2022銀行業(yè)績(jī)還能繼續(xù)高增嗎 商業(yè)銀行行業(yè)分析報(bào)告

• 2022年1月28日 YeYuJuan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 423 21
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2021年上市銀行的業(yè)績(jī)高增，主要是低基數(shù)效應(yīng)與撥備反哺利潤(rùn)。從業(yè)績(jī)快報(bào)來(lái)看，已經(jīng)發(fā)布數(shù)據(jù)的銀行2021年均有20%以上的利潤(rùn)增長(zhǎng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，16家銀行2021年全年?duì)I收、利潤(rùn)增速分別為11.0%、21.7%，其中2021年第四季度單季營(yíng)收、利潤(rùn)增速分別為12.3%、21.3%，與

2022銀行業(yè)績(jī)還能繼續(xù)高增嗎

2021年上市銀行的業(yè)績(jī)高增，主要是低基數(shù)效應(yīng)與撥備反哺利潤(rùn)。從業(yè)績(jī)快報(bào)來(lái)看，已經(jīng)發(fā)布數(shù)據(jù)的銀行2021年均有20%以上的利潤(rùn)增長(zhǎng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，16家銀行2021年全年?duì)I收、利潤(rùn)增速分別為11.0%、21.7%，其中2021年第四季度單季營(yíng)收、利潤(rùn)增速分別為12.3%、21.3%，與三季度基本持平。大多銀行單季度利潤(rùn)增速均在20%以上。

2022開(kāi)年，銀行板塊漲勢(shì)良好，獲得了近4%的漲幅。在A股“跌跌不休”的諸多板塊中，表現(xiàn)亮眼。

整體來(lái)看，銀行業(yè)以量補(bǔ)價(jià)的邏輯還在延續(xù)。但從去年一季報(bào)到三季報(bào)，規(guī)模增長(zhǎng)對(duì)業(yè)績(jī)的拉動(dòng)作用也在邊際減小。投資收益等其他非息收入的高基數(shù)效應(yīng)在2021年下半年逐步消退。

展望2022年，預(yù)計(jì)銀行板塊的利潤(rùn)增速會(huì)有所回落，逐步回歸常態(tài)化增長(zhǎng)。銀行的業(yè)績(jī)或面臨凈息差壓力，LPR利率下行將影響銀行利潤(rùn)水平。市場(chǎng)流動(dòng)性較為充裕時(shí)期，市場(chǎng)利率也將維持低位。但在2022年中國(guó)經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)”字當(dāng)頭的背景下，降低的凈息差大概率將被更多的貸款、較為寬松的信貸環(huán)境所彌補(bǔ)。

據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2022-2027年城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車(chē)”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，工行、建行等國(guó)有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入的3.5%。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。

商業(yè)銀行現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬(wàn)億元，三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬(wàn)億元，破萬(wàn)億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%，城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。

中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場(chǎng)意識(shí)強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)效益好，中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來(lái)的新冠肺炎疫情則進(jìn)一步推動(dòng)了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨。中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機(jī)遇，加速金融與科技的融合，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負(fù)債管理，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量?jī)r(jià)協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注，并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下，面對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢(shì)，需要總結(jié)提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理。

2022年該行業(yè)前景趨勢(shì)怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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