財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。
財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。
財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告》顯示：
財(cái)富管理行業(yè)未來發(fā)展前景
自2020年以來，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)銀行角力的重點(diǎn)領(lǐng)域，大力推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的共識(shí)。六大行在中報(bào)中也披露了財(cái)富管理業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。銀行個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)增長(zhǎng)情況可觀。
其中，郵儲(chǔ)銀行AUM達(dá)12.03萬億元，較上年末增加近8000億元;工行管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4.67萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)模20.64萬億元。交行管理的AUM規(guī)模近3.9萬億元，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托等財(cái)富管理產(chǎn)品在AUM增量中占比超六成。財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)35.18%，增幅創(chuàng)近三年新高。
一位銀行業(yè)首席分析師表示,我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)未來十年仍將保持10%以上的年均增長(zhǎng)速度,預(yù)計(jì)2030年行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到254萬億元,其中頭部機(jī)構(gòu)有望獲得更快的增長(zhǎng)速度。目前,中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元,增速為全球之最。
如此大的蛋糕,各家銀行早已布局。特別是在近兩年來不少銀行都將財(cái)富管理作為重要發(fā)展戰(zhàn)略。比如在2020年報(bào)致辭中,招商銀行就將財(cái)富管理作為聚焦建設(shè)的三個(gè)核心能力之一,招商銀行行長(zhǎng)田惠宇還提出大財(cái)富管理成為打通供需兩端、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力人民實(shí)現(xiàn)美好生活的主要“連接器”。
在剛剛過去的銀行中報(bào)季,我們也能看到押注財(cái)富管理賽道的銀行成果頗豐。十余家上市銀行實(shí)現(xiàn)了手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng),不少銀行甚至實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增幅。建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等實(shí)現(xiàn)了零售AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)余額破10萬億元。這一方面,得益于權(quán)益市場(chǎng)火爆,代理理財(cái)、基金等財(cái)富管理類產(chǎn)品AUM增量占比顯著擴(kuò)大;另一方面,零售分層客群中,中高端客戶特別是私人銀行客戶成為各家銀行AUM增長(zhǎng)的主力軍。
從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來看，不僅是我國(guó)，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)13.44萬億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相?
