深圳保險公司法人機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額位居全國第二

• 2018年11月5日 ZhangHongYuan來源：國際金融報 1153 74
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  中國經(jīng)濟(jì)基本面穩(wěn)定，但動力和質(zhì)量較為不足，銀行保險行業(yè)發(fā)展如何受限？

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長遠(yuǎn)問題的辦法來應(yīng)對...

據(jù)深圳保險監(jiān)管部門數(shù)據(jù)，今年前三季度，深圳保險市場累計實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入905.94億元，同比增長10.64%。

據(jù)深圳保險監(jiān)管部門數(shù)據(jù)，今年前三季度，深圳保險市場累計實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入905.94億元，同比增長10.64%。其中，產(chǎn)險公司保費(fèi)收入279.35億元，同比增長27.03%，高于全國14.35個百分點(diǎn);壽險公司保費(fèi)收入626.59億元，同比增長4.62%，高于全國8.10個百分點(diǎn)。累計賠付支出259.45億元，同比增長40.93%，退保金支出108.19億元，退保率4.08%，低于全國2.16個百分點(diǎn)。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，產(chǎn)險市場方面，非車險業(yè)務(wù)占比55.83%，比全國平均水平高出20.41個百分點(diǎn)。其中，保證保險、工程險和健康險等與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活密切相關(guān)的險種發(fā)展較快，增速分別達(dá)到214.43%、110.83%和55.19%。人身險市場方面，新單業(yè)務(wù)期繳業(yè)務(wù)占比為53.48%，同時壽險業(yè)務(wù)中的非保險合同業(yè)務(wù)下滑明顯，隨著壽險業(yè)一系列嚴(yán)監(jiān)管文件的出臺，產(chǎn)品逐步回歸保障本源，業(yè)務(wù)發(fā)展正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時期。

從經(jīng)營效益看，財產(chǎn)險公司承保利潤率(扣除信用險)為-4.82%，低于全國平均水平5.29個百分點(diǎn)。其中，車險業(yè)務(wù)承保利潤率2.11%，高于全國平均水平1.77個百分點(diǎn)。

在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局方面，深圳保險業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》的要求，積極提升服務(wù)能力，推進(jìn)深圳經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展。1月-9月，共承擔(dān)各類風(fēng)險保障222.64萬億元。出口信用險承保深圳地區(qū)外貿(mào)出口金額315.2億美元,為深圳市4843家出口企業(yè)提供了風(fēng)險保障服務(wù)。其中，海外投資保險承保金額26.2億美元，短期出口信用保險承保金額284.5億美元，中長期出口信用保險承保金額4.5億美元，為深圳企業(yè)更好地參與國家“一帶一路”戰(zhàn)略保駕護(hù)航。各類責(zé)任險提供風(fēng)險保障44.06萬億元，累計賠付6.17億元。參與社保體系建設(shè)成效顯著，大病保險累計理賠36970件，累計賠付金額1.3億元。

截至目前，深圳共有保險法人機(jī)構(gòu)27家，保險分公司74家，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)129家。保險公司法人機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額共計4.28萬億元，繼續(xù)位居全國第二。

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10月31日，安聯(lián)財險對外披露，收到中國銀保監(jiān)會的批復(fù)，安聯(lián)財產(chǎn)保險(中國)有限公司正式更名為“京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司”。

具體來看，京東認(rèn)購新增注冊資本達(dá)4.83億元，持股比例達(dá)到30%，成為第二大股東。這標(biāo)志著徘徊在BAT保險戰(zhàn)場之外的京東，正式入局。

京東又得一分

最新股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示：安聯(lián)財險持股占比50%，北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司持股占比30%，中原信達(dá)知識產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司(簡稱“中原信達(dá)”)持股占比12.4%，深圳匯京通達(dá)商務(wù)咨詢有限責(zé)任公司(簡稱“深圳匯京通達(dá)”)持股占比4.27%，上海映雪投資管理中心(有限合伙)持股占比3.33%。與之前的擬增資方案股權(quán)比例略有不同。

安聯(lián)財險相關(guān)人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，京東雖然獲得京東安聯(lián)財險30%的股份，但安聯(lián)持股50%，依舊是最大股東。

京東安聯(lián)財險成立后，雙方能否依托自身優(yōu)勢跟上隊(duì)伍，成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。對此，安聯(lián)財險相關(guān)人士對記者表示，合資公司將整合安聯(lián)在保險和風(fēng)險管理方面的優(yōu)勢，以及京東在數(shù)字化方面及電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)上的領(lǐng)先優(yōu)勢，重新定義與銷售保障解決方案，以滿足中國客戶不斷演變的需求。

在此之前，京東已有一塊保險經(jīng)紀(jì)牌照，通過京東金融全資持有了天津津投保險經(jīng)紀(jì)有限公司。在保險布局之路上，京東安聯(lián)財險使京東再下一城。

百度分外寂寥

相比之下，此刻的百度顯得分外寂寥。

百度在2015年就曾計劃與安聯(lián)財險、高瓴資本設(shè)立百安保險，但未有后文。今年7月24日，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)了京東等公司增資安聯(lián)財險的方案。

今年10月，中國太保發(fā)布公告稱，終止太保產(chǎn)險與百度鵬寰協(xié)議發(fā)起的財產(chǎn)保險公司。協(xié)議終止原因在于籌建方案尚未獲得批復(fù)，存在較大不確定性。

安聯(lián)財險“另結(jié)新歡”，自身與太保的財險公司又終止發(fā)起，逐夢“保險圈”的百度，為何遲遲不能如愿?

