銀保監(jiān)會進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務 2021年中國互聯(lián)網金融行業(yè)商業(yè)模式研究

• 2021年2月22日 ZhouXun來源：互聯(lián)網綜合 1297 85
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2月20日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知。通知稱，商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯(lián)網貸款的，應嚴格落實出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

2月20日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知。通知稱，商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯(lián)網貸款的，應嚴格落實出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。銀保監(jiān)會及其派出機構可根據轄內商業(yè)銀行經營管理、風險水平和業(yè)務開展情況等，在本通知規(guī)定基礎上，對出資比例、合作機構集中度、互聯(lián)網貸款總量限額提出更嚴格的審慎監(jiān)管要求。

隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，居民對互聯(lián)網消費金融服務的認可度將進一步提高。因此，預測到2017年互聯(lián)網金融消費市場將增加到2萬億元，到2018年則增加到3.8萬億元。消費正在成為中國經濟增長的主要動力—2015年中國社會消費零售總額突破30萬億元，依照中國的人口基數和消費需求，消費金融將是一個數十萬億級的巨大潛在市場。

目前，互聯(lián)網金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務向轉賬匯款、跨境結算、小額信貸、現金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務領域滲透，在金融產品和服務方面的創(chuàng)新彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網結合正成為助推經濟發(fā)展的新生力量，互聯(lián)網“牽手”金融業(yè)可謂大勢所趨。

互聯(lián)網金融風險專項整治工作繼續(xù)深入開展，條塊結合、緊密配合的監(jiān)管協(xié)調機制將逐步建立健全，行業(yè)自律在基礎設施建設、統(tǒng)計監(jiān)測、標準研制、教育培訓等方面的作用將持續(xù)發(fā)揮，從業(yè)機構優(yōu)勝劣汰、去偽存真進程有望加速進行，互聯(lián)網金融市場發(fā)展環(huán)境將得到進一步凈化。

多平臺徹底關閉互聯(lián)網存款產品

據悉，支付寶、京東金融等多家第三方互聯(lián)網平臺已經下架了所有銀行存款產品。“去年12月，支付寶、京東金融、滴滴金融等互聯(lián)網金融平臺先后下架對新用戶的互聯(lián)網存款產品。就在這幾天，應監(jiān)管要求，老客戶也無法購買互聯(lián)網平臺的存款產品了，產品做了下架處理?！倍辔煌ㄟ^第三方互聯(lián)網平臺吸儲的銀行人士表示。

伴隨著中國經濟的幾何級數增長，中國居民的經濟收入飛速增長，個人財富規(guī)模不斷擴大，與此同時，我國的財富結構也在不斷地發(fā)生變化，包括銀行理財在內的非儲蓄個人金融資產增速驚人。放眼全球，目前個人理財業(yè)務在西方國家其實是很普遍的，個人理財業(yè)務的收入已經基本上占到了商業(yè)銀行總收入的30%左右。

互聯(lián)網理財市場歷經幾年的快速發(fā)展，理財產品日益增多，用戶體驗持續(xù)提升，網民在線上理財的習慣初步養(yǎng)成。隨著互聯(lián)網企業(yè)的不斷拓新、大眾理財觀念的深入以及互聯(lián)網技術的助推，互聯(lián)網理財市場的發(fā)展呈現出平臺化、場景化、智能化等新趨勢。

2021互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展現狀與前景分析

報告顯示，伴隨著互聯(lián)網技術的出現及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網金融開始應運而生。互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(目前主要是Web 2.0)為代表的現代信息科技，特別是搜索引擎、移動支付、云計算、社會化網絡和數據挖掘等相結合的新興領域。

我國互聯(lián)網理財使用率由2017年末的16.7%提升至2018年6月的21.0%，互聯(lián)網理財用戶增加3974萬，半年增長率達30.9%。我國互聯(lián)網理財用戶規(guī)模持續(xù)擴大，網民理財習慣逐漸得到培養(yǎng)，資管業(yè)務打破剛性兌付有效降低金融機構業(yè)務風險，減少監(jiān)管套利，同時進一步促進機構主動提升管理能力，推動互聯(lián)網保本理財產品向凈值型理財產品加速轉化。貨幣基金發(fā)行放緩，促使互聯(lián)網理財市場朝著合理規(guī)范化方向發(fā)展。

2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情，互聯(lián)網顯示出強大力量，對打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)起到關鍵作用?！秷蟾妗凤@示，疫情期間全國一體化政務服務平臺推出“防疫健康碼”，累計申領近9億人，使用次數超400億人次，支撐全國絕大部分地區(qū)實現“一碼通行”。

各類互聯(lián)網模式創(chuàng)新有效推動復工復產。截至2020年12月，我國在線教育、在線醫(yī)療用戶規(guī)模分別為3.42億、2.15億，占網民整體的34.6%、21.7%。其中，各大在線教育平臺面向學生群體推出各類免費直播課程，方便學生居家學習，用戶規(guī)模迅速增長;受疫情影響，網民對在線醫(yī)療的需求量也不斷增長。

截至2020年12月，我國網絡支付用戶規(guī)模達8.54億，較2020年3月增長8636萬，占網民整體的86.4%。網絡支付通過聚合供應鏈服務，輔助商戶精準推送信息，助力我國中小企業(yè)數字化轉型，推動數字經濟發(fā)展;移動支付與普惠金融深度融合，通過普及化應用縮小我國東西部和城鄉(xiāng)差距，促使數字紅利普惠大眾，提升金融服務可得性。2020年，央行數字貨幣已在深圳、蘇州等多個試點城市開展數字人民幣紅包測試，取得階段性成果。未來，數字貨幣將進一步優(yōu)化功能，覆蓋更多消費場景，為網民提供更多數字化生活便利。

互聯(lián)網金融時代的到來，悄悄改變著這個時代，伴著理財者對理財安全的重視，動產質押這一將安全與收益兼顧的互聯(lián)網理財方式，填補了低風險和高收益間的斷層，成為理財者的優(yōu)選產品。

展望未來，隨著互聯(lián)網金融風險專項整治收官，長效監(jiān)管機制建設扎實推進，互聯(lián)網金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展理念更加牢固，主流金融機構、新型業(yè)態(tài)主體、專業(yè)服務機構等各類市場主體良性競合、共生共榮的互聯(lián)網金融生態(tài)圈和產業(yè)鏈將加快健全。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點將進一步深化擴展，金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系將持續(xù)完善。隨著互聯(lián)網金融國際交流合作的推進，金融與科技融合創(chuàng)新成果在全球范圍內加速應用發(fā)展，中國互聯(lián)網金融和金融科技有望繼續(xù)位居全球領先水平。

未來互聯(lián)網金融行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關于互聯(lián)網金融行業(yè)具體分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國互聯(lián)網金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報告》。

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  2020-2025年中國互聯(lián)網金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報告

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