第一財(cái)經(jīng)記者日前從滬、粵兩地多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲悉，近階段，互金專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查組已經(jīng)完成了對(duì)它們的現(xiàn)場(chǎng)檢查，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”等。其中部分平臺(tái)已經(jīng)收到了當(dāng)?shù)貙ｍ?xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題而給出的“整改通知書”。

　　“這次查得很細(xì)，基本上所有的平臺(tái)都有不合規(guī)的地方，都會(huì)面臨整改，只是情節(jié)輕重不同?！鄙虾Ｒ患抑鹑谛畔⒎?wù)有限公司董事長(zhǎng)在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示。就其觀察，違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的平臺(tái)，存在自融、資金池運(yùn)作、資金管理混亂等問(wèn)題;但即便是業(yè)內(nèi)一些相對(duì)保守的平臺(tái)，也會(huì)因?yàn)閷?duì)出借人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力評(píng)估不足，或是沒(méi)能在醒目位置向出借人提示借款風(fēng)險(xiǎn)等細(xì)節(jié)，而被要求整改。

　　值得注意的是，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中規(guī)定的借貸金額上限，也成了不少大中型平臺(tái)緊迫面臨的整改任務(wù)。根據(jù)《辦法》，借款人在單一網(wǎng)貸平臺(tái)，個(gè)人最多借款20萬(wàn)元，企業(yè)法人最多借款100萬(wàn)元。

　　此外，也有平臺(tái)因?yàn)閿?shù)據(jù)失實(shí)、借貸集中度過(guò)高等問(wèn)題面臨整改。

　　中國(guó)社科院金融所法與金融研究室副主任尹振濤在接受媒體采訪時(shí)表示，網(wǎng)貸平臺(tái)整改存在四個(gè)難點(diǎn)：一是資金池問(wèn)題;二是銀行存管;三是自融、擔(dān)保和承諾收益;四是期限與資金錯(cuò)配問(wèn)題。

　　對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查，第一財(cái)經(jīng)記者從一名接近央行人士處獲悉，檢查組由公安、工商等部門，加上金融機(jī)構(gòu)以及律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)抽調(diào)的經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員組成，現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體深入分析，以此判斷互金機(jī)構(gòu)金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)類型?！皩?duì)違法違規(guī)的互金平臺(tái)，現(xiàn)場(chǎng)檢查組會(huì)取證保存相關(guān)依據(jù)?！彼硎?。

　　在將整改意見(jiàn)發(fā)給各互金平臺(tái)后，各地專項(xiàng)檢查組還有可能根據(jù)平臺(tái)們的整改落實(shí)情況進(jìn)行回訪。

　　而各地現(xiàn)場(chǎng)檢查組在清理整頓和督察評(píng)估兩項(xiàng)工作完成后，還將形成整體報(bào)告，同時(shí)提出監(jiān)管方面的建議。

　　至于在此后的“清理整頓”階段，互金行業(yè)將何去何從，會(huì)不會(huì)被一刀切?上述接近央行人士向第一財(cái)經(jīng)記者表示：“會(huì)進(jìn)行分類施策，不會(huì)一刀切?！奔?，對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)會(huì)“停業(yè)”、“吊銷牌照”等;對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的機(jī)構(gòu)則會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，這也是出于保護(hù)投資人的考量。

　　比如，對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照的互金機(jī)構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)但風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的，要加以風(fēng)險(xiǎn)管控措施，風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)要及時(shí)整改;如果出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，就要“暫時(shí)”停業(yè)，對(duì)違法違規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行整改后再開業(yè);實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)非牌照資質(zhì)允許的，要停業(yè)整改、回歸牌照資質(zhì)業(yè)務(wù)主體，情節(jié)嚴(yán)重者有被吊銷牌照的可能;對(duì)于無(wú)牌經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，要根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否有違法違規(guī)活動(dòng)而定，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大或?qū)⒚媾R停業(yè)整頓，如果風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，則以保護(hù)投資人為要?jiǎng)?wù)，逐步化解這些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或使其逐步退出。