互聯(lián)網(wǎng)金融(Internet Finance，簡(jiǎn)稱(chēng)ITFIN)是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。這種金融模式并非互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶(hù)廣泛接受后，為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

上半年，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)收入保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，利潤(rùn)總額實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，研發(fā)經(jīng)費(fèi)穩(wěn)步提升。上半年，我國(guó)規(guī)模以上互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)企業(yè)完成互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)收入8676億元，同比增長(zhǎng)5.6%，增速較1-5月份提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。上半年，我國(guó)規(guī)模以上互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)營(yíng)業(yè)成本同比下降0.2%。實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額743.7億元，同比增長(zhǎng)1.9%，增幅較1-5月份提高14.7個(gè)百分點(diǎn)。

分領(lǐng)域方面，其中生活服務(wù)領(lǐng)域企業(yè)收入增速小幅回落。上半年，以提供生活服務(wù)為主的平臺(tái)企業(yè)(包括本地生活、租車(chē)約車(chē)、旅游出行、金融服務(wù)、汽車(chē)、房屋住宅等)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)2.6%，增速較1-5月份回落1.3個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新;非金融機(jī)構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的電商企業(yè)、P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、挖財(cái)類(lèi)模式的手機(jī)理財(cái)APP以及第三方支付平臺(tái)等。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式分析

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的商業(yè)模式隨著技術(shù)的發(fā)展和市場(chǎng)需求的不斷變化而日益豐富和多元化。以下是對(duì)當(dāng)前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要商業(yè)模式的詳細(xì)分析：

一、第三方支付

1、定義與特點(diǎn)

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。這種模式通過(guò)計(jì)算機(jī)、通信技術(shù)和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢(xún)統(tǒng)計(jì)等功能。

2、主要參與者

包括支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的支付平臺(tái)，以及拉卡拉、易寶支付等專(zhuān)業(yè)第三方支付機(jī)構(gòu)。

3、盈利模式

交易手續(xù)費(fèi)：從每筆交易中抽取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

利息收入：將沉淀資金通過(guò)一定渠道出借產(chǎn)生的利息。

增值服務(wù)：如提供理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，收取相關(guān)費(fèi)用。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

1、定義與特點(diǎn)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。借款人發(fā)布借款信息，出借人根據(jù)信息選擇借款對(duì)象，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成資金出借和回收。

2、主要參與者

包括陸金所、拍拍貸等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

3、盈利模式

中介服務(wù)費(fèi)：從每筆借貸交易中抽取一定比例的服務(wù)費(fèi)。

風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)：對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，收取相關(guān)費(fèi)用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析：

三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

1、定義與特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款、分期付款等金融服務(wù)。這種模式促進(jìn)了消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮，滿(mǎn)足了消費(fèi)者多樣化的金融需求。

2、主要參與者

包括京東白條、螞蟻花唄等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)。

3、盈利模式

利息收入：從消費(fèi)者貸款中收取利息。

手續(xù)費(fèi)：從分期付款等交易中收取手續(xù)費(fèi)。

目前互聯(lián)網(wǎng)將成為一種創(chuàng)新模式，一種加速發(fā)展的模式。比如互聯(lián)網(wǎng)加銀行，互聯(lián)網(wǎng)加商業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)加旅游，互聯(lián)網(wǎng)在跟保險(xiǎn)業(yè)的深度融合。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的崛起，保險(xiǎn)業(yè)跟互聯(lián)網(wǎng)的融合是一種大勢(shì)所趨。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了諸多便利，但其風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等都是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域需要面對(duì)的挑戰(zhàn)。為了規(guī)范市場(chǎng)，各國(guó)政府和監(jiān)管部門(mén)也在不斷加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

例如，中國(guó)人民銀行等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)P2P借貸行業(yè)進(jìn)行了規(guī)范。此外，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)，也提出了資本金、實(shí)名制等要求，以保障用戶(hù)的資金安全。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行了趨向研判。