UBI保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析以及行業(yè)前景分析

• 2021年11月17日 ZhouJiaLiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 834 51
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隨著技術(shù)進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)支撐下的中國(guó)車(chē)險(xiǎn)改革正向縱深推進(jìn)，所有關(guān)于UBI的嘗試和爭(zhēng)論證明人們對(duì)它的認(rèn)識(shí)還在懵懂階段。未來(lái)，UBI在保險(xiǎn)服務(wù)、汽車(chē)安全、后市場(chǎng)服務(wù)、新車(chē)二手車(chē)銷(xiāo)售、金融反欺詐等方面將扮演越來(lái)越重要的角色。

隨著技術(shù)進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)支撐下的中國(guó)車(chē)險(xiǎn)改革正向縱深推進(jìn)，所有關(guān)于UBI的嘗試和爭(zhēng)論證明人們對(duì)它的認(rèn)識(shí)還在懵懂階段。未來(lái)，UBI在保險(xiǎn)服務(wù)、汽車(chē)安全、后市場(chǎng)服務(wù)、新車(chē)二手車(chē)銷(xiāo)售、金融反欺詐等方面將扮演越來(lái)越重要的角色。

UBI是指基于駕駛員各方面駕駛行為差異化的保險(xiǎn)，即通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)采集駕駛員的車(chē)輛狀態(tài)數(shù)據(jù)，如駕駛里程、駕駛時(shí)間、駕駛行為習(xí)慣等，進(jìn)行綜合分析并判定駕駛員的安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而提供不同的服務(wù)和差異化的保費(fèi)。其理論基礎(chǔ)是保費(fèi)應(yīng)取決于實(shí)際駕駛時(shí)間、地點(diǎn)、駕駛習(xí)慣及駕駛行為表現(xiàn)。駕駛行為表現(xiàn)安全的駕駛員應(yīng)獲得保費(fèi)優(yōu)惠，讓保費(fèi)價(jià)格“從車(chē)”轉(zhuǎn)向“從人”，讓車(chē)險(xiǎn)定價(jià)更加科學(xué)化、公平化與精細(xì)化。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2020-2025年中國(guó)UBI保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》分析

車(chē)險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分?？v觀非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷史，非壽險(xiǎn)初期的發(fā)展主要由政策推動(dòng)，國(guó)家機(jī)關(guān)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)早期一直是我國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的主力險(xiǎn)種，占比近半。在政策支持下，車(chē)險(xiǎn)僅用了短短三年便成為我國(guó)非壽險(xiǎn)占比最高的險(xiǎn)種，并維持至今。2019年，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入8189億元，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的63%。也就是說(shuō)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司63%的保費(fèi)來(lái)源于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

UBI保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)UBI保險(xiǎn)有基于高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng)的UBI試點(diǎn)項(xiàng)目和在乘用車(chē)和商用車(chē)領(lǐng)域的UBI項(xiàng)目試點(diǎn)工作等。但UBI車(chē)險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程還還面臨不少挑戰(zhàn)：中國(guó)消費(fèi)者對(duì)UBI車(chē)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不深;UBI車(chē)險(xiǎn)處于起步階段，仍缺乏集中的數(shù)據(jù)收集平臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶(hù)數(shù)據(jù)模型;缺少能為客戶(hù)提供精確服務(wù)的理賠人才等。

智能硬件設(shè)備、大數(shù)據(jù)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)為UBI市場(chǎng)發(fā)展提供了技術(shù)支持。UBI的實(shí)現(xiàn)依賴(lài)于對(duì)車(chē)輛各方面數(shù)據(jù)的讀取技術(shù)，包括前裝、后裝及其他車(chē)載設(shè)備的技術(shù)在中國(guó)發(fā)展已頗為成熟。目前智能硬件將會(huì)逐步代替OBD，OBD使用功能單一，用戶(hù)缺少使用驅(qū)動(dòng)力。

目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在這一方面發(fā)展緩慢，這為數(shù)據(jù)處理和風(fēng)險(xiǎn)模型公司創(chuàng)造了機(jī)會(huì)：保險(xiǎn)公司由于缺乏大量數(shù)據(jù)、非精算的專(zhuān)業(yè)人員不足以及現(xiàn)有IT核心系統(tǒng)不支持等因素，仍然需要依賴(lài)國(guó)外相對(duì)成熟的模型做本土化操作。

未來(lái)五年，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模由于新車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)放緩將保持10%的增速，到2020年，預(yù)測(cè)整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為9420億元。若車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化完全放開(kāi)，同時(shí)伴隨著車(chē)聯(lián)網(wǎng)50%的新車(chē)滲透率預(yù)期，保守估計(jì)UBI的滲透率在2020年可以達(dá)到10%-15%，UBI保險(xiǎn)面臨著1400億元的市場(chǎng)空間。

想要了解更多UBI保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2020-2025年中國(guó)UBI保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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