2022養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年12月8日 ZouJunRong來源：騰訊網(wǎng) 新浪 1497 99
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《2022年經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的大方向不會(huì)改變，就中國(guó)銀行業(yè)而言，規(guī)模增長(zhǎng)、盈利狀況走向常態(tài)化，碳金融、普惠金融、養(yǎng)老金融或?qū)⒊蔀橹匾獎(jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)。

2022養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

養(yǎng)老金融指的是為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn), 圍繞社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和，包括養(yǎng)老金金融、 養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三部分。

據(jù)中國(guó)銀行研究院發(fā)布《2022年經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的大方向不會(huì)改變，就中國(guó)銀行業(yè)而言，規(guī)模增長(zhǎng)、盈利狀況走向常態(tài)化，碳金融、普惠金融、養(yǎng)老金融或?qū)⒊蔀橹匾獎(jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)。

中國(guó)養(yǎng)老金體系三大支柱分別為基本養(yǎng)老金和全國(guó)社保基金、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金。與國(guó)際對(duì)比，我國(guó)養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供最為基礎(chǔ)的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品期限偏短、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應(yīng)的稅延養(yǎng)老金賬戶支持，導(dǎo)致能夠長(zhǎng)期持有產(chǎn)品、真正用于養(yǎng)老的并不多，從而限制了投資期限和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀

在金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知方面，調(diào)查對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)偏好依然趨于保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受程度處于較低水平。49.83%的調(diào)查對(duì)象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長(zhǎng)期目標(biāo)，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調(diào)查選擇“確保本金安全”的人數(shù)比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數(shù)比例上升，這體現(xiàn)公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標(biāo)轉(zhuǎn)變。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示

數(shù)據(jù)顯示，46.79%的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保者預(yù)期的養(yǎng)老金水平為在職工資收入的40%-60%，這與基本養(yǎng)老金的目標(biāo)替代率(59.2%)基本持平，但高于目前的實(shí)際替代率(45%左右)，還有32.84%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金水平達(dá)到工資收入60%以上才能保證退休生活質(zhì)量不下降。

此外，調(diào)查對(duì)象對(duì)于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇預(yù)期水平的平均值為每月1868.115元，也遠(yuǎn)高于2020年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)平均待遇水平。由此可見，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇水平與預(yù)期仍有差距，保障壓力大，應(yīng)逐步完善多層次多支柱養(yǎng)老金體系，大力發(fā)展第二、三支柱養(yǎng)老金制度，提高老年人的養(yǎng)老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保障需求。

在養(yǎng)老金融參與情況方面，多數(shù)調(diào)查對(duì)象通過金融市場(chǎng)上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。50.81%的調(diào)查對(duì)象偏好銀行存款，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(27.98%)、銀行理財(cái)(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)，也有部分調(diào)查對(duì)象通過企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國(guó)債等方式進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。但仍有15.92%的調(diào)查對(duì)象尚未進(jìn)行任何養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。

在養(yǎng)老金融參與意愿方面，大多數(shù)調(diào)查對(duì)象都認(rèn)識(shí)到應(yīng)從較早年齡開始進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，且超過九成(96.69%)的調(diào)查對(duì)象愿意在稅收優(yōu)惠激勵(lì)下進(jìn)行市場(chǎng)化的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/strong>新一代的信息技術(shù)正推動(dòng)整個(gè)社會(huì)的變革，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，金融科技也開始快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融在資金、風(fēng)控技術(shù)及金融創(chuàng)新等方面的合作更加密切，養(yǎng)老服務(wù)金融發(fā)展也將步入快車道。

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