網(wǎng)貸行業(yè)的爆雷會(huì)不會(huì)波及保險(xiǎn)業(yè)？監(jiān)管多次提醒P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

• 2018年7月23日 GuoMeng來(lái)源：證券日?qǐng)?bào) 510 27
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  2018-2024年中國(guó)P2P借貸行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  P2P借貸行業(yè)研究報(bào)告中的P2P借貸行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)P2P借貸行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)P...

據(jù)記者近期不完全統(tǒng)計(jì)，目前約有10余家險(xiǎn)企涉足了P2P履約險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)。從這些P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，截至昨日，均正常運(yùn)營(yíng)。

網(wǎng)貸行業(yè)的爆雷會(huì)不會(huì)波及保險(xiǎn)業(yè)？監(jiān)管多次提醒P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).

近期網(wǎng)貸行業(yè)的“爆雷潮”持續(xù)發(fā)酵備受投資者關(guān)注。網(wǎng)貸行業(yè)的爆雷會(huì)不會(huì)波及保險(xiǎn)業(yè)?據(jù)記者近期不完全統(tǒng)計(jì)，目前約有10余家險(xiǎn)企涉足了P2P履約險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)。從這些P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，截至昨日，均正常運(yùn)營(yíng)。

但需要投資者注意的是，雖然目前與險(xiǎn)企有業(yè)務(wù)合作的網(wǎng)貸平臺(tái)暫未爆雷，但并不能說(shuō)明這些平臺(tái)真的“保險(xiǎn)”。例如，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)有P2P平臺(tái)在百度搜索詞條或首頁(yè)標(biāo)榜“保險(xiǎn)公司承?！?，但其實(shí)承保的只是某款產(chǎn)品或其中幾個(gè)投資標(biāo)的，而并非所有產(chǎn)品。

近期監(jiān)管層也開(kāi)始排查險(xiǎn)企涉及P2P相關(guān)業(yè)務(wù)。近日監(jiān)管部門(mén)向各地保監(jiān)局及各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)相關(guān)通知，擬開(kāi)展信保業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)自查行動(dòng)，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司在開(kāi)展信保業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的未嚴(yán)格執(zhí)行《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(下稱(chēng)《辦法》)要求、規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為。

多家險(xiǎn)企介入P2P履約險(xiǎn)

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，陸金服、宜人貸、小贏理財(cái)、玖富、邦融匯、精融匯、小馬金融、米缸金融、金投行、蜜蜂有錢(qián)這10家平臺(tái)與保險(xiǎn)公司有業(yè)務(wù)合作，合作險(xiǎn)種包括履約保證保險(xiǎn)、借款人意外險(xiǎn)等。

從保險(xiǎn)公司來(lái)看，根據(jù)上述平臺(tái)官網(wǎng)提供的信息，與網(wǎng)貸平臺(tái)有合作的險(xiǎn)企包括平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)等10余家險(xiǎn)企。

具體來(lái)看，陸金服官網(wǎng)“立盈-聚信”產(chǎn)品說(shuō)明顯示，所有立盈-聚信服務(wù)均由平安普惠融資擔(dān)保有限公司和平安產(chǎn)險(xiǎn)提供的個(gè)人借款保障措施。若借款人未能履行還款義務(wù)，擔(dān)保和保險(xiǎn)公司將按照各自承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比例對(duì)未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額償付。

玖富平臺(tái)官網(wǎng)表示，“繼與國(guó)有保險(xiǎn)公司太平財(cái)險(xiǎn)合作為平臺(tái)用戶(hù)提供一年期以?xún)?nèi)借款履約保證保險(xiǎn)保障之后，人保財(cái)險(xiǎn)也加入玖富平臺(tái)的履約保證保險(xiǎn)保障計(jì)劃?！?/p>

還有部分平臺(tái)宣稱(chēng)與保險(xiǎn)公司有合作，但并未提及是哪家險(xiǎn)企。比如，小馬資本提到，“小馬飛天”項(xiàng)目由知名保險(xiǎn)公司承保，推薦方已與知名保險(xiǎn)公司簽訂相應(yīng)的保險(xiǎn)協(xié)議，在人、車(chē)失聯(lián)達(dá)到一定期限后，保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行相應(yīng)賠償，保障項(xiàng)目資產(chǎn)安全。