百度總裁張亞勤曾表示，擬設(shè)立的公司將融合百度與太平洋雙方的優(yōu)勢，探索出車險產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控、運(yùn)營的全新模式，為我國保險業(yè)的發(fā)展提供范本。

或許，正是這“全新模式”未能得到銀保監(jiān)會的首肯。中國太保向媒體表示，擬設(shè)立的公司遲遲未獲得籌建批復(fù)，此前又未有同類公司獲批，使得雙方認(rèn)為未來獲批的不確定性較大。

互聯(lián)網(wǎng)搶灘保險業(yè)

近幾年，保險市場走熱，已成為各家互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘的紅海。其中，騰訊和阿里在保險業(yè)內(nèi)多年，旗下的保險牌照較為齊全。

騰訊目前旗下主要有2012年與阿里巴巴、中國平安聯(lián)手成立的眾安在線，是國內(nèi)首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，還是2017年5月開業(yè)的和泰人壽二股東。同時，騰訊持股57.8%的微民保險代理有限公司也在2017年10月獲批保險代理業(yè)務(wù)。

阿里在保險業(yè)已有全方位縱深布局。除了眾安在線外，2015年，阿里旗下設(shè)立了信美人壽相互保險社;2016年，通過認(rèn)購的方式成為國泰財產(chǎn)保險的控股股東;2017年7月又獲得了保險代理牌照。

京東此時又逐漸趕上。相較而言，百度僅擁有2017年10月通過控股黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司而拿到的保險中介牌照。

對此，有業(yè)內(nèi)人士向本報記者分析，雖同為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，但騰訊有微信、阿里有淘寶，除流量外最關(guān)鍵的還有生態(tài)。百度作為搜索引擎劣于流量導(dǎo)入，難以形成生態(tài)，在開拓互聯(lián)網(wǎng)保險的競爭中，自然弱于騰訊、阿里。

齊全的保險牌照意味著什么?國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生向《國際金融報》記者表示，公司擁有各類保險牌照可進(jìn)行一體化經(jīng)營。由于影響不同性質(zhì)保險業(yè)務(wù)的因素不同，牌照齊全的險企就可以緩解更多周期因素的沖擊。

但未來，互聯(lián)網(wǎng)巨頭背景的公司能否憑借股東，走出一條特色保險之路，尚待觀望。朱俊生表示，目前整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都處在發(fā)展瓶頸中，這主要是商車費(fèi)改造成網(wǎng)銷車險下降、中短存續(xù)期產(chǎn)品新規(guī)使得互聯(lián)網(wǎng)理財型業(yè)務(wù)大幅收縮和互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策導(dǎo)向的變化導(dǎo)致。未來互聯(lián)網(wǎng)保險想要突破，需要通過科技賦能助推國內(nèi)市場上保險潛在需求向現(xiàn)實(shí)需求的轉(zhuǎn)化。

互聯(lián)網(wǎng)血液的流入的確會給一家傳統(tǒng)保險企業(yè)帶來無數(shù)可能性。不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)巨頭涌入傳統(tǒng)保險企業(yè)，肯定會對一家險企的規(guī)模保費(fèi)帶來量的增長，但渠道費(fèi)用居高不下以及盈利模式改進(jìn)，依然是他們必須面臨的難題。

中介牌照成熱門

2016年以來，保險業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、牌照收緊，多次修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》，對股東標(biāo)準(zhǔn)要求更加嚴(yán)格，還設(shè)立了市場準(zhǔn)入負(fù)面清單，保險行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高。在此背景下，中介牌照逐漸受到資本的關(guān)注。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年已有22家保險中介牌照獲批，其中包括睿安保險經(jīng)紀(jì)、太平洋保險代理、南航保險經(jīng)紀(jì)、眾安在線保險經(jīng)紀(jì)等。

對這一現(xiàn)象，朱俊生表示，有些主體想進(jìn)入保險業(yè)，在保險牌照難獲得的情況下便選擇了中介牌照。不過，其中也有監(jiān)管方面的因素，特別是互聯(lián)網(wǎng)保險，公司想將自身流量優(yōu)勢與保險進(jìn)行結(jié)合就必須取得牌照。

然而，我國的保險中介在參與者越來越多的情況下，許多不規(guī)范的問題也逐漸展露出來。

如今年7月，保險中介受到監(jiān)管處罰就格外頻繁。各地保險監(jiān)管局共對27家保險中介代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰。被處罰的原因主要集中在投保職業(yè)責(zé)任保險的累計賠償限額不合規(guī)、委托未取得執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、未按規(guī)定制作使用客戶告知書，以及編制或者提供虛假的報告等。

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