)重點(diǎn)，一個(gè)是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣;另外一個(gè)點(diǎn)是和紙鈔和硬幣等價(jià)，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存，主要用于滿足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。

近日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家發(fā)展改革委印發(fā)的《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》，其中提到要壯大數(shù)字消費(fèi)。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，已逐步形成了一批涵蓋線上線下、可復(fù)制推廣的應(yīng)用模式，有望在拉動(dòng)居民消費(fèi)、釋放消費(fèi)潛力方面發(fā)揮更大作用。

核銷率是消費(fèi)券的主要“KPI”，是指消費(fèi)券的使用總金額占發(fā)放總金額的比例。如某個(gè)活動(dòng)計(jì)劃發(fā)放100萬元消費(fèi)券，活動(dòng)結(jié)束后用戶使用了80萬元消費(fèi)券，那么核銷率就是80%。數(shù)字人民幣開展試點(diǎn)以來，大部分使用數(shù)字人民幣發(fā)放的消費(fèi)券核銷率超過90%，部分地方核銷率甚至高達(dá)99%。

從近兩年來看，為拉動(dòng)消費(fèi)，我國(guó)多地通過各種形式發(fā)放消費(fèi)券，意在利用財(cái)政補(bǔ)貼資金的杠桿撬動(dòng)作用來拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)。但部分地區(qū)消費(fèi)券核銷率較低，導(dǎo)致財(cái)政資金拉動(dòng)消費(fèi)未取得明顯效果。對(duì)此，有專家表示，數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)券核銷率較高，可較好地發(fā)揮財(cái)政資金拉動(dòng)消費(fèi)的作用。目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至17個(gè)省份的26個(gè)地區(qū)，新應(yīng)用場(chǎng)景不斷“解鎖”，擴(kuò)大了數(shù)字人民幣的流通體量。中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)易綱此前表示，截至2023年3月，試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣錢包總余額86.7億元，累計(jì)交易金額8918.6億元，交易筆數(shù)7.5億筆。

作為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，深圳取得新突破，預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣啟動(dòng)。通過在數(shù)字人民幣錢包上部署智能合約，可為諸如美容卡、健身卡等預(yù)付消費(fèi)服務(wù)場(chǎng)景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權(quán)益的解決方案。

在數(shù)字人民幣前期試點(diǎn)過程中，試點(diǎn)地區(qū)圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”“低碳出行”等主題開展了多輪消費(fèi)補(bǔ)貼，積累了以數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)財(cái)政直達(dá)與鼓勵(lì)消費(fèi)的成熟運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，數(shù)字人民幣已具備支持各級(jí)政府實(shí)施消費(fèi)補(bǔ)貼的能力。

值得關(guān)注的是，數(shù)字人民幣在支持跨境收付款方面也在穩(wěn)步取得突破。中國(guó)建設(shè)銀行與易付達(dá)(Thunes)中國(guó)共同推出了正在研發(fā)中的數(shù)字人民幣跨境收付款方案，包括支持中國(guó)企業(yè)跨境收款和支持個(gè)人留學(xué)項(xiàng)下匯出匯款。

“Thunes和中國(guó)建設(shè)銀行達(dá)成了應(yīng)用數(shù)字人民幣新產(chǎn)品，聯(lián)合探索跨境收付款新途徑的共識(shí)。目前，已經(jīng)形成兩個(gè)開創(chuàng)性解決方案——數(shù)多匯和數(shù)善達(dá)。前者旨在幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨境收款，后者旨在支持簡(jiǎn)易的跨境匯款?！盩hunes全球首席執(zhí)行官Peter De Caluwe 表示。

具體來看，依托數(shù)字人民幣先進(jìn)的產(chǎn)品技術(shù)、建行與Thunes的全球資金清算網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字人民幣跨境支付能力，解決方案中提出了建立出口跨境電商場(chǎng)景及個(gè)人跨境匯款交易項(xiàng)下信息流與收付款資金流高效匹配的新途徑，幫助中國(guó)企業(yè)降低跨境交易成本，提高資金結(jié)算效率和使用效率，為出口跨境電商企業(yè)海外收款提供高效、快速、透明的金融服務(wù)，也為個(gè)人留學(xué)匯款提供了一種新的選擇。