整體來(lái)看，無(wú)論是保險(xiǎn)公司，還是P2P平臺(tái)，雙方合作在各自行業(yè)中占少數(shù)。保險(xiǎn)公司方面，目前與P2P合作的險(xiǎn)企主要為財(cái)險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)主要集中在履約保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。占比方面，目前財(cái)險(xiǎn)公司87家，與P2P合作的公司占比不足兩成。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)的備案尚未完成，網(wǎng)貸平臺(tái)高風(fēng)險(xiǎn)讓不少險(xiǎn)企敬而遠(yuǎn)之。所以一旦網(wǎng)貸平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)平臺(tái)屬性、大股東情況、合規(guī)情況進(jìn)行評(píng)估，與保險(xiǎn)公司合作的平臺(tái)或項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司對(duì)平臺(tái)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并且對(duì)監(jiān)管報(bào)備。

需要提醒投資者的是，雖然目前與險(xiǎn)企有業(yè)務(wù)合作的網(wǎng)貸平臺(tái)暫未爆雷，但并不能說(shuō)明這些平臺(tái)真的“保險(xiǎn)”。例如，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)有P2P平臺(tái)通過(guò)在百度搜索詞條或首頁(yè)標(biāo)榜“保險(xiǎn)公司承?！?，但其實(shí)承保的只是某款產(chǎn)品或其中幾個(gè)投資標(biāo)的，而并非所有產(chǎn)品。

監(jiān)管多次提醒P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是，今年以來(lái)監(jiān)管部門(mén)多次提醒涉及P2P相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

近日監(jiān)管部門(mén)向各地保監(jiān)局及各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)相關(guān)通知，擬開(kāi)展信保業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)自查行動(dòng)，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司在開(kāi)展信保業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的未嚴(yán)格執(zhí)行《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(下稱(chēng)《辦法》)要求、規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為。

除上述監(jiān)管文件之外，《證券日?qǐng)?bào)》記者也獨(dú)家獲悉，河北保監(jiān)局于近期下發(fā)了《河北保監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查工作的通知》，排查內(nèi)容包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介與互聯(lián)網(wǎng)金融其他業(yè)務(wù)是否存在交叉?zhèn)鬟f風(fēng)險(xiǎn);保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人以及有關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)或者個(gè)人從事互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)投資、P2P、等業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)等。

事實(shí)上，近兩年來(lái)保監(jiān)會(huì)多次規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

去年4月份，原保監(jiān)會(huì)對(duì)各險(xiǎn)企印發(fā)的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》中明確提到，“保險(xiǎn)公司要對(duì)信用保證保險(xiǎn)開(kāi)展穿透式排查，重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)融資等行為的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，合理估算風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

去年6月19日，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》要求，保險(xiǎn)公司開(kāi)展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)合作的網(wǎng)貸平臺(tái)制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。險(xiǎn)企開(kāi)展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等方面的信息披露。

事實(shí)上，記者查閱部分宣稱(chēng)有保險(xiǎn)承保的網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，目前仍然沒(méi)有P2P平臺(tái)公布保險(xiǎn)公司與其統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息。而此前的《意見(jiàn)稿》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺(tái)公布由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

此外，《證券日?qǐng)?bào)》記者還發(fā)現(xiàn)，上述與保險(xiǎn)公司合作的網(wǎng)貸平臺(tái)中，有平臺(tái)表示已經(jīng)與三家保險(xiǎn)公司合作。但記者查閱投資標(biāo)的發(fā)現(xiàn)，投資標(biāo)的中僅與1家險(xiǎn)企有合作，其他兩家均沒(méi)有承保項(xiàng)目或標(biāo)的。這也提醒投資者在投資相關(guān)標(biāo)的時(shí)，需要擦亮眼睛，仔細(xì)甄別。

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