銀行渠道銷售保險(xiǎn)現(xiàn)狀：體驗(yàn)不好退保率高

• 2018年6月15日 ZhangHongYuan來源：證券日?qǐng)?bào) 1414 93
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  2018-2024年中國保險(xiǎn)杠行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估咨詢報(bào)告

  中研普華通過對(duì)保險(xiǎn)杠行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析保險(xiǎn)杠行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的...

目前銀行渠道銷售保險(xiǎn)現(xiàn)狀怎么樣?近期，記者走訪了北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等8家銀行網(wǎng)點(diǎn)，試圖一探究竟。

銀保監(jiān)會(huì)披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前4個(gè)月，銀保渠道主銷的躉繳業(yè)務(wù)和銀郵渠道業(yè)務(wù)出現(xiàn)大幅壓縮。銀保渠道業(yè)務(wù)占比縮水，一方面源于險(xiǎn)企主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);另一方面也與多項(xiàng)監(jiān)管政策落地后，銀行渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品難賣有關(guān)。

那么，目前銀行渠道銷售保險(xiǎn)現(xiàn)狀怎么樣?近期，記者走訪了北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等8家銀行網(wǎng)點(diǎn)，試圖一探究竟。

銀行買保險(xiǎn)耗時(shí)漫長

整體來看，走訪的銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品推動(dòng)力度有削弱跡象。

8家銀行網(wǎng)點(diǎn)中，僅有一家銀行網(wǎng)點(diǎn)將保險(xiǎn)產(chǎn)品列在了銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳單中，且在宣傳單最低端位置。另有一家銀行網(wǎng)點(diǎn)將1款保險(xiǎn)產(chǎn)品的小展板列在了銀行大廳內(nèi)。而在其余的銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者并沒有留意到保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

而在此前，上述8家銀行網(wǎng)點(diǎn)中，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)將“爆款”萬能險(xiǎn)產(chǎn)品滾動(dòng)播放于門外滾動(dòng)橫屏;有的則派理財(cái)經(jīng)理在銀行門前人流密集處發(fā)送保險(xiǎn)傳單;有的則將保險(xiǎn)產(chǎn)品置于當(dāng)日銀行一覽表的醒目位置。

銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品態(tài)度的變化，一方面源于險(xiǎn)企渠道策略的切換，尤其是龍頭險(xiǎn)企進(jìn)一步削減銀保保費(fèi)，強(qiáng)化高價(jià)值的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另一方面，隨著監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售等環(huán)節(jié)的強(qiáng)監(jiān)管，銀保產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻改變，此前在銀行渠道熱銷的產(chǎn)品或減少或停售，銀行賣保險(xiǎn)變得不再那么“順暢”。

例如，記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在某銀行網(wǎng)點(diǎn)，買一款普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)的“雙錄”(錄音錄像)就超過40分鐘，期間包括填寫相關(guān)表格、誦讀相關(guān)條款、簽字及打印相關(guān)操作單等。

該銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)“雙錄”的理財(cái)經(jīng)理表示，“時(shí)間確實(shí)有些長，但監(jiān)管部門有要求，必須按照流程來?！痹谧鐾暾罪L(fēng)險(xiǎn)雙錄測評(píng)流程后，記者在“雙錄”操作單上看到了流水號(hào)、視頻到期日等多項(xiàng)信息。

某銀行銀保負(fù)責(zé)人表示，其所在銀行網(wǎng)點(diǎn)的“雙錄”安裝掃尾驗(yàn)收工作于去年9月份完畢，按照要求，有獨(dú)立VIP室的網(wǎng)點(diǎn)，必須將雙錄系統(tǒng)安裝在VIP室窗口或VIP室理財(cái)專區(qū)內(nèi);有理財(cái)經(jīng)理或大堂經(jīng)理的網(wǎng)點(diǎn)，必須在廳堂人流量少的區(qū)域設(shè)置理財(cái)專區(qū)，將雙錄系統(tǒng)安裝在理財(cái)專區(qū)?！半p錄時(shí)間較長，或許是由于業(yè)務(wù)人員工作流程不熟所致?！?/p>

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