中國銀行保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月25日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1404 93
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銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務;銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動

中國銀行保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務;銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。

21日，銀保監(jiān)會在國新辦舉行的三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息發(fā)布會上表示，前三季度，銀行業(yè)保險業(yè)運行健康平穩(wěn)。9月末，銀行業(yè)境內總資產(chǎn)332.3萬億元，同比增長8.2%，其中各項貸款同比增長11.5%。銀行業(yè)境內總負債303.9萬億元，同比增長8%。其中，各項存款同比增長7.5%。保險業(yè)總資產(chǎn)24.2萬億元，同比增長12.8%。前三季度原保險保費收入3.7萬億元，同比增長3.3%。

前三季度，銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效進一步提高。一是對實體經(jīng)濟資金供給穩(wěn)中有增。前9個月，人民幣貸款新增16.7萬億元，同比多增4624億元;9月末保險資金運用余額22.3萬億元，同比增長8.7%?！百J款增速與名義經(jīng)濟增速基本同步，既增強了實體經(jīng)濟發(fā)展活力，又保持了宏觀杠桿率基本穩(wěn)定?！便y保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示。

二是信貸結構穩(wěn)中有進。9月末，制造業(yè)貸款余額22.2萬億元，同比增長12.6%，其中大部分為中長期貸款。高技術制造業(yè)貸款余額3.7萬億元，同比增長13.8%。涉農(nóng)貸款余額42.6萬億元，較好地支持了夏糧增產(chǎn)、秋收播種。

同時，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增長25.2%。對其中的中堅力量“專精特新”小微企業(yè)，銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示，銀保監(jiān)會引導銀行機構在期限方面盡可能和“專精特新”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配，鼓勵經(jīng)營機構增加長期性的產(chǎn)品投放，并盡可能引入知識產(chǎn)權抵押、品牌抵押、應收賬款等動產(chǎn)抵押。

三是企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。1—8月，企業(yè)貸款利率4.63%，同比下降了0.13個百分點，8月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權平均利率4.96%，較年初下降了0.12個百分點。

全國政協(xié)經(jīng)濟委員會委員、原保監(jiān)會副主席周延禮對于金融機構提出六點建議：

第一，要搭建好信息平臺。有為的政府比有效市場更重要，金融機構對企業(yè)的信息了解不多，冒然發(fā)放貸款的風險不小的。如果彼此有一個白名單和提供服務的平臺，可以有效的降低交易成本。當務之急是要把平臺建設好，政府要及時總結好的經(jīng)驗，好的做法，力爭把好的做法固定下來并進行推廣，形成制造業(yè)和金融機構良性合作機制。

第二，要引導銀行加大對制造業(yè)信貸支持的力度，要根據(jù)企業(yè)實際生產(chǎn)和工作需求的情況來匹配和制造業(yè)所需的貸款。減輕對抵押擔保的過度依賴，提升信用貸款的比例。同時，要加快研究對應收賬款、拖欠賬款銀行信貸員盡責免責的落實辦法。

第三，要鼓勵銀行保險機構開發(fā)適應科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，重點支持先進制造業(yè)和核心技術攻關項目。積極推動知識產(chǎn)權抵押融資的模式，更好的服務一些“輕資產(chǎn)”高科技創(chuàng)新企業(yè)。同時，金融機構要盡快研究推進信貸審批權下放。

第四，推動產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融合發(fā)展，銀行保險機構要充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)的信息和資源優(yōu)勢，為產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)量身定制融合性金融服務方案。

第五，深入實施精準紓困和減費讓利政策，督促銀行落實好階段性延期還本付息政策。緩解受疫情影響大、前景較好的中小微企業(yè)的流動性困難，積極支持中小微制造企業(yè)脫困發(fā)展。著力降低制造業(yè)企業(yè)融資綜合成本。健全信用貸款的緩釋工具，繼續(xù)發(fā)揮財政補貼的作用。

第六，鼓勵保險機構創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務，不斷滿足制造業(yè)企業(yè)風險保障需求，強化風險管理和損失補償。創(chuàng)新信貸保險產(chǎn)品，合理安排期限，創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2025年中國銀行保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》分析

中國是全球數(shù)字經(jīng)濟最發(fā)達的國家之一。社會生活的便利化程度跨越式提升，在這次疫情應對過程中，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能借助這些新的技術手段，我們實現(xiàn)了人人掃碼溯源，云端加速復工復產(chǎn)，線上無接觸配送，使得人們在有效隔離的同時還能做到生活無憂。中國能夠迅速控制疫情，數(shù)字經(jīng)濟可謂居功至偉。這個過程中催生了新的生產(chǎn)業(yè)態(tài)和生活方式，5G技術的發(fā)展將使數(shù)據(jù)傳輸更加高效，推動物聯(lián)網(wǎng)技術、人工智能技術取得突破。未來數(shù)字經(jīng)濟還將進一步發(fā)展。當然隨著數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)治理問題也隨之而來，現(xiàn)實中數(shù)據(jù)隱私泄露比比皆是，數(shù)據(jù)安全問題亟待解決。同時目前如何有效解決數(shù)字化碎片，打破現(xiàn)有數(shù)據(jù)壟斷，完善自身數(shù)據(jù)治理，需要銀行、保險業(yè)認真面對。

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