2022年數(shù)字銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2022年4月13日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 279 10
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根據(jù)《全球數(shù)字銀行研究報(bào)告2022》顯示，2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年(60家)增長(zhǎng)超過(guò)4倍，市場(chǎng)規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計(jì)將以47.7%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到7226億美元。

數(shù)字銀行行業(yè)市場(chǎng)前景如何?據(jù)悉，區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，數(shù)字銀行無(wú)論是否設(shè)立分行，都不再依賴于實(shí)體分行網(wǎng)絡(luò)，而是以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)作為銀行的核心，借助前沿技術(shù)為客戶提供在線金融服務(wù)，服務(wù)趨向定制化和互動(dòng)化，銀行結(jié)構(gòu)趨向扁平化。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長(zhǎng)和國(guó)際擴(kuò)張成為主要戰(zhàn)略目標(biāo)。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

2022年數(shù)字銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

根據(jù)《全球數(shù)字銀行研究報(bào)告2022》顯示，2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年(60家)增長(zhǎng)超過(guò)4倍，市場(chǎng)規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計(jì)將以47.7%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到7226億美元。

從地域分布來(lái)看，歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導(dǎo)了整個(gè)市場(chǎng)，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過(guò)40%，其中僅英國(guó)就出現(xiàn)了37家。拉丁美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國(guó)的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨(dú)特，是由支付領(lǐng)域擴(kuò)展到消費(fèi)信貸和其他金融產(chǎn)品領(lǐng)域的。各國(guó)之間數(shù)字銀行發(fā)展的巨大差異一方面顯示出不同國(guó)家創(chuàng)新水平的不同，另一方面也是傳統(tǒng)銀行遺留的市場(chǎng)機(jī)會(huì)各異所導(dǎo)致的結(jié)果。

2021年第二季度，金融科技的八個(gè)分支領(lǐng)域均得到了充裕的資金支持，分別是支付、數(shù)字銀行、數(shù)字信貸、財(cái)富管理、保險(xiǎn)、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中小企業(yè)服務(wù)和房地產(chǎn)。其中，數(shù)字銀行業(yè)風(fēng)頭最盛。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2026年版國(guó)有銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

后疫情時(shí)代，中國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化浪潮來(lái)勢(shì)洶涌。一方面是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)提速。這一點(diǎn)從銀行網(wǎng)點(diǎn)的變化便可見一斑。除了連續(xù)多年線下網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量持續(xù)收縮外，越來(lái)越多的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了數(shù)字化的改造，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)更加倚重智能化終端，網(wǎng)點(diǎn)員工則更關(guān)注客戶服務(wù)和體驗(yàn)。

另一方面以數(shù)字銀行為代表的新型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也愈發(fā)活躍。中國(guó)內(nèi)地、香港、臺(tái)灣等地均針對(duì)純線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行、虛擬銀行、數(shù)字銀行發(fā)放了相應(yīng)的牌照，試圖探索新的銀行類型。

數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型的核心目的是幫助銀行改善業(yè)務(wù)體系、整合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，從而提供更好的用戶服務(wù)。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)核心目的，銀行需要從系統(tǒng)支持層面、數(shù)據(jù)管理層面、用戶感知層面三個(gè)維度進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)，并開展對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)、數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)型、智慧渠道建設(shè)工作。

數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)銀行業(yè)技術(shù)投入總規(guī)模達(dá)到2078億元。預(yù)計(jì)未來(lái)仍將保持20%左右的速度增長(zhǎng)，2024年達(dá)到4328億元。

銀行對(duì)前沿科技的采購(gòu)力度持續(xù)加碼、種類不斷豐富，投入結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整：當(dāng)前云計(jì)算、AI與大數(shù)據(jù)是重點(diǎn)領(lǐng)域;區(qū)塊鏈、RPA/IPA、數(shù)字中臺(tái)等技術(shù)占比有望進(jìn)一步提升。

想要了解更多數(shù)字銀行行業(yè)詳細(xì)分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2026年版國(guó)有銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》

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