銀行的公募基金保有規(guī)模占比出現(xiàn)下降態(tài)勢 2021-2025年我國銀行理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2021年5月22日 YeYuJuan來源：新華社 1222 79
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業(yè)內人士分析，由于銀行在理財領域積累的客戶優(yōu)勢明顯，所以不少中老年客戶傾向于通過銀行購買基金，并且客戶平均投資規(guī)模相對較高。但隨著越來越多年輕人下場“養(yǎng)基”，以互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的獨立基金銷售機構銷量增長迅猛。

銀行在理財領域積累的客戶優(yōu)勢明顯

近日，中國基金業(yè)協(xié)會發(fā)布了一份榜單，引發(fā)了投資者關注。從非貨幣市場公募基金保有規(guī)?？?，螞蟻基金、招商銀行和工商銀行位列前三，保有規(guī)模分別為8901億元、7079億元、5366億元。繼續(xù)看“股票+混合公募基金”保有規(guī)模排名，建設銀行、天天基金、中國銀行、交通銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行位列前十名內。

業(yè)內人士分析，由于銀行在理財領域積累的客戶優(yōu)勢明顯，所以不少中老年客戶傾向于通過銀行購買基金，并且客戶平均投資規(guī)模相對較高。但隨著越來越多年輕人下場“養(yǎng)基”，以互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的獨立基金銷售機構銷量增長迅猛。

銀行的保有規(guī)模占比出現(xiàn)下降態(tài)勢

梳理這份“百強”名單，從上榜家數(shù)來看，券商占據(jù)40多個席位，銀行上榜30多家，獨立基金銷售機構及其他占據(jù)了20多家。但從“股票+混合公募基金”保有規(guī)模來看，銀行系統(tǒng)的公募基金銷量牢牢占據(jù)著大半，獨立銷售機構的銷量超過20%，而券商類機構雖然上榜家數(shù)最多，但銷售保有規(guī)模占比在16%左右。

自2015年至2019年，銀行、券商、基金公司直銷、獨立基金銷售機構占比均有不同程度的變化。其中，銀行、券商和基金公司直銷的保有規(guī)模占比出現(xiàn)下降態(tài)勢，而獨立基金銷售機構占比大幅增長。

公募理財產(chǎn)品是銀行理財?shù)慕^對主力

數(shù)據(jù)顯示，截止2020年末，我國共發(fā)行了6.9萬只銀行理財產(chǎn)品，全年累計募集金額124.56萬億元，同比增長10.59%;銀行理財產(chǎn)品存續(xù)3.9萬只，產(chǎn)品規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.90%。

從募集方式來看，公募理財產(chǎn)品是銀行理財?shù)慕^對主力。數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，公募理財產(chǎn)品存續(xù)余額為24.75萬億元，占理財產(chǎn)品存續(xù)余額的95.71%。從投資性質來看，我國銀行理財產(chǎn)品投資以固定收益類為主，固定收益類理財產(chǎn)品占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的84.34%。

在資管新規(guī)下，我國銀行理財行業(yè)規(guī)范發(fā)展穩(wěn)步推進，凈值轉型尤為明顯。數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為17.4萬億元，同比增長59.07%，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的67.28%，同比上升22.06個百分點。

如今，購買門檻的下調，也讓理財產(chǎn)品成為真正的平民化產(chǎn)品，在業(yè)內人士看來，這意味著此類產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類投資產(chǎn)品能夠為閑置資金提供增值機會，不過，相應的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現(xiàn)分散化的特點，機構的維護成本也將隨之上升。

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