近年來，在“人民幣國際化”的帶動下，人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)步入快車道。截至今年6月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者1544家，其中直接參與者148家、間接參與者1396家，分布在全球116個國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)可通過4700多家法人銀行機構(gòu)覆蓋全球184個國家和地區(qū)。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2023年中國金融科技市場規(guī)模已達到6183.4億元，同比增長16.2%。預(yù)計未來幾年內(nèi)，金融科技市場將繼續(xù)保持快速增長，預(yù)計到2026年將突破9400億元。這一增長主要得益于前沿技術(shù)的迭代升級與金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進。

金融科技市場的增長動力主要來源于人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的深度融合。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了金融機構(gòu)的運營效率，還推動了金融服務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國科技金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

科技金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景研究

金融科技的實質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。

其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

國家金融監(jiān)督管理總局近期發(fā)布的《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》明確提出，做實專門機構(gòu)，鼓勵銀行保險機構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)，專注做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。今年1月，工商銀行發(fā)布科技金融“春苗行動”方案，目前該行已成立17家科技金融中心。

全球金融科技監(jiān)管政策正在逐步加強和完善。監(jiān)管機構(gòu)要求金融科技公司加強數(shù)據(jù)加密和安全存儲措施，確保用戶數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。同時，還制定了更嚴(yán)格的法律法規(guī)來規(guī)范金融科技公司的業(yè)務(wù)運營和風(fēng)險管理。

各國政府紛紛出臺政策推動金融科技的發(fā)展。例如，中國政府在信創(chuàng)建設(shè)、發(fā)展規(guī)劃等方面提供了多重支持，推動了金融機構(gòu)軟、硬件產(chǎn)品的國產(chǎn)替代化浪潮。這些政策為金融科技市場的持續(xù)增長提供了有力保障。

科技金融市場正處于快速發(fā)展階段，未來將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。在市場規(guī)模、技術(shù)趨勢、政策環(huán)境等方面均展現(xiàn)出積極的發(fā)展前景。

科技與金融“雙向奔赴”

近年來，作為全國數(shù)字經(jīng)濟第一城，杭州正加快建設(shè)具有全球影響力的科創(chuàng)高地。2022年，杭州正式獲批國家級科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，市長姚高員表示，要努力把科創(chuàng)金融打造成為杭州最具辨識度的金融改革成果，為打造“創(chuàng)新活力之城”和“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)新天堂”提供強有力的金融保障。

今年3月，全市創(chuàng)新深化暨科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化首選地建設(shè)推進會召開，明確指出杭州要進一步掀起新一輪“大興科技、大抓創(chuàng)新”熱潮，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力中打頭陣、當(dāng)頭雁……

以科技創(chuàng)新塑造發(fā)展新優(yōu)勢，一個更具硬核競爭力的創(chuàng)新杭州，正在釋放著無窮活力。杭州銀行是國內(nèi)最早探索構(gòu)建科技金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一。2009年，該行就設(shè)立了全國第二家、浙江省首家科技專營支行。

15年來，杭州銀行深耕科技金融，為科技創(chuàng)新、人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供從初創(chuàng)期到上市的全生命周期金融服務(wù)。15年間，杭州銀行從杭州這片科創(chuàng)沃土出發(fā)，科創(chuàng)金融專營機構(gòu)在全國各地逐一成立。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月，該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近2萬家，累計投放超1750億元，其中服務(wù)杭州五大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈企業(yè)超5000家。所服務(wù)的企業(yè)中，90%以上是民營企業(yè)、近80%是小微企業(yè)、70%以上為戰(zhàn)略新興和未來產(chǎn)業(yè)、40%以上獲得過創(chuàng)投投資、30%以上為純信用貸款、30%以上為首次獲得銀行貸款……在杭州銀行的支持下，一大批科技企業(yè)發(fā)展迅速。

科技金融發(fā)展趨勢

智能自動化：機器人流程自動化(RPA)和人工智能驅(qū)動的智能自動化(IA)在金融科技領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，簡化了后臺運營、降低了成本并提高了效率。未來，這些技術(shù)將繼續(xù)在開戶、KYC/AML驗證、貸款處理等方面發(fā)揮重要作用。

大數(shù)據(jù)與人工智能：大數(shù)據(jù)和人工智能算法被用于自動化信用評分、欺詐檢測和風(fēng)險評估等領(lǐng)域，提高了決策的準(zhǔn)確性和效率。同時，這些技術(shù)還被用于分析用戶數(shù)據(jù)，提供個性化的財務(wù)建議和投資組合方案。

區(qū)塊鏈技術(shù)：區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付、貿(mào)易融資、數(shù)字身份驗證等方面展現(xiàn)出巨大潛力。盡管仍處于發(fā)展初期，但預(yù)計到2024年將在更多應(yīng)用場景中得到嘗試和采用。

金融科技大模型：集成數(shù)據(jù)、算法與算力的金融大模型產(chǎn)品將成為未來金融科技領(lǐng)域的重要發(fā)展方向。這些大模型將改變金融科技范式，重塑金融機構(gòu)的工作方式與金融服務(wù)生態(tài)。

隨著技術(shù)的不斷進步和市場的持續(xù)擴大，金融科技市場蘊含著巨大的發(fā)展機遇。特別是在普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域，金融科技將發(fā)揮越來越重要的作用。此外，隨著全球化和數(shù)字化的加速推進，金融科技市場還將迎來更多的國際合作和市場拓展機會。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的科技金融行業(yè)報告對中國科技金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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