據(jù)介紹，該方案中建行將和Thunes一起，秉承“合規(guī)優(yōu)先“原則，嚴(yán)格執(zhí)行境內(nèi)外所有適用監(jiān)管規(guī)定，并擬在新產(chǎn)品系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、信息報(bào)送等通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面評(píng)估核準(zhǔn)、且經(jīng)過客戶配合完成試用驗(yàn)證后，適時(shí)推出數(shù)字人民幣跨境收付款產(chǎn)品和服務(wù)。

此外，今年以來，南京金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新謀劃，持續(xù)推動(dòng)數(shù)幣場(chǎng)景應(yīng)用量質(zhì)齊升。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全市共開立個(gè)人數(shù)幣錢包141.9萬個(gè)，對(duì)公錢包8.2萬個(gè)，交易筆數(shù)611.1萬筆，交易金額117.5億元，其中消費(fèi)筆數(shù)332.3萬筆，消費(fèi)金額4.4億元，各項(xiàng)指標(biāo)居全省前列。

數(shù)字人民幣行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

實(shí)際上，在數(shù)字人民幣前期試點(diǎn)過程中，不少試點(diǎn)地區(qū)圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”等主題就開展了多輪消費(fèi)補(bǔ)貼，活動(dòng)也受到了各級(jí)政府和消費(fèi)者的認(rèn)可。業(yè)內(nèi)專家表示，數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)券核銷率較高，可較好地發(fā)揮財(cái)政資金拉動(dòng)消費(fèi)的作用。數(shù)字人民幣通用程度高，比普通消費(fèi)券來得更實(shí)在，因此用數(shù)字人民幣的形式發(fā)消費(fèi)券，讓消費(fèi)者感覺得到了“真金白銀”，花費(fèi)意愿比普通消費(fèi)券更強(qiáng)。展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，基于業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，數(shù)字人民幣在下一步促消費(fèi)中有望發(fā)揮更大的作用，更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。與此同時(shí)，消費(fèi)補(bǔ)貼本身也將進(jìn)一步激發(fā)數(shù)字人民幣的使用頻率。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來數(shù)字人民幣在企業(yè)端創(chuàng)新融合速度將在安全可控的基礎(chǔ)上不斷加快，有助于推進(jìn)數(shù)字人民幣從零售端到企業(yè)端支付鏈條閉環(huán)的形成，進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

北京市政協(xié)副主席王紅也表示，北京市持續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，廣泛拓展食、住、行、游、購(gòu)、娛等應(yīng)用場(chǎng)景，覆蓋多個(gè)商圈和網(wǎng)紅打卡地，“下一步我們將繼續(xù)服務(wù)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)數(shù)字人民幣在更多場(chǎng)景應(yīng)用”。

值得注意的是，數(shù)字人民幣的無障礙服務(wù)能力也將進(jìn)一步提升。第七屆中國(guó)殘聯(lián)主席團(tuán)副主席、中國(guó)助殘志愿者協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)呂世明表示，數(shù)字人民幣作為秉持“以人民為中心”發(fā)展思想的公共產(chǎn)品，天然具有無障礙基因?！叭嗣胥y行數(shù)字貨幣研究所持續(xù)積極開展產(chǎn)品無障礙改造和創(chuàng)新，將無障礙改造作為產(chǎn)品建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化流程，保障新功能都可以適配讀屏操作;針對(duì)障礙用戶容易遇到問題的環(huán)節(jié)，如人臉識(shí)別等，開展有針對(duì)性的優(yōu)化;試點(diǎn)推廣SIM硬錢包，更方便的使用體驗(yàn)對(duì)老年人等群體更加友好。

欲了解更多關(guān)于數(shù)字人民幣行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告

  數(shù)字人民幣（字母縮寫按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