保險交易進入公開掛牌時代

• 2018年7月25日 GuoMeng來源：財聯(lián)社 1033 65
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  2018-2024年中國金融信息化行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，金融信息化市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，金融信息化企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，金融信息化行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一...

記者獲悉，上海保交所保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)(以下簡稱交易系統(tǒng))今日正式掛牌首只保險產(chǎn)品.

保險交易進入公開掛牌時代

記者獲悉，上海保交所保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)(以下簡稱交易系統(tǒng))今日正式掛牌首只保險產(chǎn)品，上海保交所根據(jù)保險產(chǎn)品交易規(guī)則，從公司風(fēng)控水平、償付能力、經(jīng)營資質(zhì)，產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計、業(yè)務(wù)規(guī)則、費率水平等方面進行綜合評估，最終確定中國人保健康“愛健康”系列個人稅收優(yōu)惠型健康保險為公開掛牌的首只健康保險產(chǎn)品，中國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化場內(nèi)公開交易市場建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，也是多層次保險市場體系的一次重要探索。

交易系統(tǒng)通過公開掛牌、規(guī)則約束、信息披露、自律管理、配套服務(wù)等，為保險產(chǎn)品交易活動提供安全高效、規(guī)范有序、透明公正的交易場所、設(shè)施，以及保險賬戶、保單管理、支付結(jié)算、信息披露等功能服務(wù)。

通過統(tǒng)一的場內(nèi)交易規(guī)則和市場功能的實現(xiàn)，讓保險產(chǎn)品的信息披露更加充分、交易監(jiān)管更加有效、交易效率和標(biāo)準(zhǔn)化程度更高，進而提升保險產(chǎn)品的公信力，走出一條明白交易、放心交易、簡便交易的路子。

發(fā)揮六大核心功能創(chuàng)新保險業(yè)場內(nèi)集中交易模式

轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展是我國金融業(yè)發(fā)展的新時代命題。改革開放40年來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的作用日益增強，但行業(yè)發(fā)展不平衡不充分的問題相對突出。

針對保險行業(yè)長期存在的惡性競爭、信息不對稱、獲客成本高、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等難題，上海保交所創(chuàng)新推出保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)，鼓勵一些關(guān)乎國計民生、公眾屬性較強、保障服務(wù)實體經(jīng)濟、需要監(jiān)管到位的產(chǎn)品逐步納入標(biāo)準(zhǔn)、公開、透明的保險場內(nèi)交易市場中，打造B2B2C的新交易模式，初步實現(xiàn)以下六大功能。

一是產(chǎn)品公開掛牌。交易系統(tǒng)將按照業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品掛牌標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格篩選保險機構(gòu)及保險產(chǎn)品，規(guī)范掛牌流程;通過展示掛牌保險產(chǎn)品信息和保費試算，避免銷售誤導(dǎo)和不實宣傳。

二是場內(nèi)交易撮合。按照交易系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則，打造公開透明的標(biāo)準(zhǔn)化交易流程，維持場內(nèi)交易秩序。目前已搭建標(biāo)準(zhǔn)化稅優(yōu)健康險企業(yè)線上投保入口，企業(yè)注冊后可便捷選購已在系統(tǒng)掛牌的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。

三是充分信息披露。交易系統(tǒng)對掛牌產(chǎn)品的產(chǎn)品條款、投保規(guī)則、理賠流程、費率情況以及結(jié)算利率，對保險公司的基本信息、償付能力信息、服務(wù)評價信息等進行公開透明的信息披露。

四是消費者權(quán)益保護。交易系統(tǒng)設(shè)置保險課堂，從專業(yè)的角度對個人選購保險產(chǎn)品進行指導(dǎo)，增強消費者的自主消費能力。

五是賬戶登記托管。交易系統(tǒng)為交易參與人開立保險一戶通賬戶，通過系統(tǒng)交易生成的保單可托管在相應(yīng)賬戶內(nèi)，同時交易系統(tǒng)為參與人提供保單信息在線查詢及驗證等一站式服務(wù)，實現(xiàn)“以客戶為中心”的交易管理。

六是交易行為監(jiān)測。交易系統(tǒng)對場內(nèi)保險產(chǎn)品交易的各個環(huán)節(jié)進行記錄并留痕，監(jiān)測信息向銀保監(jiān)會無保留開放，以供查閱、提取、分析、研究使用;保交所將根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)積極探索開展場內(nèi)保險產(chǎn)品評級和經(jīng)營情況追溯評估等工作，定期報銀保監(jiān)會供參考。

