不保本理財(cái)產(chǎn)品為何吃香？ 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)前景及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

• 2021年7月13日 YeYuJuan來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 中研網(wǎng) 535 29
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隨著高凈值人群的快速增長(zhǎng)，我國(guó)財(cái)富管理需求將呈現(xiàn)出多樣化的特征:財(cái)富管理需求目的的多元化、財(cái)富管理配置領(lǐng)域的多元化及財(cái)富管理的全球化。當(dāng)前我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)已初具規(guī)模，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)類(lèi)型多樣，基礎(chǔ)產(chǎn)品數(shù)量眾多，分業(yè)監(jiān)管體系也已基本建立，民眾的理財(cái)意識(shí)逐步

我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)已初具規(guī)模

“財(cái)富管理”有多重的定義。在歐美成熟市場(chǎng)，財(cái)富管理(Wealth Management)的概念有廣義和狹義之分。廣義的財(cái)富管理是指金融機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)機(jī)構(gòu)受客戶委托，通過(guò)向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理、投資咨詢、保險(xiǎn)等一系列的金融服務(wù)，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債及流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求;狹義的財(cái)富管理即“私人財(cái)富管理”(Private Wealth Management)，主要是指為高資產(chǎn)凈值的家庭或個(gè)人，提供包括投資組合管理、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、信托服務(wù)、離岸資產(chǎn)服務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)管理、融資、慈善安排等服務(wù)。目前國(guó)內(nèi)開(kāi)展財(cái)富管理類(lèi)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金管理公司、信托機(jī)構(gòu)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。

我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)起步較晚，目前國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)還處在相對(duì)初級(jí)的發(fā)展階段。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2016年我國(guó)M2(貨幣和準(zhǔn)貨幣)總量155萬(wàn)億元，較2011年的85萬(wàn)億元增長(zhǎng)82.4%，雖然近5年M2增長(zhǎng)速度呈緩慢下降趨勢(shì)，但增長(zhǎng)率維持11%以上。

當(dāng)前我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)已初具規(guī)模，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)類(lèi)型多樣，基礎(chǔ)產(chǎn)品數(shù)量眾多，分業(yè)監(jiān)管體系也已基本建立，民眾的理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)。所以，未來(lái)可以繼續(xù)發(fā)展壯大基礎(chǔ)產(chǎn)品市場(chǎng)，在不放松投資者保護(hù)的前提下，拓展各類(lèi)投資產(chǎn)品的投資范圍，適當(dāng)減小投資限制，為財(cái)富管理提供風(fēng)險(xiǎn)收益豐富的配置選擇。

不保本理財(cái)產(chǎn)品為何吃香

最近，以公募基金為代表的不保本理財(cái)產(chǎn)品“香”得不得了。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至5月底，我國(guó)境內(nèi)公募基金、私募基金的資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到22.91萬(wàn)億元、17.82萬(wàn)億元，均創(chuàng)歷史新高。反觀信托、保本類(lèi)等傳統(tǒng)吸金大戶理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模明顯縮水，尤其是房地產(chǎn)信托規(guī)模創(chuàng)歷史新低。

對(duì)于財(cái)富管理市場(chǎng)而言，“房住不炒”的定位越來(lái)越明晰。投資者眼中房地產(chǎn)的投資屬性明顯下降，加上打擊虛擬貨幣、整頓P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、嚴(yán)懲金融違法違規(guī)行為，使得更多人認(rèn)識(shí)到投資股票、債券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)才是理財(cái)?shù)恼?。那些?guī)避監(jiān)管、收益虛高的非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)遲早出問(wèn)題。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景分析

隨著高凈值人群的快速增長(zhǎng)，我國(guó)財(cái)富管理需求將呈現(xiàn)出多樣化的特征:財(cái)富管理需求目的的多元化、財(cái)富管理配置領(lǐng)域的多元化及財(cái)富管理的全球化。

中國(guó)已經(jīng)成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，得益于中國(guó)巨大的人口基數(shù)，中國(guó)市場(chǎng)財(cái)富總量已居于全球第三。但是從財(cái)富人口結(jié)構(gòu)的角度衡量，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與全球水平相比，財(cái)富人口比重過(guò)小。中國(guó)人口占全球約20%，人均占有財(cái)富僅為世界平均水平的40%;擁有10萬(wàn)美元以上的財(cái)富人口數(shù)為1731萬(wàn)人，占成人的比重1.80%，世界該指標(biāo)為9.85%;80.5萬(wàn)的高凈值成人人口(擁有100萬(wàn)美元以上)，僅占成人總數(shù)的0.08%，世界該指標(biāo)為0.55%。目前，我國(guó)財(cái)富管理規(guī)模已超過(guò)100萬(wàn)億。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理未來(lái)將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過(guò)程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)都將嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供咨詢、理財(cái)、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財(cái)富管理的客戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)將財(cái)富管理融入了普通社會(huì)大眾的日常生活，為其提供了消費(fèi)、支付、現(xiàn)金管理、余額理財(cái)、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財(cái)富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來(lái)客戶體驗(yàn)度將成為評(píng)價(jià)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)成功與否的重要指標(biāo)，這決定了它是否有大量忠實(shí)的客戶群體，是否能獲得強(qiáng)大的客戶黏性，是一場(chǎng)“生活場(chǎng)景化”的財(cái)富管理變革。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財(cái)富管理融合發(fā)展所帶來(lái)的模式重構(gòu)和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。未來(lái)圍繞互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務(wù)出現(xiàn)，將逐漸從單一類(lèi)別的財(cái)富管理產(chǎn)品基礎(chǔ)銷(xiāo)售、碎片式資金管理等初級(jí)模式，逐步過(guò)渡到全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品展示、即時(shí)性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財(cái)建議、財(cái)富管理定制化服務(wù)和專(zhuān)業(yè)的投資交易等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶更高層次的財(cái)富管理需求，形成一個(gè)綜合性、多元化的生態(tài)體系。

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