養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌實施在即 養(yǎng)老保險行業(yè)市場現狀及前景分析

• 2021年12月20日 ZouJunRong來源：騰訊網 850 52
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企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌將在明年取得重大突破，按照中央的要求，全國統(tǒng)籌實施之后，養(yǎng)老保險政策要做到“全國一盤棋”，專家認為，我國地域之間養(yǎng)老金的差距會進一步縮小。

養(yǎng)老金融指的是為了應對老齡化挑戰(zhàn), 圍繞社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和，包括養(yǎng)老金金融、 養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產業(yè)金融三部分。

養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌實施在即

企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌將在明年取得重大突破，按照中央的要求，全國統(tǒng)籌實施之后，養(yǎng)老保險政策要做到“全國一盤棋”，專家認為，我國地域之間養(yǎng)老金的差距會進一步縮小。

中共中央政治局常委、國務院副總理韓正近日在北京出席企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌實施工作，會議指出，要突出重點任務，扎實做好企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌工作。要統(tǒng)一養(yǎng)老保險政策，做到“全國一盤棋”，更好保障勞動者與退休人員的養(yǎng)老保險權益。

近期召開的中央經濟工作會議提出，推進基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。武漢科技大學證券研究所所長董登新表示，這意味著2022年我國將要正式實施職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，這是一個重大突破。職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌之后，最高養(yǎng)老金和最低養(yǎng)老金水平的差距會逐漸縮小，這是大勢所趨。全國統(tǒng)籌后將實行統(tǒng)一的繳費標準、繳費基數和繳費比例，實現全國統(tǒng)一的計算方法，這將逐漸消除地區(qū)之間的差異。

據中研產業(yè)研究院公布《2022-2027年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示

我國在養(yǎng)老保險改革的多項任務中，首要的是實現職工養(yǎng)老保險的全國統(tǒng)籌。近年來人口老齡化的加速造成了養(yǎng)老保險制度的贍養(yǎng)負擔加重，地區(qū)之間人口流動使地方養(yǎng)老負擔不均衡，疫情下的減稅降費也加劇了養(yǎng)老保險基金的收支壓力，要求盡快推進職工養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。

受疫情影響，2020年是我國社?；稹皽p收增支”的一年?！?020年度人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，全年基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險三項社會保險基金收入合計50666億元，比上年減少8463億元，減少14.3%;基金支出合計57580億元，比上年增加3087億元，增長5.7%。其中，年末城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金累計結存從2019年的5.5萬億元跌至2020年的4.8萬億，養(yǎng)老保險制度的財務穩(wěn)健性受到明顯壓迫，通過提高統(tǒng)籌層次來改善基金運行效率的訴求也更加迫切。

董登新認為，近年來我國已經為實現全國統(tǒng)籌做了一系列過渡性的準備工作，包括建立中央調劑制度，國資劃轉充實社?；?，推進職工養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌以及社保繳費由稅務統(tǒng)一征收，這些工作都已經在2020年底基本完成。目前所有省份均啟動實施養(yǎng)老保險基金省級統(tǒng)收統(tǒng)支，考核驗收工作扎實推進。

要加強全國統(tǒng)籌調劑資金管理，確?；鸢踩?、調撥順暢，增強養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)性和公平性。要建立中央和地方養(yǎng)老保險支出責任分擔機制，中央財政支持保持穩(wěn)定性和連續(xù)性，逐步強化地方政府支出責任，確?；攫B(yǎng)老金按時足額發(fā)放。全國統(tǒng)籌的難點是中央地方的責任分擔機制。長期以來往往是統(tǒng)籌提到哪一級，哪一級實際就成為最終的“出資人”和 “兜底人”，這是統(tǒng)籌層次難以提升的深層次原因，這其中存在上下級政府之間的博弈和一定的道德風險。因此，全國統(tǒng)籌的制度設計要通過中央和地方合理的責任劃分來規(guī)避地方這些風險。

董登新表示，職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌最核心的標志就是由中央政府統(tǒng)收統(tǒng)支，地方政府不再干預或者是不再插手職工基本養(yǎng)老保險基金的收支及相關的管理工作，但是實現這個目標需要有一定時間的過渡，在養(yǎng)老金支付的分擔機制上，中央統(tǒng)籌為主基調，地方政府還需要承擔一部分轉制成本。指出，要加強能力建設，提高政策制定、經辦服務水平，加快建成全國統(tǒng)一的信息系統(tǒng)。要加強組織領導，建立健全工作協調機制，強化監(jiān)督考核，確保企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度順利實施。

養(yǎng)老保險行業(yè)市場現狀及前景分析

中國養(yǎng)老金體系三大支柱分別為基本養(yǎng)老金和全國社保基金、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金。與國際對比，我國養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養(yǎng)老保險只能提供最為基礎的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

在金融風險認知方面，調查對象的風險偏好依然趨于保守，對風險的承受程度處于較低水平。49.83%的調查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調查選擇“確保本金安全”的人數比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數比例上升，這體現公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標轉變。

數據顯示，46.79%的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保者預期的養(yǎng)老金水平為在職工資收入的40%-60%，這與基本養(yǎng)老金的目標替代率(59.2%)基本持平，但高于目前的實際替代率(45%左右)，還有32.84%的調查對象認為退休后每月領取養(yǎng)老金水平達到工資收入60%以上才能保證退休生活質量不下降。

此外，調查對象對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金待遇預期水平的平均值為每月1868.115元，也遠高于2020年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險平均待遇水平。由此可見，基本養(yǎng)老保險的待遇水平與預期仍有差距，保障壓力大，應逐步完善多層次多支柱養(yǎng)老金體系，大力發(fā)展第二、三支柱養(yǎng)老金制度，提高老年人的養(yǎng)老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保障需求。

據中國銀行研究院發(fā)布《2022年經濟金融展望報告》指出，中國經濟邁向高質量發(fā)展的大方向不會改變，就中國銀行業(yè)而言，規(guī)模增長、盈利狀況走向常態(tài)化，碳金融、普惠金融、養(yǎng)老金融或將成為重要創(chuàng)新點。

我國個人養(yǎng)老金融產品期限偏短、風險等級較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應的稅延養(yǎng)老金賬戶支持，導致能夠長期持有產品、真正用于養(yǎng)老的并不多，從而限制了投資期限和投資風險承受能力。

在養(yǎng)老金融參與情況方面，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養(yǎng)老財富儲備。50.81%的調查對象偏好銀行存款，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)，也有部分調查對象通過企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國債等方式進行養(yǎng)老財富儲備。但仍有15.92%的調查對象尚未進行任何養(yǎng)老財富儲備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。

在養(yǎng)老金融參與意愿方面，大多數調查對象都認識到應從較早年齡開始進行養(yǎng)老儲備，且超過九成(96.69%)的調查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵下進行市場化的養(yǎng)老財富儲備，養(yǎng)老金融產品市場未來發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｐ乱淮男畔⒓夹g正推動整個社會的變革，在“互聯網+”時代，金融科技也開始快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯網金融在資金、風控技術及金融創(chuàng)新等方面的合作更加密切，養(yǎng)老服務金融發(fā)展也將步入快車道。

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