以保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)為抓手實現(xiàn)“讓保險更加惠民”

保險市場是高度復(fù)雜的市場，需要多層次的市場體系與之相匹配。作為我國多層次保險市場體系的重要一環(huán)，上海保交所緊扣監(jiān)管要求，立足自身屬性，打造行業(yè)認(rèn)可、公眾信任、監(jiān)管放心的保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)，聚焦標(biāo)準(zhǔn)化、公共性產(chǎn)品和渠道建設(shè)，致力于實現(xiàn)“讓風(fēng)險交易更有效率、讓保險產(chǎn)品更加惠民”。

一是鼓勵保障產(chǎn)品公開掛牌，讓惠民保險走進千家萬戶。區(qū)別于一般的場外交易，交易系統(tǒng)對入場的保險產(chǎn)品設(shè)有一定的評審和遴選程序，鼓勵責(zé)任清晰、保障明確、條款簡單、價格合理、交易便捷、服務(wù)規(guī)范的風(fēng)險保障型產(chǎn)品掛牌交易，助力推動保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，構(gòu)建合理的保險供給金字塔，滿足普惠風(fēng)險需求。

二是推廣一站式保險交易模式，讓市場交易更加高效便利。作為專業(yè)化的第三方集中交易平臺，交易系統(tǒng)可以通過標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的電子化交易流程和掛牌、交易、登記、托管、結(jié)算等環(huán)節(jié)的一體化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)流、業(yè)務(wù)流、資金流的融合統(tǒng)一和高效管理，提高產(chǎn)品交易的質(zhì)量和效率，降低行業(yè)交易成本、搜尋成本和操作風(fēng)險，從而活躍市場交易，實現(xiàn)新時代保險供需新平衡。

三是打造消費者權(quán)益保護網(wǎng)，讓老百姓放心買保險。交易系統(tǒng)通過制定嚴(yán)格的產(chǎn)品注冊認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、明確交易主體資質(zhì)和交易規(guī)則、提高信息披露水平，使參與人在參與交易活動時有法可依、有跡可循，在交易糾紛中切實保障消費者合法權(quán)益，提升消費者的保險獲得感。

四是發(fā)揮信息披露功能，站好市場監(jiān)管第一班崗。交易系統(tǒng)能夠發(fā)揮集中性場內(nèi)交易市場的信息匯聚作用，通過公開透明的信息披露和產(chǎn)品信息管理，構(gòu)建保險產(chǎn)品全生命周期的信息數(shù)據(jù)庫以及多維度、智能化的風(fēng)險預(yù)警體系，構(gòu)筑一線監(jiān)管防線，實現(xiàn)監(jiān)管維度的全面覆蓋和深度穿透;同時通過自身的自律管理功能，強化對市場機構(gòu)的自律約束，豐富監(jiān)管手段。

掛牌稅優(yōu)健康險筑牢民眾健康風(fēng)險屏障

交易系統(tǒng)運行初期，本著穩(wěn)健發(fā)展、風(fēng)險可控、分步實施、試點先行原則，爭取行業(yè)機構(gòu)廣泛關(guān)注和參與。上海保交所根據(jù)保險產(chǎn)品交易規(guī)則，從公司風(fēng)控水平、償付能力、經(jīng)營資質(zhì)，產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計、業(yè)務(wù)規(guī)則、費率水平等方面進行綜合評估，最終確定中國人保健康“愛健康”系列個人稅收優(yōu)惠型健康保險為公開掛牌的首只健康保險產(chǎn)品。

此次上海保交所與中國人保健康共同合作，將稅優(yōu)健康保險作為第一批進入場內(nèi)交易的保險產(chǎn)品推向市場，充分發(fā)揮保交所公信力平臺功能與人保健康的專業(yè)優(yōu)勢，助力滿足人民群眾日益增長的健康保障需求，切實將個人稅收優(yōu)惠型健康保險這項惠民政策精準(zhǔn)落地、惠及民生。

上海保交所表示，下一步將在銀保監(jiān)會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)把握行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的根本要求，滿足新業(yè)態(tài)新模式的發(fā)展需要，堅持穩(wěn)中求創(chuàng)、穩(wěn)中求優(yōu)的工作基調(diào)，努力建設(shè)交易系統(tǒng)，從完善交易規(guī)則、豐富保險產(chǎn)品、擴展系統(tǒng)功能、加強互聯(lián)互通四方面入手，推動行業(yè)由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，在高質(zhì)量發(fā)展中助力保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深入。

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