銀行保險市場調(diào)研 2021年銀行保險行業(yè)發(fā)展前景及現(xiàn)狀分析

• 2021年6月17日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 1099 70
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銀行保險行業(yè)發(fā)展趨勢怎么樣?銀行保險利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品;利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。

銀行保險行業(yè)發(fā)展趨勢怎么樣?銀行保險利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品;利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。國內(nèi)多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。保險源于風險的存在。中國自古就有“天有不測風云，人有旦夕禍?！钡恼f法。

銀行保險市場調(diào)研 2021年銀行保險行業(yè)發(fā)展前景及現(xiàn)狀分析

2019年李克強總理在2019年達沃斯論壇開幕式上發(fā)表特別致辭時表示，將原來規(guī)定2021年取消外資壽險股比限制提前至2020年。取消外資壽險公司股比限制，有利于吸引更多優(yōu)質(zhì)外資保險機構(gòu)進入中國市場，引入更加先進的經(jīng)營理念和更加多元化的壽險產(chǎn)品，增強壽險市場活力，為實體銀行保險經(jīng)濟提供更好的服務。下一步，銀保監(jiān)會將推動《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)出臺，并在相關(guān)行政許可工作中及時落實規(guī)定。同時，強化事中事后監(jiān)管，維護市場秩序。

銀行保險的四個發(fā)展階段第一階段：1980年以前的銀行保險是萌芽階段。在這一階段，銀行保險僅僅局限在銀行充當保險公司的兼業(yè)代理人(insurance agent)角色，即銀行通過向保險公司收取手續(xù)費介入保險領(lǐng)域。嚴格意義上說，銀行保險尚未真正出現(xiàn)，因為銀行只是介入到保險領(lǐng)域的分銷環(huán)節(jié)。這一階段，銀行盡管也直接出售保險單(銀行信貸保證保險)，但只是作為銀行保險業(yè)務的補充而進行的，其目的是減少銀行承受的風險，例如當時許多銀行在發(fā)放抵押貸款時要求借款方必須對其所抵押物進行保險。在這一階段的銀行保險，銀行與保險公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系，不存在保險產(chǎn)品制造環(huán)節(jié)的競爭，但為銀行以后介入保險領(lǐng)域積累了一定的銷售經(jīng)驗。

目前，外國銀行保險公司來華設(shè)立外資保險公司需滿足經(jīng)營保險業(yè)務30年以上的要求。近年來，隨著對外開放的深化，大部分《財富》世界500強的銀行保險公司都已進入中國，在中國保險市場發(fā)揮了積極作用。取消30年經(jīng)營年限要求，為具有經(jīng)營特色和專長但經(jīng)營年限不足的外國保險公司來華創(chuàng)造了條件，有利于進一步豐富保險市場主體和保險專業(yè)服務，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

國內(nèi)銀行保險取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定，允許境外投資者持有股份超過25%

放開銀行保險資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制，有利于吸收借鑒境外優(yōu)秀保險機構(gòu)的經(jīng)驗做法，激發(fā)國內(nèi)保險資產(chǎn)管理市場活力，促進提升銀行保險資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理能力，更好服務于保險資產(chǎn)的保值增值。

2020年上半年末，銀行保險公司總資產(chǎn)22.0萬億元，較年初增加1.4萬億，較年初增長6.9%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.4萬億元，較年初增長5.3%;人身險公司總資產(chǎn)18.6萬億元，較年初增長9.6%;銀行保險公司總資產(chǎn)5133億元，較年初增長20.5%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)643億元，較年初增長0.5%。

2020年三季度末，我國銀行保險機構(gòu)本外幣資產(chǎn)315.2萬億元，同比增長10.5%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)128.3萬億元，占比40.7%，銀行保險資產(chǎn)總額同比增長10.6%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)56.4萬億元，占比17.9%，資產(chǎn)總額同比增長12.6%。

2020年三季度末，銀行保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元，較年初增加1.9萬億，較年初增長9.1%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.4萬億元，較年初增長3.9%;人身險公司總資產(chǎn)19.1萬億元，較年初增長12.6%;再保險公司總資產(chǎn)4949億元，較年初增長16.1%;銀行保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)662億元，較年初增長3.3%。

銀行保險市可增加保險公司的業(yè)務收入。銀行網(wǎng)點眾多，分布合理，銀行代理保險相當于保險公司機構(gòu)的延伸;銀行又可能為保險公司提供巨大的客戶群體，擴大保源。

銀行保險可提高保險公司的形象。中國銀行多年來在社會和百姓之中形成了較好的社會形象，保險公司借用銀行網(wǎng)點代理保險業(yè)務，可改變個人推銷保險帶來的負面影響，提高保險在百姓心目中的形象，促進業(yè)務的健康發(fā)展;銀行保險市可降低保險公司的風險。銀行和其他代理人相比，風險管理制度健全，人員專業(yè)技能和綜合素質(zhì)較高，由其代理保險業(yè)務可大大降低保險公司的經(jīng)營風險;

《2021-2025年中國銀行保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國行業(yè)的銀行保險供需狀況、銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀、銀行保險子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對銀行保險行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、銀行保險行業(yè)的發(fā)展建議、銀行保險行業(yè)競爭力，以及銀行保險行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報銀行保險告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展狀況、銀行保險上下游行業(yè)發(fā)展狀況、銀行保險競爭替代產(chǎn)品、銀行保險發(fā)展趨勢、銀行保險新產(chǎn)品與技術(shù)等進行了分析，并重點分析了中國行業(yè)發(fā)展狀況和特點，以及中國銀行保險行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。銀行保險報告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細分析。

更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國銀行保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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