國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議：支持中小銀行發(fā)展 中小銀行有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)?

• 2019年7月29日 ZhangHongYuan來(lái)源：綜合 436 22
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7月24日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統(tǒng)籌運(yùn)用多種工具，推動(dòng)實(shí)際利率有效下降，支持中小銀行發(fā)展，降低企業(yè)特別是小微、民營(yíng)企業(yè)融資成本。

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議：支持中小銀行發(fā)展 中小銀行有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)?

7月24日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統(tǒng)籌運(yùn)用多種工具，推動(dòng)實(shí)際利率有效下降，支持中小銀行發(fā)展，降低企業(yè)特別是小微、民營(yíng)企業(yè)融資成本。

中小銀行的優(yōu)勢(shì)

1.地緣優(yōu)勢(shì)和低成本優(yōu)勢(shì)。

小型商業(yè)銀行作為地方性銀行。與當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)在地域文化、傳統(tǒng)習(xí)慣等方面有著很深的淵源，更容易了解企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、管理方面的真實(shí)情況，有助于解決銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，從而大大降低信貸交易成本。小型商業(yè)銀行依靠地緣優(yōu)勢(shì)，在對(duì)地方中小企業(yè)服務(wù)過(guò)程中，可以占到更多先機(jī)。

截至07年底憑借豐富的資源優(yōu)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展等原因，寧夏農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到130.35億元，較年初增加16.56億元，農(nóng)業(yè)貸款存量、增量占比分別達(dá)到75.12%、86.34%，分別占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)的95.52%和95.03%，成為寧夏金融支農(nóng)的主力軍。

2.體制優(yōu)勢(shì)。

小型商業(yè)銀行一般是嚴(yán)格按照<公司法)和‘商業(yè)銀行法》的規(guī)定組建，擁有相對(duì)完善的法人治理結(jié)構(gòu)和明晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，通常根據(jù)分T協(xié)作、權(quán)責(zé)匹配、效率及約束原則設(shè)置組織機(jī)構(gòu)。在激勵(lì)機(jī)制、用人機(jī)制、分配機(jī)制與考核機(jī)制等方面自主性強(qiáng)，有著國(guó)有商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢(shì)。

3.客戶資源優(yōu)勢(shì)。

國(guó)有商業(yè)銀行的管理體制決定了其具有”貸大、貸強(qiáng)、貸壟斷”的信貸偏好，使得數(shù)量眾多且呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢(shì)的小型企業(yè)合理的資金需求得不到滿足，這恰為小型商業(yè)銀行提供了充足的客戶資源。2009年，寧夏農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求特點(diǎn)，合理把握貸款發(fā)放節(jié)奏，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一至阿季度貸款新增額分別為16.77億元、26.55億元、29.81億元、19.18億元，投放最高峰時(shí)新增額為29.81億元，增幅達(dá)到19.31%，全年平均增幅達(dá)14.95%。

4.競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)。

小型商業(yè)銀行一般是地方性法人機(jī)構(gòu)，具有相對(duì)獨(dú)立的決策權(quán)。機(jī)制靈活，創(chuàng)新能力強(qiáng)，可以根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)決定新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用。同時(shí)當(dāng)?shù)卣苍絹?lái)越重視小型商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的霞要作用，多種因素優(yōu)化了小型商業(yè)銀行的外部環(huán)境，形成了較強(qiáng)的外部競(jìng)爭(zhēng)力。

中小銀行的劣勢(shì)

1.機(jī)構(gòu)少，規(guī)模小。

1995年2月，我國(guó)第一家小瓔商業(yè)銀行～深圳市城市商業(yè)銀行成立，標(biāo)志著小型商業(yè)銀行在我國(guó)正式誕生。寧夏農(nóng)村信用社組建于1954年，是寧夏農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡(jiǎn)稱“自治Ⅸ聯(lián)社”)和全區(qū)20家縣市聯(lián)社的總稱。我國(guó)的小型商業(yè)銀行幾乎落后于國(guó)有商業(yè)銀行半個(gè)世紀(jì)的時(shí)間，資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)以及技術(shù)等方面造成成小型商業(yè)銀行業(yè)與國(guó)有商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

2.消化不良資產(chǎn)的政策少。

為消化國(guó)有商業(yè)銀行的歷史包袱，國(guó)家成立了多家資產(chǎn)管理公司，國(guó)有商業(yè)銀行將多年形成的不良資產(chǎn)分次剝離到了資產(chǎn)管理公司，從而輕裝上陣。達(dá)到r上市要求。而小型商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)必須全部依靠自身實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)進(jìn)行消化，歷史包袱重、化解慢，發(fā)展的壓力相對(duì)較大。

3.補(bǔ)充資本金的渠道少。

國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券、動(dòng)用儲(chǔ)備金補(bǔ)充資本金，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。所以中小銀行補(bǔ)充資金的渠道較少。

4.品牌影響低。

與國(guó)有商業(yè)銀行相比，小型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、存貸款市場(chǎng)份額、服務(wù)對(duì)象、資本金總額等方面所占總量都非常小，寧夏尤為明顯。

5.金融衍生業(yè)務(wù)稀缺金融衍生品業(yè)務(wù)將成為銀行重要的收入來(lái)源。與四大國(guó)有商業(yè)銀行相比，中小銀行的金融衍生工具不論在品種上還是在服務(wù)上都要單一的多，金融衍生工具的稀缺成為中小銀行發(fā)展中的一大劣勢(shì)。

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