一、供應(yīng)鏈金融定義

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式)。

近年來，供應(yīng)鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會(huì)議上，2021年政府工作報(bào)告提出：“要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

二、供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段分析

目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個(gè)階段：

第一時(shí)期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨(dú)出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個(gè)中介。

第二時(shí)期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款，結(jié)構(gòu)上是一個(gè)鏈條，這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。

第三時(shí)期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運(yùn)用資金流、物流和信息流，對(duì)“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。

第四時(shí)期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭分析

在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢(shì)下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)的競爭格局主要由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)構(gòu)成，兩者在市場中展開激烈競爭。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析：

供應(yīng)鏈金融市場的參與者眾多，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司等，以及新興的金融科技企業(yè)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)憑借其資金優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控能力占據(jù)重要地位，而金融科技企業(yè)則通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供更加便捷、高效的融資服務(wù)?。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)?：依靠其強(qiáng)大的資金實(shí)力和風(fēng)控能力，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融市場中占據(jù)主導(dǎo)地位。它們通過提供穩(wěn)定的資金來源和嚴(yán)格的風(fēng)控措施，確保融資的安全性和穩(wěn)定性?。

?金融科技企業(yè)?：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，金融科技企業(yè)能夠提供更加靈活和高效的融資解決方案。它們通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，降低了融資成本，提高了融資效率，滿足了中小企業(yè)對(duì)快速、便捷融資的需求?。

金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用和突破，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對(duì)關(guān)系有望被重新勾勒。

盡管供應(yīng)鏈金融行業(yè)前景廣闊，但也面臨一些競爭風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場競爭的加劇，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)都需要不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)，以保持競爭力。同時(shí)，監(jiān)管政策的變化和市場環(huán)境的波動(dòng)也可能對(duì)行業(yè)產(chǎn)生一定影響。因此，企業(yè)需要密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，靈活調(diào)整策略，以應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)?。

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