中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

• 2020年12月20日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1235 80
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供應(yīng)鏈金融將金融與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融合起來，將整個供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)看成一個整體，以上下游企業(yè)為核心企業(yè)提供金融服務(wù)為目標(biāo)而進行的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

供應(yīng)鏈金融將金融與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融合起來，將整個供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)看成一個整體，以上下游企業(yè)為核心企業(yè)提供金融服務(wù)為目標(biāo)而進行的生產(chǎn)經(jīng)營活動。我國供應(yīng)鏈金融從以核心企業(yè)信用為支持的1.0時代過渡到以電子化技術(shù)為核心的2.0線上時代，進而過渡到以平臺化為主要特征的3.0時代，供應(yīng)鏈金融在中間經(jīng)過不斷的發(fā)展和完善，過渡到智慧化的4.0時代。就現(xiàn)階段而言，我國供應(yīng)鏈金融的4.0時代擁有其他時代不具備的特征:首先，供應(yīng)鏈金融的相關(guān)業(yè)務(wù)模式具備實時性，它可以盡量縮短由于信息獲得的滯后而遭受的損失;其次，在該階段中的具體業(yè)務(wù)都是根據(jù)相關(guān)企業(yè)的實際情況“量身定做”的，避免了由于不同的業(yè)務(wù)使用同一種經(jīng)營模式而導(dǎo)致出現(xiàn)的各種問題;最后，供應(yīng)鏈金融在進行產(chǎn)品交換時可以借助于人工智能、大數(shù)據(jù)分析以及區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)，掌握額供應(yīng)鏈和營銷過程中全部信息的共享，相對于以往的1.0-3.0時代而言，對于信息的掌握權(quán)更主動，提高企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的同時提升了服務(wù)效率。此外，我國供應(yīng)鏈金融也是對三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條進行重新的整合，整合后形成了以銀行為主導(dǎo)的“商業(yè)銀行+供應(yīng)鏈金融”模式、以電子商務(wù)平臺主導(dǎo)的“電商平臺+供應(yīng)鏈金融”模式以及以產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)“產(chǎn)業(yè)集團+供應(yīng)鏈金融”三種典型的模式，這突破了以往傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式。

2019年底，我國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)收賬款余額達17.4萬億元，比2018年底同比增長4.5%。2018年底，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額達14.34萬億元，同比增長8.6%。截止2020年3月，我國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額為14.04萬億元，同比增長7.3%;從近年來全國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額來看，每年的期末余額都呈遞增的趨勢，但增長勢頭趨緩。據(jù)測算，我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模將會保持平穩(wěn)增長。預(yù)計從2017年到2020年的增速在5%左右。2020年我國供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)值將會達到約15萬億元。

據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)來看，2012至今，全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)的流動資產(chǎn)總額持續(xù)增長，2017年年末同比增長了9.6%，2018年底同比增長了7.6%，2019年底同比增長6.5%。同時應(yīng)收賬款占流動資產(chǎn)的比重也呈逐年增加的趨勢，截止2019年12月應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)占流動資產(chǎn)的比重29.6%，說明規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的流動資金的風(fēng)險依然存在，流動性風(fēng)險有增加的趨勢。對主要經(jīng)濟類型的工業(yè)企業(yè)的近五年來的應(yīng)收賬款余額進行分析，可以看出，各經(jīng)濟類型的工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額近年來呈逐年增加的趨勢，其中股份制工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款余額持續(xù)上升，截止2020年一季度末同比上升9.4%，達9.98萬億元。

越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務(wù)分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢，但也導(dǎo)致融資節(jié)點相應(yīng)增多，資金流在供應(yīng)鏈內(nèi)的運行復(fù)雜化。站在(核心)企業(yè)的角度，供應(yīng)鏈金融是一種系統(tǒng)財務(wù)管理方案，目的是簡化供應(yīng)鏈各個節(jié)點參差不齊的融資格局，避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。從銀行一側(cè)來看，供應(yīng)鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節(jié)點之間的信用水平差異較大，并且會相互影響。核心企業(yè)不僅在供應(yīng)鏈中處于強勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動的業(yè)務(wù)鏈條，核心企業(yè)的強大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對整個供應(yīng)鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀，依托核心企業(yè)的信用對供應(yīng)鏈進行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好。

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