2024擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析：融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸

• 吳亞楠 2024年3月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1242 81
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中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著諸多的困難，其中對中小企業(yè)的發(fā)展影響最大的就是融資難的問題，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

近年來，在政府的推動和引導(dǎo)下，以政策性擔保機構(gòu)為主導(dǎo)，以商業(yè)性、互助性擔保機構(gòu)為補充的中小企業(yè)信用擔保體系迅速發(fā)展，擔保機構(gòu)數(shù)量及擔保余額顯著提高，成為解決小微企業(yè)融資難問題的重要舉措。

在宏觀經(jīng)濟增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險水平有所提升，擔保機構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟形勢及社會融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展狀況密切相關(guān)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國擔保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報告》顯示：

擔保

作為普惠金融體系的重要組成部分，融資擔保行業(yè)通過發(fā)揮分險增信作用、疏通融資渠道，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在助力實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

2023年11月27日，央行、金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》，在助力民營經(jīng)濟發(fā)展的諸多舉措中，融資擔保的作用被再次提及，融資擔保已經(jīng)成為金融助力實體經(jīng)濟高速高質(zhì)發(fā)展、整個普惠金融服務(wù)體系不可或缺的重要部分。

擔保行業(yè)是一個在經(jīng)濟和金融活動中扮演重要角色的行業(yè)，主要作用是為債權(quán)人和債務(wù)人之間的交易提供履約保證或承擔相應(yīng)責任，以保障債權(quán)實現(xiàn)。擔保行業(yè)具有門檻相對較低、需求市場大、業(yè)務(wù)范圍廣泛、風(fēng)險較高以及市場競爭激烈等特點。由于經(jīng)濟增長與擔保行業(yè)的發(fā)展緊密相關(guān)，因此，當經(jīng)濟繁榮時，企業(yè)的融資需求增加，擔保行業(yè)也會得到較快發(fā)展。然而，這也使得擔保行業(yè)面臨較高的風(fēng)險，需要對借款人的信用狀況進行準確評估。

2014年開始，受宏觀經(jīng)濟形勢下行影響，為主動適應(yīng)融資擔保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，國務(wù)院多次出臺有關(guān)政策、意見等，提出堅持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合。

對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務(wù)，尊重其準公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持;對于其他融資擔保業(yè)務(wù)，鼓勵其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。同時，堅持發(fā)展與規(guī)范并重。

隨著經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，擔保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險上升，通過市場選擇和監(jiān)管趨嚴，一批實力較弱、風(fēng)險管理能力差的擔保機構(gòu)逐步退出市場，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢趨于穩(wěn)定。隨著行業(yè)的發(fā)展，國有控股擔保機構(gòu)數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質(zhì)擔保機構(gòu)的資本實力和信用評級持續(xù)增強。

2018 年以來，在《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(國令第 683 號)及銀保監(jiān)會《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項配套制度的引導(dǎo)下，國內(nèi)融資擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向發(fā)生了調(diào)整，運營情況得到了明顯改善，擔保行業(yè)得到持續(xù)健康發(fā)展。

中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著諸多的困難，其中對中小企業(yè)的發(fā)展影響最大的就是融資難的問題，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。針對這種狀況，雖然近年來我國金融業(yè)的改革力度不斷加大，但是在現(xiàn)行的金融體制下，融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)失衡的問題始終難以有效解決，我國擔保行業(yè)就是在這樣的背景下應(yīng)運而生的。近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，我國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。

尤其是2022年以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。擔保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

擔保機構(gòu)普遍規(guī)模較小、風(fēng)險管理水平有限、業(yè)務(wù)品種單一、人員整體素質(zhì)較低等方面，在市場資源有限的情況下，擔保行業(yè)的整合將不可避免。

擔保品管理行業(yè)發(fā)展趨勢分析

面對全球經(jīng)濟的不穩(wěn)定性、復(fù)雜性，擔保品作為理想的風(fēng)險和流動性管理工具，吸引了越來越多市場投資者的關(guān)注，監(jiān)管機構(gòu)的重視程度不斷提高，擔保品管理機制的重要性逐步提升。

擔保品是理想的風(fēng)險緩釋工具，機構(gòu)投資者尋求低成本融資的同時，也在關(guān)注如何能夠?qū)崿F(xiàn)擔保品的合理配置。隨著擔保品重要性與關(guān)注度的持續(xù)提升，市場機構(gòu)對于擔保資產(chǎn)的配置管理逐步由交易后的管理轉(zhuǎn)向交易前的分析運營，第三方擔保品管理模式也得到更為廣泛的應(yīng)用。根據(jù)Finadium調(diào)查問卷，2023年全球第三方擔保品機構(gòu)管理資產(chǎn)達到8.87萬億美元，相較2021年的6.15萬億美元增長44%;相較10年前，該規(guī)模已實現(xiàn)翻倍增長。

從場外衍生品保證金的發(fā)展情況來看，第三方擔保品管理機制能夠更為精準、快速地幫助投資者滿足監(jiān)管新規(guī)2要求。國際清算銀行(BIS)場外衍生品調(diào)查顯示，場外衍生品保證金余額約為1.7萬億美元，同比增長0.1萬億美元，而集中清算衍生品保證金規(guī)模為0.38萬億美元。場外衍生品保證金規(guī)模持續(xù)上升，對于市場機構(gòu)的運營造成一定壓力，要求投資者以更快速、更準確、更智能的方式提交保證金。在此發(fā)展趨勢之下，第三方擔保品管理機制成為規(guī)?；?、高效率分配擔保品的有效工具，可以為市場機構(gòu)的場外衍生品保證金管理提供重要助力。

從結(jié)算周期逐步縮短的趨勢來看，第三方擔保品管理機構(gòu)能夠提高資產(chǎn)流轉(zhuǎn)運營效率，緩解管理壓力。

擔保行業(yè)發(fā)展分析

擔保行業(yè)主要包括擔保機構(gòu)、被擔保企業(yè)和資金供給方三類市場主體。其中，擔保機構(gòu)是最重要的主體，負責為債務(wù)提供履約保證，其業(yè)務(wù)性質(zhì)決定了其必須具備較強的風(fēng)險識別和控制能力。被擔保企業(yè)通常是資金需求方，而資金供給方則包括銀行、非銀行金融機構(gòu)等。

擔保行業(yè)的優(yōu)勢在于其信息比較優(yōu)勢、較強的適應(yīng)性和防范經(jīng)營風(fēng)險的內(nèi)在機制。由于擔保公司通常與中小企業(yè)有長期的合作關(guān)系，因此它們對地方中小企業(yè)的經(jīng)營狀況有更深入的了解。此外，擔保公司還具有較強的適應(yīng)性，能夠靈活應(yīng)對市場變化。然而，擔保行業(yè)也存在公信力不足等劣勢，這在一定程度上影響了其業(yè)務(wù)發(fā)展。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的深化，擔保行業(yè)將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。同時，行業(yè)內(nèi)的競爭也將更加激烈，擔保公司需要不斷創(chuàng)新和提高服務(wù)質(zhì)量以贏得市場份額。此外，隨著科技的進步，擔保行業(yè)也將迎來新的發(fā)展機遇，例如利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高風(fēng)險識別和控制能力。

擔保行業(yè)在經(jīng)濟和金融活動中發(fā)揮著重要作用，具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的擔保行業(yè)報告對中國擔保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多擔保行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國擔保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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  2024-2029年中國擔保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報告

  2014年開始，受宏觀經(jīng)濟形勢下行影響，為主動適應(yīng)融資擔保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，國務(wù)院多次出臺有關(guān)政策、意見等，提出堅持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)...

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