2024年中國再保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)2595億元

據(jù)悉，去年我國再保險(xiǎn)保費(fèi)為2595億元，直保保費(fèi)為5.7萬億元，滲透度為4.6%;而全球再保險(xiǎn)保費(fèi)為9000億美元，直保保費(fèi)為7.2萬億美元，滲透度為12.5%。我國直保居全球第二，再保險(xiǎn)居全球第七，滲透度較低。

何謂再保險(xiǎn)?通俗理解，再保險(xiǎn)就是當(dāng)保險(xiǎn)公司覺得自己承保的風(fēng)險(xiǎn)太大時(shí)，找其他保險(xiǎn)公司分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的行為，前者獲取直保保費(fèi)，后者獲取再保險(xiǎn)保費(fèi)。再保險(xiǎn)既滿足了市場大額風(fēng)險(xiǎn)的分散需求，也讓保險(xiǎn)公司敢于承保大風(fēng)險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)行業(yè)的"穩(wěn)定器"，通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制幫助原保險(xiǎn)人分散大額風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中不可或缺的環(huán)節(jié)。中國再保險(xiǎn)行業(yè)歷經(jīng)數(shù)十年發(fā)展，從早期的法定分保制度逐步轉(zhuǎn)向市場化運(yùn)作，形成了以中資企業(yè)為主導(dǎo)、外資機(jī)構(gòu)積極參與的多元化格局。隨著中國保險(xiǎn)市場規(guī)模躍居全球第二，再保險(xiǎn)行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、應(yīng)對極端風(fēng)險(xiǎn)、支持國家戰(zhàn)略等方面的作用日益凸顯。當(dāng)前，行業(yè)正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色轉(zhuǎn)型和全球化競爭的多重挑戰(zhàn)，同時(shí)也迎來政策紅利釋放、市場需求升級和技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的黃金機(jī)遇期。

再保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

當(dāng)前中國再保險(xiǎn)市場呈現(xiàn)"雙軌并行"的發(fā)展特征：一方面，傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍是市場基石，為自然災(zāi)害、重大事故等風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障;另一方面，新興風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域如網(wǎng)絡(luò)安全、氣候變化、生物醫(yī)藥等催生定制化再保險(xiǎn)需求，推動(dòng)行業(yè)向?qū)I(yè)化、精細(xì)化方向升級。在供給端，中再集團(tuán)憑借本土化優(yōu)勢占據(jù)主導(dǎo)地位，外資機(jī)構(gòu)則通過技術(shù)輸出和產(chǎn)品創(chuàng)新形成差異化競爭。

然而，行業(yè)仍存在結(jié)構(gòu)性矛盾：人才儲備與國際標(biāo)準(zhǔn)存在差距，中小再保險(xiǎn)公司同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，部分領(lǐng)域過度依賴國際市場導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)壓力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年再保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析：

站在新發(fā)展階段，中國再保險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷從"規(guī)模擴(kuò)張"向"質(zhì)量提升"的深刻變革。數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為破局關(guān)鍵，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于合約管理，人工智能優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，大數(shù)據(jù)平臺提升理賠效率，這些技術(shù)革新不僅降低運(yùn)營成本，更重塑行業(yè)生態(tài)。與此同時(shí)，"雙碳"目標(biāo)下綠色再保險(xiǎn)迎來爆發(fā)式增長，新能源、碳交易、生態(tài)修復(fù)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障需求激增。

行業(yè)面臨的戰(zhàn)略選擇在于：如何平衡本土化與國際化，如何構(gòu)建適應(yīng)新型風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)體系，如何通過資本運(yùn)作提升全球風(fēng)險(xiǎn)分散能力。這些命題的答案，將決定中國再保險(xiǎn)在全球價(jià)值鏈中的位勢。

再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢展望

未來五年，中國再保險(xiǎn)行業(yè)將呈現(xiàn)三大發(fā)展趨勢：

全球化布局深化：伴隨"一帶一路"建設(shè)推進(jìn)，跨境再保險(xiǎn)共同體機(jī)制逐步完善，中國機(jī)構(gòu)通過參股國際平臺、設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，參與巨災(zāi)債券、氣候衍生品等創(chuàng)新工具設(shè)計(jì)，提升在國際定價(jià)中的話語權(quán)。

科技賦能全面滲透：智能核保系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評估自動(dòng)化，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測工程險(xiǎn)標(biāo)的，衛(wèi)星遙感技術(shù)提升農(nóng)業(yè)險(xiǎn)定損精度，技術(shù)驅(qū)動(dòng)的"再保險(xiǎn)即服務(wù)"模式將重構(gòu)行業(yè)價(jià)值鏈。

產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)化：從單一風(fēng)險(xiǎn)保障向"保險(xiǎn)+服務(wù)"延伸，提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)急響應(yīng)、災(zāi)后重建等全流程解決方案，與政府、企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)共建風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)圈。

在戰(zhàn)略機(jī)遇期，行業(yè)需重點(diǎn)突破三大瓶頸：建立適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管框架，培養(yǎng)兼具精算技術(shù)與國際視野的復(fù)合型人才，構(gòu)建覆蓋全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。隨著新《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》落地，行業(yè)將加速形成"監(jiān)管有度、競爭有序、創(chuàng)新有力"的新發(fā)展格局。

中國再保險(xiǎn)行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵窗口期。作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融市場的橋梁，其發(fā)展水平直接關(guān)系到國家風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善程度。未來，行業(yè)需在市場化改革中提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，在開放合作中增強(qiáng)全球資源配置能力，在科技創(chuàng)新中培育核心競爭優(yōu)勢。隨著政策紅利持續(xù)釋放、市場需求縱深拓展、技術(shù)應(yīng)用不斷深化，中國再保險(xiǎn)行業(yè)必將實(shí)現(xiàn)從"跟跑"到"并跑"的跨越，為構(gòu)建韌性社會提供更堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)屏障。這一進(jìn)程不僅關(guān)乎金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更是中國參與全球治理體系變革、維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全的重要實(shí)踐。

想要了解更多再保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年再保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。我們對再保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行了長期追蹤，結(jié)合我們對再保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)的調(diào)查研究，對我國再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景、市場競爭格局與形勢、贏利水平與企業(yè)發(fā)展、投資策略與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、發(fā)展趨勢與規(guī)劃建議等進(jìn)行深入研究，并重點(diǎn)分析了再保險(xiǎn)行業(yè)的前景與風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告揭示了再保險(xiǎn)市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。