廣東提前收回違規(guī)流入樓市貸款 2021銀行貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資分析

• 2021年3月11日 WuYaNan來(lái)源：新浪 1200 78
• 繁體

自2020年以來(lái)的個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)成為此輪各家銀行排查重點(diǎn)。3月10日，記者從廣東多家銀行獲悉，隨著監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)信貸違規(guī)資金流入樓市檢查力度，廣東銀行機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展信貸資金違規(guī)流入樓市專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)查實(shí)違規(guī)流入樓市的貸款資金，各家銀行要求

自2020年以來(lái)的個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)成為此輪各家銀行排查重點(diǎn)。3月10日，記者從廣東多家銀行獲悉，隨著監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)信貸違規(guī)資金流入樓市檢查力度，廣東銀行機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展信貸資金違規(guī)流入樓市專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)查實(shí)違規(guī)流入樓市的貸款資金，各家銀行要求客戶(hù)立即歸還。

據(jù)悉，為了進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸審批管理，在金融監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，各家銀行均加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸審核力度，并通過(guò)大數(shù)據(jù)、智能監(jiān)控等手段，從源頭上防范資金違規(guī)挪用。工商銀行廣東省分行對(duì)重點(diǎn)檢查對(duì)象通過(guò)逐戶(hù)走訪、跟蹤賬戶(hù)流水的方式核查。建設(shè)銀行廣東省分行排查合計(jì)近9萬(wàn)戶(hù)、金額超100億元。

北京地區(qū)銀行稱(chēng)已嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行

目前北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶(hù)提前進(jìn)行返還。分析人士認(rèn)為，政府工作報(bào)告再一次強(qiáng)調(diào)房住不炒和“三穩(wěn)”。未來(lái)，不僅是北京，全國(guó)各地區(qū)的信貸監(jiān)管強(qiáng)度都會(huì)進(jìn)一步加大。

近年來(lái)，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問(wèn)題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

截至2016年末，全國(guó)共有信用貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問(wèn)題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級(jí)分類(lèi)碼Z-其他。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，小額貸款公司屬于中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒(méi)有取得《金融許可證》，在法律上其稱(chēng)不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管。

2021銀行貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資

一、城商行貸款業(yè)務(wù)分析

1、城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

2、城商行的行業(yè)貸款集中度

從資產(chǎn)配置角度分析，城商行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)主要集中在個(gè)人房貸、消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款三方面，不同銀行各有側(cè)重。以北京銀行為例，2018年北京銀行個(gè)貸資產(chǎn)中，房貸和經(jīng)營(yíng)性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費(fèi)貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費(fèi)貸以占比83.88%的絕對(duì)銀行貸款優(yōu)勢(shì)位居第一，其次是經(jīng)營(yíng)性貸款，占比為15.21%。

3、城商行的客戶(hù)貸款集中度

近年來(lái)，銀行對(duì)客戶(hù)的授信方式日趨多元化，客戶(hù)集中度風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)，監(jiān)管層也在收緊對(duì)銀行授信集中度管理。自2017年下半年以來(lái)，各地銀監(jiān)局開(kāi)出逾50張集中度違規(guī)罰單，逾30家銀行被罰，多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

各地監(jiān)管部門(mén)紛紛加強(qiáng)對(duì)銀行系統(tǒng)客戶(hù)授信集中度的監(jiān)管，尤其是城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)。2017年下半年以來(lái)，安徽、江西、山東、吉林、福建等地區(qū)因集中度違規(guī)被罰的銀行屢見(jiàn)不鮮。

除重慶三峽銀行外，廣西北部灣銀行也受到了監(jiān)管部門(mén)的處罰。據(jù)廣西北部灣銀行2017年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，該行單一客戶(hù)貸款集中度為7.89%，同比上升1.74個(gè)百分點(diǎn)，臨近監(jiān)管紅線(xiàn)。

此外，2018年被大股東以股抵債的長(zhǎng)安銀行也存在集中度偏高的情況。據(jù)年報(bào)顯示，截至2017年底，長(zhǎng)安銀行最大十戶(hù)貸款余額達(dá)87.4億元，占資本凈額比上升至62.21%，同比上升17.92個(gè)百分點(diǎn);單一客戶(hù)貸款集中度上升至10.53%。

想了解更多銀行貸款行業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華《2021-2025年中國(guó)銀行貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2025年中國(guó)銀行貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在一個(gè)供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會(huì)傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