中國(guó)銀行貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月1日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1300 85
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銀行貸款，是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。

中國(guó)銀行貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。

而且，在不同的國(guó)家和一個(gè)國(guó)家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類(lèi)型，而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。

近來(lái)隨著三季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的發(fā)布，房地產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)性問(wèn)題愈加明顯，銀行房地產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注。

多家銀行對(duì)公業(yè)務(wù)人士透露，近來(lái)針對(duì)大型房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)排查力度加大、頻率增加，根據(jù)總行要求重點(diǎn)對(duì)房企客戶(hù)進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)展、資金真實(shí)用途、關(guān)聯(lián)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件等排查和處置，壓降風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)存量業(yè)務(wù)規(guī)模。

與此同時(shí)，銀行針對(duì)新增對(duì)公涉房業(yè)務(wù)也在加快策略調(diào)整，新增業(yè)務(wù)更多向股東背景雄厚、運(yùn)營(yíng)情況良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)傾斜，在項(xiàng)目選擇上更青睞周期短的項(xiàng)目，尤其是即將進(jìn)入銷(xiāo)售階段且銷(xiāo)售前景良好的項(xiàng)目，其他房企客戶(hù)授信更趨審慎。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年1-5月全國(guó)商品住宅銷(xiāo)售面積、銷(xiāo)售額(GMV)分別為5.97億㎡、6.46萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)39.0%、56.5%(去年同期基數(shù)較低)，比2019年同期分別增長(zhǎng)22.6%、43.4%，絕對(duì)規(guī)模均為2016年以來(lái)歷史同期最高。

樓市向好直接傳導(dǎo)至銀行放貸側(cè)。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，一季度居民部門(mén)新增中長(zhǎng)期貸款達(dá)到1.98萬(wàn)億，規(guī)模創(chuàng)近10年同期歷史新高。

2021年1月1日起，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度正式實(shí)施，在此政策之下，銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款采取精準(zhǔn)額度控制。貝殼研究院發(fā)布的報(bào)告稱(chēng)，由于一季度使用了較大額度的信貸資源，到了半年考核時(shí)期，部分銀行主動(dòng)調(diào)整信貸投放速度，導(dǎo)致二季度部分城市出現(xiàn)了額度緊張的情況，市場(chǎng)端出現(xiàn)房貸利率提升、放款周期拉長(zhǎng)等情況。

信貸擴(kuò)張是支持房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的關(guān)鍵因素，信貸的可獲得性(首付比)以及信貸的成本(貸款利率)調(diào)整對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)具有決定性作用。從當(dāng)下的金融環(huán)境來(lái)看，貨幣政策保持穩(wěn)健，房地產(chǎn)貸款總量不會(huì)失速下滑。

數(shù)據(jù)顯示，1-5月，居民部門(mén)新增信貸規(guī)模達(dá)到3.7萬(wàn)億，比2019年增長(zhǎng)24%，其中居民部門(mén)新增中長(zhǎng)期貸款2.9萬(wàn)億，較2019年增長(zhǎng)29%左右，這表明截止目前銀行的信貸投放總量并未受到少數(shù)銀行壓降比例的影響。

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